Veselības apdrošināšanas prēmija ir ikmēneša maksa, kas tiek maksāta apdrošināšanas sabiedrībai vai veselības plānam, lai nodrošinātu veselības apdrošināšanu. Veselības aprūpes segums parasti ietver visas ar veselības aprūpi saistīto pakalpojumu izmaksas vai to daļu, piemēram, ārsta apmeklējumus, hospitalizāciju, receptes un zāles.
Īsāk sakot, prēmija ir maksājums, ko veicat jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībai, kas pilnībā nodrošina segumu.
Premium maksājumiem ir derīguma termiņš plus labvēlības periods. Ja pabalsta izmaksas termiņš beidzas pilnībā, veselības apdrošināšanas uzņēmums var apturēt vai atcelt apdrošināšanu.
Citas veselības apdrošināšanas izmaksas var ietvert atskaitījumus , līdzfinansējumu un kopapdevumus . Tās ir summas, ko maksājat, kad nepieciešama medicīniska palīdzība. Ja jums nav nepieciešama nekāda ārstēšana, jūs nemaksāsit atskaitāmo summu, samaksāto summu vai līdzapdrošināšanu. Bet katru mēnesi jums ir jāmaksā prēmija, neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu vai nē.
Kas maksā veselības apdrošināšanas prēmiju?
Ja jūs saņemat veselības aprūpi, izmantojot savu darbu, jūsu darba devējs parasti maksā daļu vai visu mēneša prēmiju. Bieži vien jūsu uzņēmumam būs jāmaksā daļa ikmēneša prēmijas, kas tiks atskaitīta no jūsu algu čeka. Tad viņi sedz pārējo prēmiju.
Saskaņā ar Kaiser Family Foundation 2016. gada darba devēja pabalstu aptauju, darba devēji maksā vidēji 82 procentus no vieninieku kopējām prēmijām un vidēji 71 procentus no kopējām ģimenes piemaksām darbiniekiem, kuri pie ģimenes locekļiem pievieno plānu.
Ja esat pašnodarbinātais vai iegādājies savu veselības apdrošināšanu, jūs kā persona esat atbildīgs par mēneša prēmijas izmaksu katru mēnesi. Tomēr kopš 2014. gada Affordable Care Act ir nodrošinājusi piemaksu nodokļu kredītus (subsīdijas), kas ir pieejami cilvēkiem, kas iegādājas individuālo segumu, izmantojot apmaiņu .
Lai jūs varētu pretendēt uz prēmijas subsīdijām, jūsu ienākumi nedrīkst pārsniegt 400 procentus no federālā nabadzības līmeņa, un jums nav pieejas pieņemamam un visaptverošam nodrošinājumam no darba devēja vai jūsu laulātā darba devēja.
Neapmaiņas plāni, kas iegādāti kopš 2014. gada, atbilst ACA, bet prēmijas subsīdijas nevar izmantot to izmaksu kompensēšanai. Tomēr tas varētu mainīties, ja tiek ieviests Amerikas veselības aprūpes likums .
Piemērs Premium
Pieņemsim, ka esat pētījis veselības aprūpes likmes un plānus, lai atrastu plānu, kas ir pieņemams un piemērots jums un jūsu tuviniekiem. Pēc daudz pētījumu jūs galu galā beigsies izvēlēties konkrētu plānu, kas maksā 200 USD mēnesī. Šī 200 ASV dolāra mēneša maksa ir jūsu veselības apdrošināšanas prēmija. Lai visas jūsu veselības aprūpes pabalsti paliktu aktīvi, veselības apdrošināšanas prēmija ir jāmaksā pilnībā katru mēnesi.
Ja jūs pašiem maksājat savu prēmiju, jūsu ikmēneša rēķins būs tieši jums. Ja jūsu darba devējs piedāvā grupas veselības apdrošināšanas plānu, prēmijas jūsu darba devējam maksās apdrošināšanas plānā (vai arī darba devējs ir pašaizliedzīgs, kas parasti notiek ļoti lieliem darba devējiem), lai gan daļa no kopējās prēmijas iespējams, tiks iekasēts no katra darbinieka, izmantojot algas samazinājumu.
Ja jums ir individuāls veselības plāns ar apmaiņas palīdzību un saņemat piemaksu subsīdiju, subsīdiju maksās valdība tieši jūsu apdrošināšanas sabiedrībai. Uz jums tiks iesniegts rēķins par atlikušo prēmijas atlikumu, un jums būs jāmaksā jūsu daļa, lai saglabātu jūsu segumu spēkā. Alternatīvi, katru mēnesi varat izvēlēties samaksāt pilnu prēmiju summu un nākamajā pavasarī pieprasīt savu nodokļu deklarācijas kopējo prēmiju subsīdiju (šī nav parasta iespēja, taču tā ir pieejama, un tā ir jūsu izvēle).
Atlaides, Copays un Coinsurance
Prēmijās tiek noteiktas maksas, kas jāmaksā katru mēnesi.
Ja jūsu prēmijas ir atjauninātas, jūs esat apdrošināts. Tomēr fakts, ka esat apdrošināts, ne vienmēr nozīmē to, ka tiek samaksāti visi jūsu veselības aprūpes izdevumi.
Atvilktnēm Saskaņā ar Healthcare.gov datiem tiek izskaitļoti "summa, ko jūs maksājat par segtajiem veselības aprūpes pakalpojumiem, pirms jūsu apdrošināšanas plāns sāk maksāt. Ar atskaitāmo 2000 USD, piemēram, jūs pats samaksājat pirmos 2000 $ segtos pakalpojumus. Pēc tam, kad esat samaksājis atskaitāmo summu , parasti par apmaksātajiem pakalpojumiem jūs maksājat tikai kopēju samaksu vai līdzfinansējumu. " Prēmiju izmaksas bieži vien ir cieši saistītas ar atskaitījumiem: jums būs jāmaksā vairāk par apdrošināšanas polisi, kurai ir mazāki atskaitījumi, un otrādi (ņemiet vērā, ka ACA prasībām atbilstošie plāni, ieskaitot darba devēju atbalstītos plānus un individuālos tirgus plānus, aptver noteiktus profilakses pakalpojumus bez maksas reģistrētājam, pat ja atskaitījums nav izpildīts).
Līdzmaksājumi . Pat ja jūsu veselības apdrošināšanas polisei ir zems vai bez atskaitījumiem, jums, iespējams, būs jāmaksā salīdzinoši zemā maksa par medicīnisko aprūpi. Šo maksu sauc par "līdzmaksājumu". Lielākajā daļā plānu ir iekļauti gan atskaitāmi, gan arī līdzmaksājumi, un līdzmaksājumi attiecas uz tādām lietām kā biroja apmeklējumi un receptes, savukārt atskaitījums attiecas uz hospitalizāciju, labo darbu, operācijām utt. Līdzmaksājumi var būt lielāki, ja mēneša prēmijas ir zemākas .
Coinsurance. Healthcare.gov apzīmē kopapdrošināšanu šādi: "samaksātā veselības aprūpes pakalpojuma izmaksu procentuālā daļa (piemēram, 20%) pēc tam, kad esat samaksājis jūsu atskaitāmo summu. Pieņemsim, ka jūsu veselības apdrošināšanas plānā atļauto summu par biroja apmeklējumu ir 100 ASV dolāri un jūsu līdzfinansējums ir 20%. Ja esat samaksājis jūsu atskaitāmo: jūs maksājat 20% no 100 ASV dolāriem vai 20 ASV dolāriem. "
Atvilkumi, līdzmaksājumi un līdzdalība tiek piemēroti pacienta ikgadējai maksimālajai maksimālajai maksimālajai maksimālajai maksai . Ikgadējais maksimums no kabatas maksimālā ir vislielākā vai kopējā summa, ko veselības apdrošināšanas kompānija pieprasa, lai pacients apmaksātu veselības aprūpes kopējās izmaksas.
Kad pacienta atskaitāmie izdevumi, kopējā maksa un līdzfinansējums, kas samaksāts par konkrētu gadu, sasniedz maksimālo maksimālo punktu skaitu, pacienta izmaksu sadales prasības tiek pabeigtas attiecīgajā gadā. Pēc tam, kad ir izpildīts maksimums no kabatas maksimālajiem līmeņiem, veselības aprūpes plāns visu gadu pārskaita visas tīkla aprūpes izmaksas. Tomēr prēmijas jāturpina maksāt katru mēnesi, lai nodrošinātu segumu.
> Avoti:
> Kaiser Family Foundation, 2016. gada darba devēja veselības ieguvumu apsekojums. 2016. gada 14. septembris.