Kā aprēķināt un maksimāli palielināt jūsu elastīgo izdevumu kontu

Elastīgs izdevumu konts ir ieguvums, ko var piedāvāt jūsu darba devējs, kas kalendārajā gadā ļauj jums atcelt naudu veselības vai medicīnisko izdevumu segšanai, kā arī papildus kvalificētus izdevumus, piemēram, dienas aprūpes izmaksas. Galvenais ir zināt, kā vislabāk novērtēt, cik daudz naudas ir jālikvidē, pēc tam, lai maksimāli izmantotu to, lai jūs nezaudētu šo naudu.

1 -

Pārskats - Jūsu ietaupījumu palielināšana no elastīga izdevumu konta (FSA)

Katru gadu, nosakot, kurš veselības apdrošināšanas plāns jums ir piemērots jūsu atvērtā uzņemšanas perioda laikā, jūsu darba devējs var arī ļaut jums izveidot elastīgu izdevumu kontu. Lai to veiksmīgi izdarītu, jūs vēlaties saprast, kā maksimāli izmantot elastīgu izdevumu kontu (FSA).

Jūsu ietaupījumu palielināšana, izmantojot FSA, nav sarežģīta. Tālāk ir sniegti daži soļi, lai noteiktu, kāda būs visatbilstošākā summa no jūsu algas čekiem:

1. Uzziniet IRS noteikumus par FSA
   
2. Nosakiet, cik daudz naudas jums būs jāaptver nākamā gada izdevumi (FSA).
   
3. Veiciet matemātiku, lai noteiktu jūsu FSA atcelt
   
4. Pēdējais solis - naudas izņemšanas novēršana nākamajā gadā

(Piezīme: nesajauciet elastīgo izdevumu kontu (FSA) ar veselības krājkontu (HSA). Noteikumi un izmantošana ir atšķirīgi. Uzziniet vairāk par atšķirībām šeit .)

2 -

Uzziniet IRS noteikumus par FSA

Starp citiem Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) noteikumiem ir divi galvenie punkti, kas jāzina par FSA:

1. Jūs noteiksiet kopējo naudas summu, ko plānojat iztērēt kalendārā gada laikā, kad saņemat kvalificētus izdevumus ārpus kabotāžas (sk. Nākamo). Šo kopējo summu dalīs ar karšu skaitu, ko saņemat gadā, un šī summa tiks atskaitīta, tad ievietojiet savā FSA kontā. Daži darba devēji veic iemaksas darbinieka FSA, un tādā gadījumā summa no jūsu algas tiks samazināta par summu, ko maksā jūsu darba devējs.

   Tā kā nauda, ​​kas tiek atskaitīta no jūsu algu čekiem, tiek parādīta pirms nodokļu nomaksas, jūs ietaupīsiet naudas summu, ko jūsu maksājumi jums būtu izmaksas. Summa, ko jūs ietaupīsit, ir atkarīga no jūsu nodokļu ieturējuma un citiem jūsu atskaitījumiem. Piemērs: ja jums ir 25% nodokļu krājums un jūs savā FSA iekļāvāt 1000 ASV dolāru, jūs varat ietaupīt 250 ASV dolāru nodokļos.

2. Tik ilgi, kamēr jūs tikmēr tērēsit šo naudu par kvalifikācijas izdevumiem , tad jūs nekad nemaksājat nodokļus par to. Tomēr jums nebūs izdevības tērēt to citiem izdevumiem, tomēr ....

3. Ja jūs neiztērēsiet visu savu naudu, kas noguldīta jūsu FSA pirms tā gada beigām, kurā tā tika noguldīta, tad jūs zaudēsiet šo naudu. Jūs to nevarat pārnest no gada uz gadu.

   Tāpēc, zinot, ka tas var būt liels naudas ietaupītājs tik ilgi, kamēr jūs izmantojat visu kontā esošo naudu, jūs ļoti rūpīgi novērtēsiet summu, kas jūsu FSA jālikvidē. Jūs vēlaties ieguldīt pēc iespējas vairāk naudas, lai saņemtu vislielāko nodokļu atlaidi, bet jūs vēlaties būt pārliecināts, ka neiegādājat vienu dolāru papildus, lai gada beigās nezaudētu nekādas naudas.

Nākamais solis: nosakiet, cik daudz naudas jums būs nepieciešams segt nākamā gada izdevumus

3 -

Nosakiet, cik daudz naudas jums būs nepieciešams segt nākamā gada izdevumus

Tāpat kā jūs esat aprēķinājis savas veselības aprūpes izmaksas, nosakot savu labāko veselības apdrošināšanas izvēli atklātās reģistrācijas laikā, jūs vēlēsities noskaidrot savu vislabāko minējumu par medicīniskajiem izdevumiem, kas nav saistīti ar kabatām (un citiem kvalifikācijas izdevumiem) nākamā gada laikā. Šajā sarakstā iekļaus visus tos veselības un medicīniskos izdevumus, kas nav apdrošinātājs, piemēram, redzes, zobu, dzirdes aparātu baterijas un desmitiem citu .

IRS uztur sarakstu ar veselības un medicīnas kvalifikācijas izdevumiem, kas var mainīties no gada uz gadu. Lūdzu, ņemiet vērā, ka FSA arī ļauj noteikt papildu summas, kas nav saistītas ar medicīnisko aprūpi.

Vislabāk, kā jūs varat, norādiet, kādi šie izdevumi var būt. Izstrādāt scenāriju jums un jūsu ģimenei, kas kļūs par guessiantu, ar kuru jūs strādājat. Ietveriet tādas summas kā ārstu iecelšanas gadījumu skaits, kuru katrs ģimenes loceklis kalendārajā gadā varētu vidēji palielināt, reizinot ar kopējo samaksu par katru no tiem. Vai kāds jūsu ģimenē valkā brilles vai kontaktus? Attēls jūsu ārpus kabatas izmaksas par viņiem. Vai jūs maksājat zobu pārklājumu ārpus kabatas? Kā ar dzimstības kontroli? Iekļaujiet šīs izmaksas arī savā sarakstā.

Piezīme. Noteikumi mainās, sākot ar 2011. nodokļu gadu - lielākā daļa bezrecepšu zāles vairs netiek uzskatītas par atbilstošām izmaksām, ja vien tām nav receptes. Tādēļ jums nevajadzētu tos skaitīt, kad jūs noteiktu, cik daudz jūs ietaupīsiet savā FSA. Šeit ir vairāk informācijas par FSA un bezrecepšu narkotikām no IRS .

Nākamais solis: veiciet matemātiku, lai noteiktu FSA iestatījumu

4 -

Veiciet matemātiku, lai noteiktu jūsu FSA atcelt

Tagad, kad jums ir vislabākais priekšstats par to, kādas būs jūsu kopējās izmaksas par kvalifikācijas izmaksām gadā, to varēsiet izmantot, lai veiktu matemātiku divos virzienos - vienu konservatīvu un vienu, kas būtu tuvāk tam, ko jūs faktiski iztērējat:

• Konservatīvāka pieeja ir pārliecināties, ka jūs atceraties mazāk, nekā jūs domājat, ka jūs tērēsit, lai jūs gada beigās nezaudētu naudu. Ja jūs iztērējat vairāk nekā atcelt, tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā nodoklis par šiem papildu izdevumiem, jo ​​tas netiks iekļauts FSA. Ja šī ir pieeja, kuru vēlaties veikt, tad reiziniet savu guessible ar 80% vai 90%, lai iegūtu FSA piešķirto summu, par kuru ziņosiet savam darba devējam.

• Riska pieeja ir ziņot par visu gaidāmo summu savam darba devējam, pat ja neesat pārliecināts, vai jūs tērēsit visu. Tas ļaus jums vislielākās nodokļu priekšrocības.

  Kad jūs tuvojieties gada beigām, un, ja neesat iztērējuši visu naudu savā kontā, ir dažas stratēģijas, kas palīdzēs jums to iztērēt, lai tā netiktu zaudēta.

  Pat ja jūs tērēsit visu, nodokļa pārtraukšana par summu, kuru neesat iztērējis, visticamāk, kompensēs šo starpību. Iepriekš minētajā piemērā jūs saviem nodokļiem ietaupāt 250 ASV dolāru. Kamēr jūs tērējat vairāk par savu guesstimate, atņemot šos 250 ASV dolārus, jūs iegūsiet labumu no jūsu FSA.

Jebkurā gadījumā, kad būsiet uzzinājis savu numuru, jūsu darba devējs sadalīs kopējo FSA summu, ko jūs sniedzat, pēc viena gada laikā saņemto algu čeku skaita. Tā ir summa, kas tiks atskaitīta no katras paycheck - un tā ir summa, par kuru jums vairs nebūs jāmaksā nodokļi.

Pēdējais solis: naudas izņemšanas novēršana nākamajā gadā

5 -

Nenovirzoties no FSA summas, kas jāmaksā nākamajā gadā

Ir viens galīgais, svarīgs solis, lai maksimāli izmantotu savu elastīgo tēriņu kontu:

Padariet sev kalendāra piezīmi, lai pārskatītu savu FSA lietojumu līdz nākamā gada oktobra vidum. Jūsu pārskatā būs norādīts, kā rīkoties, ja naudu neizmantojat, vai ja jūs riskējat zaudēt daļu no jums piešķirtās summas.

Ja jums nebūs pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par atlikušajām tikšanām, zāļu receptēm un citiem, tad nosakiet, kurus izdevumus varat atlikt nākamajā gadā. Pārliecinieties, ka tie ir iekļauti jūsu guesstimate nākamajā gadā, kad jūs nosaka pielāgojumus, ko vēlaties veikt jūsu FSA.

Ja jūs atradīsit, ka jums varētu būt palicis daudz naudas, tad veiciet tās tikšanās, kuras jūs izmantojat savā guesstimate, bet neveicat to. Piemēram, jūs, iespējams, esat pievienojis redzes tikšanās ģimenes locekļiem, kuri vēl nav bijuši acu ārsti. Vai varbūt jūsu ārsts ir ieteicis skrīninga testu, kuru varat ievietot līdz gada beigām. Šeit jūs atradīsiet dažas stratēģijas, kā iztērēt neizmantoto FSA atlikto naudu, ja vēl neesat iztērējis .

Un jā, jūs varat tērēt naudu par veselības izdevumiem, kas netika iekļauti jūsu sākotnējā sarakstā, un tos iesniegt atlīdzināšanai. Piemēram, jūs varat saskarties ar medicīnisku problēmu, kuru jūs nevarēja paredzēt, veicot savu guessible. IRS vienalga, kas ir šie izdevumi, ja vien tie ir iekļauti kvalifikācijas izdevumu sarakstā.

Visbeidzot, iezīmējiet šo rakstu nākamgad! Visu matemātiku atkal izmantosit, un tas ir labs līdzeklis, lai palīdzētu jums precīzi novērtēt.