Cilvēkiem, kam nav pieejas darba devēju atbalstītajai apdrošināšanai, ACA ietver subsīdijas, lai padarītu veselības apdrošināšanu par pieņemamu cenu. Bet ne visi labi iederas vienā no šīm divām kategorijām. Daži cilvēki var piekļūt darba devēju atbalstītajam plānam, bet nevar atļauties prēmijas. Dažām no tām ACA nodrošina atvieglojumus. Bet starp diviem un četriem miljoniem cilvēku šajā brīdī nav laba risinājuma.
Kas ir noķerti ģimenē?
Tas ir tāpēc, ka viņi ir iestrēdzis ACA "ģimenes trūkumā" un viņiem nav piekļuves darba devējam par pieejamiem segumiem vai subsīdijām apmaiņā.
Lūk, problēma: Lai varētu saņemt piemaksu subsīdijas apmaiņā, jums jāiegūst ienākumi, kas nepārsniedz 400% no nabadzības līmeņa, savukārt otrs zemākais izmaksu sudraba plāns jūsu reģionā maksā vairāk nekā iepriekš noteikta summa. Bet tur ir arī vēl viens faktors. Atbilstība subsīdijām ir atkarīga no tā, vai personai ir pieeja darba devēja sponsorētam plānam, kas nodrošina minimālo vērtību (aptver vismaz 60% no vidējām izmaksām) un tiek uzskatīts par pieejamu. 2018. gadā tas tiek definēts kā pārklājums, kas nepārsniedz 9,56% no mājsaimniecību ienākumiem tikai par darbinieku segumu (tas ir nedaudz samazinājies no 2017. gada, kad pieejamu darba devēju finansētu apdrošināšanu vajadzēja maksāt ne vairāk kā 9,69% no mājsaimniecības ienākumiem tikai par darbinieku segumu)
Ja darbinieks ir ģimenes loceklis, tad, nosakot, vai darba devēja sponsorētais plāns ir "pieņemams", neņem vērā papildu izmaksas, lai tos pievienotu darba devēja sponsorētajam plānam. Tā kā lielākā daļa darba devēju maksā ievērojamu daļu no viņu darbinieku veselības apdrošināšanas prēmijām, vairums darba devēju atbalstīto plānu tiek uzskatīti par pieņemamiem.
Un šī "pieejamā" klasifikācija attiecas arī uz ģimenes locekļu segumu, pat ja darba devējs vispār nemaksā savas prēmijas .
Piemēram, apsveriet piecu ģimeņu ar vienu ienākumu 60 000 ASV dolāru gadā. Viņi ir ievērojami mazāki par ienākumu ierobežojumu subsīdiju atbilstībai (400% no nabadzības līmeņa piecu ģimeņu gadījumā ir 115 120 ASV dolāri, lai noteiktu tiesības saņemt 2018. gada nodokļu kredītus). Pieņemsim, ka darba mātes darba devējs piedāvā labu veselības apdrošināšanas plānu un maksā lielāko daļu darbinieku prēmiju. Tāpēc ģimene maksā tikai 100 eiro mēnesī, kas atskaitīta no algas, lai segtu tikai darbinieku prēmiju. Tas ir tikai 2% no viņu ienākumiem - labi zem 9,56 procentiem robežvērtības - tāpēc nodrošinājums tiek uzskatīts par pieejamu.
Bet ko tad, ja ģimenēm maksās papildu 900 ASV dolāru mēnesī, lai pievienotu laulāto un bērnus uz darba devēja sponsorētu plānu? Daži darba devēji neaptver nevienu prēmiju, lai pievienotu apgādājamos, tāpēc tas nav neparasts scenārijs. Tagad kopējais algas samazinājums par veselības apdrošināšanu ir 1000 $ mēnesī, kas ir 20% no viņu mājsaimniecības ienākumiem. Tomēr visai ģimenei joprojām tiek uzskatīta piekļuve "pieņemamām" darba devēja atbalstītai veselības apdrošināšanai, jo pieejamības noteikšana balstās vienīgi uz to, ko viņi maksā, lai segtu darbinieku, nevis darbinieku, kā arī apgādājamos un / vai laulāto.
Kā tas notika?
Viss tas tika izskaidrots ar IRS galīgajā noteikumā, kuru tie publicēja 2013. gadā. Lai gan šo problēmu plaši sauc par "ģimenes sliktu", tas nav īsts izgāšanās tādā nozīmē, ka to rūpīgi izskatīja valdības atbildības birojs un IRS pirms noteikumu pabeigšanas.
Bažas izraisīja tas, ka, ja apgādājamie šajā situācijā varētu saņemt subsīdijas apmaiņā, tas palielinātu kopējo summu, kas valdībai jāmaksā subsīdijās. Tā kā darba devējiem ir jādod tikai pārklājums, kas atbilst "pieņemamiem" kritērijiem viņu darbiniekiem, pastāv bažas par to, ka darba devēji varētu samazināt iemaksas, ko viņi maksā apgādājamo veselības apdrošināšanas prēmijām, tādējādi nosūtot vēl vairāk laulātajiem un bērniem apmaiņā par subsidētiem pārklājums
Vai mēs to varam salabot?
Senatore Al Franken 2014. gadā iepazīstināja ar ģimenes pārklājuma likumu (S.2434), cenšoties novērst ģimenes trūkumu. Taču tiesību akti nekur neguva, jo bija bažas, ka noteikšana būtu pārāk dārga (daudziem cilvēkiem būtu tiesības saņemt subsīdijas, ko finansē federālā valdība). Hillary Clinton arī ierosināja noteikt ģimenes trūkumu kā daļu no viņas prezidenta kampaņas platformas, bet galu galā zaudēja Donalda Trumpa ievēlēšanu.
Republikāņu kongresā galvenā uzmanība tika pievērsta ACA atcelšanai un aizstāšanai 2017. gada likumdošanas sesijas laikā, taču dažādie ierosinātie pasākumi netika pieņemti, un ACA paliek neskarta. Viņi neierosināja nekādus rēķinus, lai novērstu ģimenes grūtības.
Joprojām jāpārliecinās, vai ģimenes locekļu glitch beidzot tiks noteikts. Par laimi, daudzi bērni, kas pretējā gadījumā tiktu nozvejoti ģimenē, varētu saņemt CHIP (Bērnu veselības apdrošināšanas programma). Bet tiem, kas nav, un laulātajiem, kuri ir ģimenes locekļi, pārklājums joprojām var nebūt sasniedzams, neskatoties uz to, ka tas tehniski tiek uzskatīts par pieejamu.
> Avoti:
> Federālais reģistrs, apjoms 78, numurs 22 , februāris 2013.
> GovTrack, S.2434, Ģimenes pārklājuma akts (113. kongress)
> Iekšējais ieņēmumu dienests, ieņēmumu procedūra 2016-24 .
> Iekšējā ieņēmumu dienesta ieņēmumu procedūra 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Amerikas Veselības aprūpes likuma kopsavilkums, 2017. gada maijs.