Studentu veselības plāni joprojām ir, taču ACA ir tos mainījis
Studentu veselības plāni jau sen ir pieejami, lai koledžu studenti varētu saņemt veselības apdrošināšanu. Lielākajai daļai studentu tiek segti vecāku veselības plāni, taču vēsturiski apmēram 20 procenti studentu bija apdrošināti. Affordable Care Act ir padarījis segumu pieejamākus studentiem, kā arī ir pārveidojis universitāšu piedāvātos studentu veselības apdrošināšanas plānus.
Lūk, kas jums jāzina:
1. Studentu veselības apdrošināšanas plāniem jābūt pilnībā atbilstošiem ACA individuālajām tirgus prasībām (taču ir daži nelieli izņēmumi, kas aprakstīti turpmāk). Tas nozīmē, ka viņiem jāaptver būtiskie ieguvumi veselības aizsardzības jomā, nemaksājot ikgadējus vai maksimālos pabalstus par mūža labklājību (pabalsta limitu aizliegums vēlāk stājās spēkā attiecībā uz studentu veselības plāniem nekā pārējam atsevišķam tirgum, bet tas pilnībā tika ieviests līdz 2014. gadam), un ikgadējais izdevums -piegādes izmaksas ir ierobežotas .
Pirms-ACA, zemie ikgadējie un mūža labuma maksimumi bija izplatīti studentu veselības plānos. Arijit Guha, kurš nomira 2013. gadā, Arizonas Universitātes universitātē bija iegādājies studentu veselības plānu ar maksimālo 300 000 kalpošanas pabalstu, ko viņš saņēma ļoti agri. Šādi scenāriji, piemēram, Guha, vairs nenotiek, jo studentu veselības plāns nevar ierobežot summu, ko viņi maksās par būtiskiem veselības pabalstiem.
2017. gada priekšrocību un maksājumu parametros HHS precizēja divus ACA aspektus, kas neattiecas uz studentu veselības plāniem:
- Studentu veselības plāni nav jāapvieno valsts pārvadātāja individuālajā riska grupā, kā arī pārvadātājam nav jāapvieno visu studentu veselības plānu riska grupas valstī. Skolas studentu veselības plānam var būt savs riska kopums vai arī to var tālāk iedalīt tādā veidā, kas nav atkarīgs no veselības stāvokļa (piemēram, studenti var būt vienā riska grupā un pusaudži citā).
- Politikas gadu laikā, kas sākas 2016. gada 1. jūlijā vai vēlāk, studentu veselības plāni nav jāiekļauj šaurās aktuārās vērtības (AV) diapazonos, ko nosaka ACA (ti, bronzas plānos ir AV no 58 līdz 62 procentiem, sudraba plāni ir AV no 68 līdz 72 procentiem utt.). Tā vietā viņiem vienkārši ir AV, kas ir vismaz 60 (aptver vismaz 60 procentus no vidējām izmaksām), bet to AV var būt jebkurš skaitlis no 60 līdz 100, nevis nepieciešams ievietot AV joslās, kas noteiktas metāla līmeņa plāniem ACA.
2. Koledžas un universitātes var piedāvāt studentu veselības apdrošināšanas plānus, bet to nav obligāti jāpieņem (ņemiet vērā, ka viņiem ir jāpiedāvā grupas veselības apdrošināšana saviem darbiniekiem, bet ne viņu studentiem, ja viņiem ir 50 vai vairāk pilnas slodzes darbinieki) . Laikā no 2007. līdz 2008. gadam studentu veselības plānus piedāvāja 57 procenti koledžu , lai gan tas pieauga līdz 82 procentiem, ja tiktu apsvērtas tikai četru gadu valsts skolas.
Tagad, kad ACA ir izveidojusi vairākas citas iespējas studentiem iegūt veselības apdrošināšanu - un ir palielinājusi studentu veselības apdrošināšanas cenu, pateicoties mandātiem, kas attiecas uz segumu - dažas skolas ir nolēmušas pārtraukt piedāvāt studentu veselības apdrošināšanas plānus. Tas ietver skolas, kuras ir izvēlējušās pārtraukt studējošo veselības apdrošināšanas piedāvājumu ACA prasības dēļ, ka veselības plānos jāiekļauj kontracepcijas līdzekļi.
3. Papildus skolas piedāvātajiem skolēnu veselības plāniem ir vairāki citi veidi, kā studenti var saņemt veselības apdrošināšanu , no kuriem lielākā daļa ir uzlabota ar ACA:
- Jauniem pieaugušajiem ir atļauts palikt vecāku veselības apdrošināšanas plānā, līdz viņiem ir 26 gadi (tas attiecas neatkarīgi no tā, vai viņi ir skolā). Daudziem skolēniem tas ir labs risinājums, taču ir zināmi brīdinājumi, kas jāizprot: vecāku plāns nav nepieciešams, lai segtu apgādājamo grūtniecības un dzemdību pabalstus, un vecāku plānā var nebūt iekļauti tīkla pakalpojumu sniedzēji tajā teritorijā, kur students apmeklē skolu. Tāpat atkarībā no tā, cik lielā mērā vecāks maksā prēmijas pēc jebkura darba devēja iemaksām, ģimene var būt rentablāk iegādāties individuālu veselības apdrošināšanu vai iesaistīties studentu veselības plānā. Nav neviena atbilžu vienuma.
- Medicaid atbilstība ir paplašināta saskaņā ar ACA , un 30 valstis plus DC (un drīz vien, Luiziāna) ir ieviesušas jaunās atbilstības vadlīnijas. Šajās valstīs pieejamais segums ir ar mājsaimniecību ienākumiem līdz 138% no nabadzības līmeņa, kas 2016.gadā ir 16,394 $ vienai personai. Ja jūsu vecāki apgalvo, ka esat atkarīgs, tomēr viņu ienākumi tiks ņemti vērā arī, lai noteiktu atbilstību (šajā gadījumā kopējais mājsaimniecības lielums būs atkarīgs no to personu skaita, uz kuriem viņi apgalvo savu nodokļu deklarāciju).
- Pabalsti subsīdijas, lai kompensētu individuālās veselības apdrošināšanas izmaksas, ir pieejamas katrā valstī, izmantojot apmaiņu (ņemiet vērā, ka subsīdijas nevar izmantot, lai iegādātos studentu veselības apdrošināšanu, ko piedāvā skolas). Subsīdijas atbilstība ir atkarīga no pieteikuma iesniedzēja mājsaimniecības ienākumiem. Studenti ir tiesīgi saņemt subsīdijas (pieņemot, ka viņi ir tiesīgi saņemt ienākumus) neatkarīgi no tā, vai viņu skola piedāvā studentu veselības apdrošināšanu . Subsīdijas nodrošina, ka sudraba plāna izmaksas nav lielākas par iepriekš noteiktu procentuālo daļu no pieteikuma iesniedzēja mājsaimniecības ienākumiem. Subsīdijas ir pieejamas pretendentiem, kuri nav tiesīgi saņemt Medicaid un kuriem ir vismaz 100 procentu ienākumi no nabadzības līmeņa, bet ne vairāk kā 400 procenti no nabadzības līmeņa (2016. gada segums, 2015. gada nulles līmeņa vadlīnijas). Tāpat kā ar Medicaid atbilstību, studentu mājsaimniecības ienākumi ietver kopējo ģimenes ienākumu, ja students tiek skaitīts kā atkarīgs no nodokļa.
- Darba devējiem, kuriem ir 50 vai vairāk pilnas slodzes ekvivalentu darbinieku, ir pienākums piedāvāt pieejamu veselības apdrošināšanu saviem pilna darba laika (vismaz 30 stundas nedēļā) darbiniekiem vai samaksāt soda naudu. Tātad koledžu studentiem, kas arī strādā pilnas slodzes darbu lielam darba devējam, veselības apdrošināšanu gandrīz noteikti piedāvā viņu darba devēji .
4. Daži veselības plāni, kurus pārdod studentiem, nav saderīgi ar ACA . Tas ietver īstermiņa plānus un medicīnisko atlaižu plānus . Tikai tāpēc, ka plāna mārketinga materiāli apgalvo, ka tas ir piemērots studentiem, tas neveido studentu veselības plānu.
5. Studentu veselības apdrošināšana netiek uzskatīta par grupas veselības apdrošināšanas plānu, un tas ietekmē absolventus, kuri saņem studenta veselības apdrošināšanas prēmijas atlīdzību . Saskaņā ar noteikumiem, kas stājās spēkā 2014. gadā (bet vēlāk tika aizkavētas līdz 2015. gadam ), darba devējiem nav atļauts atlīdzināt darbiniekiem individuālās veselības apdrošināšanas prēmijas. Universitātēm nepārprotami nav atļauts maksāt par studentu veselības apdrošināšanas prēmijām viņu pilna laika darbiniekiem (jo studentu veselības plāni nav uzskatāmi par grupas segumu), taču bija neskaidrības par to, kā tas tiek piemērots attiecībā uz studentiem, kas strādā arī skolā.
Daudzas universitātes studentiem (parasti absolventiem) piešķir stipendijas, un studenti kalpo kā asistenti un asistenti. Papildus mācību izmaksām un stipendijām, lai segtu dzīves dārdzības izmaksas, universitātēm ir arī kopīgi samaksāt visu vai daļu no studiju programmas studentu prēmijas saskaņā ar skolas studentu veselības plānu. Saskaņā ar noteikumiem, kas aizliedz darba devējam atlīdzināt individuālās prēmijas, sods par neatbilstību ir naudas sods 100 ASV dolāru dienā uz vienu darbinieku (ti, līdz pat 36 500 ASV dolāriem gadā uz vienu nodarbināto).
Protams, jautājums kļūst par to, vai studiju asistenti un absolventi ir asistenti, vai arī tie nav darbinieki, un vai universitāte pārkāpj darbinieku ne-grupas veselības apdrošināšanas prēmiju atmaksāšanas aizliegumu, maksājot daļu studentu prēmiju. 2016. gada februārī IRS publicēja paziņojumu 2016-17 , kas paredz pārejas perioda atvieglojumu universitātēm, kuras maksā studentu veselības apdrošināšanas prēmijas studentu, kas strādā arī skolā, vārdā. Plānotie gadi, kas sākas pirms 1. janvāra 2017. gadā, IRS neveiks pasākumus pret skolu, izmantojot šāda veida pasākumus (tādēļ plāna gads, kas seko 2016.-2017. Mācību gada kalendāram, joprojām būs atbilstošs, pat ja skola atlīdzinās studenta veselības apdrošināšanas prēmijas).