Zelta plāns ir tāda veida veselības apdrošināšana, kas maksā vidēji 80 procentus no segtajiem veselības aprūpes izdevumiem. Plāna dalībnieki apmaksā pārējos 20 procentus veselības aprūpes izdevumu ar kopīgajiem maksājumiem, līdzfinansējumu un atskaitāmiem maksājumiem.
Lai būtu viegli salīdzināt vērtību, ko jūs saņemat par naudu, ko jūs tērējat veselības apdrošināšanas prēmijām , Affordable Care Act standarta veselības plānu vērtības līmenis individuāliem un mazu grupu plāniem (bet ne lielu grupu plāniem).
Šie līmeņi vai līmeņi ir platīns, zelts, sudrabs un bronza.
Visi konkrētā līmeņa veselības aizsardzības plāni piedāvā aptuveni tādu pašu kopējo vērtību. Zelta līmeņa plāniem vērtība ir 80 procenti. Platīna plāni piedāvā 90 procentu vērtību, sudraba 70 procentu vērtību un bronzas vērtību 60 procentus. Katrā gadījumā ir pieņemams diapazons -4 / + 2 attiecībā uz sudraba, zelta un platīna plāniem un -4 / + 5 bronzas plāniem (ņemiet vērā, ka Kalifornija nosaka to diapazonu -2 / + 2)
Ko nozīmē veselības apdrošināšanas vērtība ?
Aktuārā vērtība norāda, cik lielu daļu no segtajiem veselības aprūpes izdevumiem plāno maksāt par savu dalību kopumā. Tas nenozīmē, ka jums, personīgi, būs tieši 80 procenti no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu zelta plāns (vai pieļaujamā zelta plāna diapazons ir 76-82 procenti). Jums var būt vairāk vai mazāk nekā 80 procenti no jūsu izmaksātajām izmaksām atkarībā no tā, kā jūs izmantojat savu zelta veselības plānu.
Vērtība ir vidējais sadalījums visiem plāna dalībniekiem.
Nosakot veselības aprūpes plāna vērtību, netiek ņemti vērā jūsu veselības apdrošināšanas gadījumi. Piemēram, ja jūsu zelta līmeņa veselības plānā nav jāmaksā par bezrecepšu zālēm, piemēram, kosmētikas ķirurģijai, aukstām tabletēm vai pirmās palīdzības krēmiem, tad, aprēķinot plāna vērtību, šīs izmaksas netiek iekļautas.
Ir iekļauti arī jūsu veselības plānā ietvertie priekšmeti bez izmaksu dalīšanas. Tātad brīva dzimšanas kontrole un profilaktiskā aprūpe, kuru nodrošina jūsu veselības plāns, tiek iekļautas, kad tiek noteikts jūsu plāns.
Kas tev būs jāmaksā?
Jūs maksājat ikmēneša prēmijas par veselības plānu. Zelta plāna prēmijas parasti ir dārgākas nekā zemākas vērtības plāni, jo zelta plāni maksā vairāk jūsu veselības aprūpes rēķinos nekā sudraba vai bronzas plāni. Zelta plāna prēmijas parasti ir lētākas nekā platīna plāna prēmijas, jo zelta plāni maksā zemāku procentuālo daļu no veselības aprūpes izdevumiem, nekā maksā platīna plāni.
[Ņemiet vērā, ka 2018. gada pārklājuma gadījumā parasto cenu skalas bronzas plāni kopumā ir visnotaļ dārgākie, pēc tam ir sudrabs, pēc tam zelts, tad platīns - tas ne vienmēr ir spēkā. Tā kā izmaksu dalīšanas samazināšanas izmaksas ir pievienotas lielākajā daļā valstu piešķirtajām sudraba plāna prēmijām, ir iespējams atrast zelta plānus, kas ir lētāki nekā sudraba plāni.]
Ja izmantosit savu veselības apdrošināšanu, jums arī būs jāmaksā izdevumi, piemēram, atskaitījumi, apdrošināšana un apdrošināšana. Kā katrs plāns padara locekļus samaksāt savu 20 procentiem daļa no kopējās veselības aprūpes izdevumi būs dažādi. Piemēram, vienam zelta plānam var būt augsts atskaitāms 2500 ASV dolāru apjoms, kas apvienots ar zemu 10 procentu līdzfinansējumu.
Konkurējošam zelta plānam var būt zemāka atskaitāmā summa, kas apvienota ar augstāku līdzdalības apdrošināšanu vai vairāk kooperatīviem.
Kāpēc izvēlēties zelta plānu?
Izvēloties veselības aprūpes plānu, ja jūs nevēlaties maksāt lielākas prēmijas, lai saņemtu lielāku daļu no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu veselības apdrošinātājs, zelta līmeņa plāns jums varētu būt laba izvēle. Ja ideja maksāt vidēji tikai par 20 procentiem no jūsu veselības aprūpes izdevumiem, nevis 30 vai 40 procentiem, tad jūs zvanāt uz zelta plānu.
Zelta plāni, iespējams, pārsteigs cilvēkus, kuri vēlas izmantot savu veselības apdrošināšanu, kuri baidās, ka tie ir atbildīgi par augstām līdzdalības apdrošināšanas likmēm, vai kuri var atļauties maksāt nedaudz vairāk, lai iegūtu nedaudz papildu mieru, nekā tie būtu ar sudraba vai bronzas plāns.
Tomēr, kā norādīts iepriekš, 2018. gadā (un, iespējams, pēc tam, pieņemot, ka apdrošinātāji turpina pievienot izmaksas izmaksu dalīšanas samazinājumam uz sudraba plāna prēmijām), zelta plāna iegādei var būt lietderīgāk tikai tāpēc, ka tas ir lētāks nekā sudraba plāns, neskatoties uz labāku pārklājumu. Cilvēkiem, kuri pretendē uz izmaksu dalīšanas samazināšanu , sudraba plāns visticamāk sniegs labāku vērtību. Taču cilvēkiem, kuriem nav izdevības samazināt izmaksas (ti, viņu ienākumi pārsniedz 250 procentus no nabadzības līmeņa jeb 30,150 ASV dolāri vienai personai 2018. gadā), zelta plāns var nodrošināt labāku segumu ar zemākām prēmijām.
Kāpēc ne izvēlēties zelta pannu?
Neizvēlieties zelta līmeņa veselības plānu, ja zemā ikmēneša prēmija ir vissvarīgākais jums. Jums, iespējams, būs zemākas prēmijas, ja izvēlēsieties sudraba vai bronzas plānu (izņemot, kā norādīts iepriekš, situācijās, kad zelta plāns beidzas, izmaksājot mazāk nekā sudraba plānu).
Ja jums ir tiesības saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas, jo jūsu ienākumi ir 250 procenti no federālā nabadzības līmeņa vai zemāk, jūs varat saņemt tikai subsīdijas par izmaksu sadali, ja izvēlēsieties "sudraba līmeņa" plānu un iegādājieties to veselības apdrošināšanas lapā . Ja jūs izvēlēsities zelta plānu, jūs nesaņemsit izmaksu dalīšanas subsīdijas, lai gan jūsu ieņēmumi varētu būt pietiekami zemi, lai to kvalificētu.
Izmaksu dalīšanas subsīdijas padara jūsu atskaitāmo pabalstu, samaksu un līdzdrošināšanu zemāku, lai jūs, samazinot samaksu, izmantojot savu veselības apdrošināšanu. Patiesībā subsīdijas par izmaksu dalīšanu palielinās jūsu veselības aprūpes plāna vērtību, nesamazinot mēneša prēmijas. Tas ir tāpat kā bezmaksas veselības apdrošināšanas uzlabošana. Ja izvēlēsities sudraba plānu, nevis zelta plānu, jūsu izmaksu dalīšanas subsīdija varētu palīdzēt iegūt tādu pašu vērtību, kādu būtu ieguvis ar zelta vai platīna plānu, bet zemākas sudraba plāna prēmijas. Ja jūs izvēlēsieties zelta līmeņa plānu, jūs nesaņemat bezmaksas jaunināšanu.
> Avoti:
> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act, tirgus stabilizācija . 2017. gada 13. aprīlis.
> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam; Grozījumi īpašajos uzņemšanas periodos un patērētāju rīcībā esošā un orientētā plāna programmā. 2016. gada 22. decembris.