Īstermiņa apdrošināšana ir pieejama visu gadu, bet lasiet sīko izdruku
Ārpus atklāta reģistrēšanās iespēja iegādāties jaunu individuālo segumu vai pārslēgties no viena plāna uz otru ir ierobežota. Lielākajai daļai cilvēku ir nepieciešams kvalifikācijas pasākums , lai reģistrētos, lai gan vietējie amerikāņi var pieteikties visu gadu plānā, izmantojot apmaiņu, un ikviens, kas var saņemt Medicaid vai CHIP, var pieteikties jebkurā laikā gada laikā.
Ierobežotas uzņemšanas iespējas atsevišķā tirgū attiecas gan uz apmaiņu, gan apmaiņu.
Tomēr vēl joprojām pastāv daži pārklājuma veidi, kas pieejami visu gadu. Plānus, kurus ACA neregulē, var iegādāties jebkurā laikā un bieži vien ir diezgan lēti, salīdzinot ar lielāko medicīnisko nodrošinājumu, kas atbilst ACA prasībām. Tomēr, apsverot plānu, kas neatbilst ACA prasībām, ir svarīgi apzināties smalko druku.
Kas ir ar ACA neatbilstošiem plāniem?
Neatbilstoši plāni ietver kritiskas slimības plānus (ti, plānu, kas sniedz ieguvumus, ja jums ir diagnosticētas specifiskas slimības), daži ierobežoti ieguvumu atlīdzināšanas plāni, negadījumu pabalsti (ti, plāni, kas maksā ierobežotu summu, ja esat ievainots kādā nelaimes gadījums), zobu / redzes plāni (pediatrisko zobu pārklājumu regulē ACA, bet pieaugušo zobu pārklājums nav) un īstermiņa veselības apdrošināšana.
Lielākā daļa no šīm seguma iespējām nekad nebija paredzētas, lai kalpotu kā atsevišķs pārklājums - tie bija domāti papildināšanai ar lielu medicīniskās veselības apdrošināšanas plānu.
Tāpēc persona ar augstu atskaitāmo personu varētu izvēlēties arī saņemt nelaimes gadījumu papildinājumu, kas segtu viņai atskaitāmo summu traumas gadījumā, taču nelaimes gadījumu papildinājums pats par sevi būtu pilnīgi nepiemērots, ja to iegādāsies kā personas vienīgo segumu.
Īstermiņa definīcija ir mainījusies un atkal būs iespējams mainīt
Īstermiņa apdrošināšana ir paredzēta, lai kalpotu kā patstāvīgs segums, kaut arī tikai īsu laiku.
Līdz 2017. gadam federālā valdība definēja īstermiņa apdrošināšanu kā politiku, kuras ilgums ir 364 dienas, lai gan dažās valstīs tas tika ierobežots līdz sešiem mēnešiem, un lielākā daļa plānoto visā valstī tika pārdoti ar maksimālo sešu mēnešu ilgums.
Bet 2017. gadā īstermiņa plāni ir pieejami tikai uz laiku līdz trim mēnešiem. Tas ir saistīts ar noteikumiem, ka HHS tika pabeigts 2016. gada beigās, un izpilde sākās 2017. gada aprīlī (īstermiņa plāni, kas stājās spēkā pirms 2017. gada aprīļa, bija spēkā līdz 2017. gada beigām vai agrākajā datumā, ko noteica apdrošinātājs).
Tomēr noteikumi, iespējams, atkal mainīsies saskaņā ar Trump administrāciju. 2017. gada oktobrī prezidents Trump parakstīja izpildrakstu, kas virza dažādas federālas aģentūras "apsvērt iespēju ierosināt regulas vai pārskatīt vadlīnijas, kas atbilst likumam, lai paplašinātu" īstermiņa veselības apdrošināšanas pieejamību ". Paredzams, ka aģentūras ierosinās noteikumus, lai atgrieztos pie bijušās īstermiņa apdrošināšanas definīcijas, ļaujot plāniem ilgt 364 dienas.
Lai tas notiktu, būs vajadzīgs zināms laiks, jo aģentūrām būs jāīsteno parastais noteikumu izstrādes process un jāpieņem publiski komentāru periods par tiem.
Un valstīm joprojām būs galīgais viedoklis attiecībā uz to, kas ir atļauts katrā valstī. Dažas valstis pavisam aizliedz īstermiņa plānus un, visticamāk, turpinās to darīt. Un valstis, kuras iepriekš ierobežoja īstermiņa plānus, kuru ilgums nepārsniedz sešus mēnešus, arī varētu saglabāt šo noteikumu, ja un kad federālā valdība atgriezīsies savā iepriekšējā īstermiņa apdrošināšanas definīcijā.
Kas man jāzina par īstermiņa plāniem?
Ņemot vērā daudzos ierobežojumus (aprakstīts zemāk), īstermiņa veselības apdrošināšana ir daudz lētāka nekā tradicionālā lielākā veselības apdrošināšanas polise.
Un, lai gan īstermiņa apdrošināšana nav pieejama visās valstīs, lielākajā daļā valstu tā ir pieejama iegādei visa gada garumā bez īpaša atvērta uzņemšanas perioda.
Bet īstermiņa apdrošināšanu ACA neregulē. Tā rezultātā ir vairākas lietas, kas jāzina par to, ko apsverat iegādāties īstermiņa plānu:
- Īstermiņa plānos nav jāietver ACA desmit būtiskie ieguvumi veselības aizsardzības jomā. Daudzi īstermiņa plāni neietver maternitātes aprūpi, uzvedības veselību vai profilaktisko aprūpi.
- Īstermiņa plāni joprojām ir ieguvumu maksimumi , pat tiem pakalpojumiem, kas tiek uzskatīti par būtiskiem ieguvumiem veselības jomā saskaņā ar ACA.
- Īstermiņa plāni joprojām izmanto medicīnisko apdrošināšanu un neaptver jau esošos nosacījumus. Pieteikums joprojām pieprasa medicīnisko vēsturi, lai noteiktu atbilstību seguma prasībām. Lai gan medicīnisko jautājumu saraksts par īstermiņa apdrošināšanas pieteikumu ir daudz īsāks nekā to jautājumu saraksts, kas līdz pat 2014. gadam bija standarta liela medicīniskā apdrošināšanas pieteikumā, īstermiņa politikā ir ietverta vispārēja izslēgšana uz visiem iepriekšējiem - esošie nosacījumi.
- Īstermiņa plāni nav uzskatāmi par minimālo nepieciešamo segumu, kas nozīmē, ka tiem, uz kuriem viņi paļaujas, tiek piemērots ACA sods par to , ka viņi nav apdrošināti , ja vien viņi citādi nav atbrīvoti no sodīšanas (un ņemiet vērā, ka sods tagad ir daudz lielāks nekā tas bija 2014. un 2015. gadā).
- Tā kā tos neuzskata par obligātu obligātu pārklājumu, īstermiņa plāna izbeigšana nav kvalificējošs notikums . Tātad, ja jūsu īstermiņa plāns beidzas gada vidū, un jums nav tiesību iegādāties citu īstermiņa plānu (kas būtu gadījumā, ja izstrādājat nopietnu iepriekšēju nosacījumu, ja tas ir ietverts pirmajā īstermiņa plānā), jums nebūs iespējas pieteikties regulārā veselības apdrošināšanas plānā, līdz atkārtota uzņemšana sākas vēlreiz.
- Jums var būt tikai īstermiņa plāns uz ierobežotu laiku. Un, kamēr beidzas derīguma termiņš, parasti ir iespēja iegādāties citu īstermiņa plānu, tāpēc ir svarīgi saprast, ka jūs sākat jaunu politiku, nevis turpināt to, kas jums bija bijis agrāk. Tas nozīmē, ka jūs atkal pakļausies medicīniskajai apdrošināšanai, kad piesakāties otrajam plānam, un visi iepriekšējie apstākļi, kas radās, kad esat bijis apdrošināts pirmajā plānā, netiks ietverti otrajā plānā.
Tas nozīmē, ka ir dažas situācijas, kad īstermiņa plāns ir jēga. Un fakts, ka tos var iegādāties jebkurā gada laikā, noteikti ir izdevīgi daži pretendenti:
- Ja jums vajadzīgs tikai viens vai divi mēneši, un jūs zināt, ka jaunā pārklājuma izveidošana ir pabeigta šā gada beigās, īstermiņa plāns varētu būt labs risinājums. ACA sods par to, ka tas nav apdrošināts , neattiecas uz vienu īsu pārtraukuma periodu pārskata periodā, ja tas ir īsāks par trim mēnešiem (tomēr par trīs mēnešu starpību tiek piemērots sods). Ja jūsu pārklājums būs ilgāks par trīs mēnešiem vai ilgāk, īstermiņa plāns joprojām varētu būt laba izvēle (pieņemot, ka īstermiņa plāniem atkal ir atļauts ilgt vairāk nekā trīs mēnešus), bet jums būs nepieciešams faktors soda nauda papildus īstermiņa plāna izmaksām.
- Ja jums ir atbrīvots no ACA soda naudas, jo apmaiņas ceļā nav pieņemamu veselības plānu (2018. gadam pieejamais ir plāns, kas maksā mazāk par 8,05% no jūsu mājsaimniecības ienākumiem pēc jebkādām piemērojamām prēmiju subsīdijām tiek piemēroti) īstermiņa plāns varētu būt labs pagaidu risinājums. Valstīs, kur veselības apdrošināšana ir ļoti dārga, cilvēki, kuri nespēj pretendēt uz piemaksu subsīdijām, dažkārt konstatē, ka ACA prasībām atbilstošs veselības plāns mums dod ievērojamu daļu no viņu gada ienākumiem. Ja jūs atrodaties šajā situācijā un vienkārši nevarat atļauties iegādāties veselības apdrošināšanu un citādi nonāktu bez apdrošināšanās (kaut arī bez sankcijas, pieņemot, ka nav pieejami apmaiņas plāni, kas izmaksātu mazāk nekā 8,05% no jūsu ienākumiem 2018. gadā), īss Termiņa plāns ir labāks par to, ka tas nav apdrošināts, neskatoties uz to, ka tas ir īslaicīgs risinājums.
- Ja jūs esat veselīgi, īstermiņa plānu medicīniskā apdrošināšana un esošie nosacījumu izslēgšana nebūs problēma. Taču paturiet prātā, ka jūsu tiesības iegādāties otru īstermiņa plānu, kad beidzas pirmais termiņš, ir atkarīgs no tā, vai ir saglabājusies veselība.
> Avoti:
> Darba departaments, Valsts kases departaments, Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Izņēmuma pabalsti; Dzīves ilgums un gada limiti; un īstermiņa, ierobežotā ilguma apdrošināšana . 2016. gada oktobris.
> Iekšējā ieņēmumu dienests. Ieņēmumu procedūra 2017.-36 .
> WhiteHouse.gov. Prezidenta rīkojums veselības aprūpes izvēles un konkurences veicināšanai visā ASV. 2017. gada 12. oktobris.