Kā atrast individuālo veselības apdrošināšanas plānu
Dažiem patērētājiem vienīgā veselības apdrošināšanas iespēja ir vienreizēja veselības apdrošināšanas iegāde. Tomēr, pat ja jūsu darba devējs ir apdrošināts no veselības apdrošināšanas, indivīda / ģimenes veselības apdrošināšanas polise joprojām var būt iespēja ietaupīt naudu. Ar katru gadu pieaugot veselības apdrošināšanas prēmijām, un darba devēji darbiniekiem izmaksā vairāk izmaksu, jūsu uzņēmuma veselības apdrošināšana var nebūt labākais darījums.
Saskaņā ar Kaiser Family Foundation, 2016.gadā vidējais amerikāņu darbinieks ar darba devēju finansētu veselības apdrošināšanu ieguldīja $ 1,129 par vienu darbinieku veselības plānu un $ 5277 par ģimenes veselības plānu. Tā kā tas ir vidēji, daži darbinieki var maksāt daudz vairāk (darba devēji maksāja lielāko daļu no kopējām prēmijām, kas vidēji bija 6 435 vieninieki un 18 142 bērni ģimenes segšanai).
Veikals tiešsaistē par labāku veselības apdrošināšanas prēmiju
Apmeklējiet tiešsaistē un uzziniet, vai jūs varat atrast privātu apdrošināšanas polisi, kas nodrošina jums nepieciešamo segumu, bet ir lētāks nekā prēmija, kuru jūs maksājat darbā.
Laba vieta, kur sākt, ir HealthCare.gov. Šī ir Veselības apdrošināšanas apmaiņa, kas izveidota ar Likumu par pacientu aizsardzību un pieejamu aprūpi , un tā ir vienas pieturas aģentūra privātpersonu veselības apdrošināšanas plāniem (ņemiet vērā, ka valūtas maiņa pati ir valdība, bet veselības plāni pārdošanai apmaiņa ir privāta, no veselības apdrošināšanas kompānijām, ar kurām jau esat pazīstams).
Cilvēki 39 valstīs izmanto HealthCare.gov, lai reģistrētos atsevišķos tirgus plānos. Pārējās 11 valstis un Kolumbijas apgabals ir izveidojuši valsts apmaiņu, un, kad izvēlaties savu valsti, jūs tiksiet novirzīts uz viņu vietnēm no HealthCare.gov.
Vēl viena vieta, kur meklēt informāciju par veselības plānu iespējām jūsu reģionā, ir apdrošināšana pret e-veselību.
Šis tiešsaistes uzņēmums sniedz informāciju un piekļuvi 1000 veselības apdrošināšanas plāniem un ir licencēts visās 50 valstīs un Kolumbijas apgabalā. Pat ja jūs neesat iegādājies apdrošināšanu caur viņiem, e-veselības apdrošināšana ir laba vieta, kur meklēt veselības plānu un iegūt izpratni par to, cik daudz jūsu valstī ir pieejami plāni un cik viņi maksā. E-veselības apdrošināšana var parādīt jums plānus, kas ir pieejami ārpus biržas , kā arī apmaiņas iespējas.
Ņemiet vērā, ka visiem individuālajiem tirgus plāniem, neatkarīgi no tā, vai tie tiek pārdoti apmaiņā, vai bez tā , ir ikgadējs atvērts reģistrācijas logs . Ja jūs iepērkas ārpus atvērtās reģistrācijas, reģistrācijai nepieciešams kvalificējošs notikums .
Kā var palīdzēt Buying Individual / Family Plan
Starp strādājošajiem mazajos uzņēmumos (līdz 199 darbiniekiem), kuriem ir ģimenes veselības apdrošināšana, 34 procenti maksā vairāk nekā pusi no kopējās ģimenes veselības apdrošināšanas prēmijas kā algas samazinājumu (ar darba devēju samaksājot atlikušo daļu).
Tā kā vidējā ģimenes piemaksa ir vairāk nekā 18 000 ASV dolāru, daudzi darbinieki katru gadu maksā vairāk nekā 9 000 ASV dolāru, lai segtu sev un savām ģimenēm. Daži no šiem darbiniekiem var labāk iegādāties savu apdrošināšanu. Piemēram:
Doug Jones strādā nelielam uzņēmumam, kurš piedāvā darbiniekiem un viņu ģimenēm PPO veselības apdrošināšanas plānu (ar ikgadēju atskaitījumu 1500 USD apmērā). Ņemot vērā neseno ekonomiku, Dugas uzņēmums palielināja savu daļu no ģimenes ikmēneša prēmijas līdz 60%, kas katru mēnesi Doug maksā gandrīz 950 ASV dolāru.
Dugas sieva strādā nepilna laika kā bibliotekārs un viņam nav veselības apdrošināšanas pabalstu. Joneses ir divi bērni vecumā no 7 līdz 10 gadiem. Visiem četriem ģimenes locekļiem ir laba veselība un veselīgs dzīvesveids.
Vairumā valstu pirms 2014. gada Doug varētu būt noskaidrojis, ka medicīniski apdrošinātais segums individuālajā veselības apdrošināšanas tirgū ir daudz lētāks nekā viņa darba plāns. Bet ACA aizliedza veselības apdrošināšanas uzņēmumus apsvērt pretendentu medicīnisko vēsturi, nosakot cenas un nosakot tiesības saņemt segumu.
Rezultātā ir samazinājusies cenu atšķirība starp individuālajiem / ģimenes plāniem un darba devēju atbalstītajiem plāniem. Atsevišķi tirgus plāni ir dārgāki nekā agrāk, lai gan daudziem reģistrētājiem prēmiju subsīdijas (prēmijas nodokļa kredīti) kompensēja lielu daļu prēmiju, padarot segumu pieejamu.
Dagam, viņš un viņa ģimene gandrīz noteikti nav tiesīgi pretendēt uz subsīdijām. Tik ilgi, kamēr pats Dugas segums (bez viņa ģimenes) tiek uzskatīts par pieejamu un nodrošina minimālu vērtību, viņam un viņa ģimenei nav tiesību saņemt subsīdijas. Tas ir pazīstams kā ģimenes glitch .
Tomēr viņi joprojām varētu atrast lētāku plānu individuālajā / ģimenes tirgū, pat maksāt pilnu cenu par prēmijām. Tas būtu gandrīz noteikti lielāks atskaitāms un ārpus kabatas ekspozīcijas nekā plāns Dugs darba devējs piedāvā, bet tas varētu būt kompromiss, ko ģimene uzskata par lietderīgu.
Saprotiet savas iespējas; Lasiet Fine Print
Ja jūs esat tiesīgs pieteikties individuālas / ģimenes plānā (vai nu atklājot reģistrāciju, vai kā kvalificējoša pasākuma rezultātu), un jūs vēlaties veikt slēdzi, pārliecinieties, vai esat pilnībā izprotat individuālā plāna priekšrocības un ierobežojumus uz jūsu darba devēju plānu.
Kā priekšrocības atšķiras? Ko jūs būtu jāmaksā ārpus kabatas izmaksām, ja jūs būtu ievainots vai nopietni slims? Kā tas ir salīdzināms ar darba devēja sponsorētā plāna ietekmi uz kabatām? Vai jūsu ārsti ir individuālā plāna tīklā? Pirms pārejas jūs vēlaties rūpīgi apsvērt visas šīs lietas un paturiet prātā, ka jūs nevarēsit atgriezties pie sava darba devēja plāna līdz nākamajam atvērtajam reģistrācijas logam, ko piedāvā jūsu darba devējs.
Ja jūs piesakāties individuālajai veselības apdrošināšanai, neatceļ nekādu veselības apdrošināšanu, kas jums patlaban ir, līdz jūs saņemat apstiprinājuma vēstuli un apdrošināšanas polisi vai noslēdzat līgumu par izvēlēto veselības plānu.
Pirms jūs apņemieties rūpīgi pārskatīt jauno apdrošināšanas polisi.
Atjaunoja Louise Norris.
> Avoti:
> Kaiser Ģimenes fonds, darba devēja veselības pabalsti, 2016. Rezultātu kopsavilkums .