Kā federālās vadlīnijas kavē laulāto nabadzību
Tā kā nebūtu grūti piedzīvot, ka jūsu laulātais slims, lai redzētu, ka jūsu laulātais zaudē spēju darboties patstāvīgi vai lai jūsu laulātā pāriet no jums, jums arī jādomā par to, vai darāt to, kas ir piemērots jūsu vīram vai sievai , ti, liekot tos pansionātos , jūs finansiāli sagraus.
Lielākā daļa senioru nevar atļauties aprūpi mājās , nevis pašu.
Kopējās istabas vidējās ikmēneša izmaksas ir 6 692 mēnesī vai 80 304 USD gadā. Par privātu telpu tas ir vēl augstāks par 7,604 $ mēnesī. Tas ir pēriens 91,248 $ gadā!
Tā kā Medicare neaptver ilgstošu aprūpi mājās, un daži cilvēki var atļauties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu , tas ļauj daudziem amerikāņiem vērsties pie Medicaid. Atbilstība Medicaid, vismaz attiecībā uz aprūpes iestādes aprūpi vai ilgtermiņa mājas aprūpi, ir balstīta uz jūsu aktīviem kā pāris .
Šeit Medicaid plānošana kļūst būtiska. Kā jums var būt maz pietiekami daudz līdzekļu, lai jūsu laulātais varētu pretendēt, taču jums joprojām ir pietiekami daudz līdzekļu, lai jūs varētu dzīvot kopienā?
Ko nozīmē būt par "Kopienas laulāto"
Kad runa ir par aprūpi mājās, Medicaid aplūko jūsu aktīvus, ti, to, kas jums pieder, un ienākumus, ti, to, ko jūs nopelna, atšķirīgi. Vienkārši runājot, viņi aplūko jūsu aktīvus kopā kā pāris, bet viņi aplūko jūsu ienākumus atsevišķi kā privātpersonas.
Pirms tiesību aktu pieņemšanas 1988.gadā laulātais, kas turpināja dzīvot sabiedrībā, nonāca finansiāli. Lai sasniegtu Medicaid atbilstību, precētiem pāriem vajadzētu tērēt savus aktīvus, bieži vien iztērējot savus mūža ietaupījumus. Tas noveda pie tā, ka kopienas laulātajam bija maz resursu, lai savilktu galus.
Pašlaik ir spēkā aizsardzības pasākumi, lai laulātā dzīvesvieta varētu aizsargāt laulātā nabadzību.
Lai gan katra valsts nosaka savus standartus un ierobežojumus, federālā valdība nosaka vadlīnijas attiecībā uz šo Medicaid aizsardzību. Tie būs izklāstīti turpmāk. Lūdzu, skatiet valsts Medicaid programmu, lai iegūtu informāciju par jūsu valsti.
Jums ir arī jāpatur prātā, ka pašreizējā GOP administrācija vēlas reformēt Medicaid programmu. Vai ierosinātās izmaiņas ietekmētu šo laulāto aizsardzību vai arī vispār tās izskaust?
Jūsu aktīvu aizsardzība
Naudas līdzekļi, 401Ks, 403B, ikgadēji (naudas vērtība pirms to annuitying), brokeru konti, obligācijas, depozīta sertifikāti, kontu pārbaudes, apdrošināšanas polises (naudas vērtība pārsniedz 1500 USD), investīcijas, IRA, Keogh plāni, naudas tirgus konti, savstarpējie fondi, neapliekamais nekustamais īpašums (vairāk zemāk), transportlīdzekļi, kas nav atbrīvoti no nodokļa, parādzīmes, krājkonti un krājumi, visi šie aktīvi tiek uzskatīti par jūsu Medicaid atbilstību.
Faktiski lielāko daļu lietu var pārvērst par tūlītēju naudas līdzekļu skaitu kā aktīvus. Var tikt iekļauti arī atmaksājamie noguldījumi, piemēram, priekšapmaksas īre un priekšapmaksas komunālie pakalpojumi.
2017. gadā, lai saņemtu Medicaid ilgtermiņa aprūpi, jūsu aktīviem jābūt vienādiem vai mazākiem par 2000 ASV dolāriem.
Par laimi, kopienas laulātajam ir atļauts turēt vairāk līdzekļu nekā tas ir. Faktiski viņi var turēt pusi no pieejamo resursu apjoma līdz summai, kas noteikta to valsts kopējā laulāto pabalstu (CSRA). Šo summu aprēķina pēc "momentuzņēmuma" datuma - datuma, kad laulātais, kam ir traucēta stāvoklī, ir vai nu hospitalizēts, vai ilgstoša aprūpe tiek uzsākta vismaz 30 dienas.
1. piemērs . Ja pārim ir pieejams $ 100,000 atbilstošajos aktīvos uz momenta kopsavilkuma datumu, laulātais, kas dodas uz ilgtermiņa aprūpi, ir tiesīgs saņemt, ja viņa aktīvi tiek samazināti līdz 2000 $ un kopienas laulātajam ir 50 000 ASV dolāru (viena puse no 100 000 ASV dolāru) .
Faktisko CSRA nosaka katra valsts, bet federālā valdība katru gadu nosaka zemāko un augšējo robežu, pielāgojoties inflācijai. 2017. gadā CSRA federālais minimums ir 24 180 ASV dolāri un federālais maksimālais līmenis ir 120 900 ASV dolāri.
Iepriekš minētajā piemērā, ja viņu valsts izmanto minimālo CSRA, kopienas laulātais nespēs saglabāt pilnu 50 000 ASV dolāru summu. Viņiem vajadzētu tērēt savus aktīvus līdz 24 180 dolāriem. Tomēr, ja viņi dzīvotu valstī, kas piedāvāja maksimālo CSRA, viņi varētu saglabāt pilnu 50 000 ASV dolāru summu aktīvos, bet ne vairāk.
Jūsu ienākumu aizsardzība
Ienākumi, kas attiecas uz Medicaid atbilstību, ietver ikgadējus maksājumus, pensijas, nomas ienākumus, algas un sociālā nodrošinājuma pabalstus. Tomēr atšķirībā no jūsu īpašumiem jūsu personīgie ienākumi neietekmē jūsu laulātā atbilstību un jums nebūs pienākums iemaksāt savus ienākumus saviem Medicaid izdevumiem.
Tas nenozīmē, ka jūsu ienākumi neietekmē spēli. Galu galā, jūs, iespējams, esat atkarīgs no jūsu laulātā ienākumiem ikdienas dzīvošanai. Kad jūsu laulātais ir Medicaid un saņēmis ilgtermiņa aprūpi , visi viņu ienākumi, no kā atskaitīta personīgo vajadzību pabalsts vismaz 30 USD apmērā (tik tikko pietiek, lai apģērbs, ēst vai iegādātos dzimšanas dienas dāvanu), kā arī jebkuru medicīnisku izdevumi, kas viņiem rodas, ir paredzams, ka tie dosies tieši uz aprūpes centru. Kur tas atstāj jūs vai ģimenes locekļus atkarīgs no šī ienākuma?
Minimālā mēneša uzturēšanas vajadzību pabalsts (MMMNA) ir minimālais ienākums, ko jūsu valsts nosaka, ir pieņemams, lai sasniegtu dzīves līmeni kopienas laulātajam. Diemžēl pabalsts ir balstīts uz federālo nabadzības līmeni un ne vienmēr ir pietiekams, lai apmierinātu laulāto novecošanas vajadzības.
Ja jūs nopelnāt mazāk nekā MMMNA, jums ir tiesības uz daļu no jūsu laulātā ienākumiem, lai sasniegtu šo kritisko summu.
2. piemērs . Precētiem pāriem ir kopīgi ieņēmumi mēnesī 3000 ASV dolāru apmērā, no oficiāli laulātā Ls 2 000 un no kopienas laulātajiem - 1000 ASV dolāri. Ar valstij noteikto MMMNA 2200 ASV dolāru apmērā, Medicaid ir jāatļauj laulāto kopdzīves laulātajam izmaksāt 1200 lati no institucionālas laulātā ienākumiem (2,200 ASV dolāri, no kuriem atņem 1000 ASV dolāru). Tas atstāj institucionāli laulāto, lai samaksātu aprūpes namā 770 dolārus mēnesī (2000 USD, atņemot 1200 USD, atskaitot 30 ASV dolāru individuālo vajadzību pabalstu).
2017. gadā MMMNA tiek noteikts 2030 ASV dolāros visās valstīs, izņemot Aļasku un Havajus, kur tas ir attiecīgi 2,536,25 $ un 2 333,75 $. Maksimālā vērtība ir 3 022,50 ASV dolāri. Jūsu valsts var izvēlēties izmantot kādu vērtību.
Jūsu mājas aizsardzība
Medicaid neietilpst jūsu mājās kā daļa no jūsu īpašumiem, vismaz ne vienmēr. Tā vietā viņi izmanto pašu kapitāla ierobežojumus, lai noteiktu jūsu atbilstību.
Primārais dzīvesvieta līdz pat $ 560,000 pašu kapitālam ir izslēgta no jūsu aprēėinamiem aktīviem. Daži cilvēki šo pašu kapitāla ierobežojumu palielina līdz 840 000 ASV dolāru. Nozveja ir tāda, ka institucionalizētais laulātais nākotnē plāno atgriezties mājās. Atkarībā no valsts, kurā jūs dzīvojat, Medicaid programma var likt pierādīšanas pienākumu jums, lai parādītu faktisko iespēju, ka jūs atgrieztos mājās. Ja šīs kvalifikācijas nav izpildītas, viņi var likt apgrūtinājumus jūsu mājās, kamēr jūs esat aprūpes nams. Aizliegums tomēr nevar tikt nodots, ja tur dzīvo kopienas laulātais, bērns, kas jaunāks par 21 gadu, akls vai bērns invalīds, vai arī brālis, kam ir taisnība mājās.
Kapitāla limiti ir balstīti uz taisnīgu tirgus vērtību, no kuras atskaitīta hipotēkas daļa. Ja jums pieder īpašumtiesības uz īpašumu, jūsu pašu kapitāls ir puse no šīs summas.
3. piemērs: ja jums pašam pieder mājsaimniecība ar taisnīgu tirgus vērtību 600 000 ASV dolāru apmērā valstī ar 560 000 ASV dolāru pašu kapitāla limitu, tad jūsu aktīvi tiks ieskaitīti 40 000 ASV dolāru apmērā. Ja jūsu hipotēkām būs jāmaksā 100 000 ASV dolāru, jūsu pašu kapitāls būtu jāsamazina līdz 500 000 ASV dolāriem, un jūsu mājoklis nebūtu jāaprēķina, lai saņemtu Medicaid tiesības.
4. piemērs: ja jūs piederat īpašuma tiesības uz mājām ar taisnīgu tirgus vērtību 600 000 ASV dolāru apmērā valstī ar 560 000 ASV dolāru pašu kapitāla limitu, jūsu pašu kapitāls patiesībā ir 300 000 ASV dolāru, kas ir puse no taisnīgās tirgus vērtības. Jūsu mājoklis netiks ņemts vērā jūsu Medicaid tiesības saņemt tiesības, jo jūsu daļa ietilpst mājas kapitāla limita.
Tāpat kā lielākajā daļā tiesību aktu, ir arī izņēmumi no likuma. Ja kopienas laulātais vai bērns, kas ir institucionālas laulātā - īpaši bērns, kurš ir jaunāks par 21 gadu un kurš ir akls vai kam citādi ir ilgstoša invaliditāte - dzīvo mājās, nav vērā ņemamu pašu kapitāla robežu . Dzīvošana netiek ņemta vērā, lai atbilstu jūsu prasībām neatkarīgi no tā vērtības.
Pieaugot aprūpes izdevumu cenām, nav pārsteigums, ka Medicaid cenšas atgūt izmaksas, izmantojot Medicaid Atjaunošanas programmu . Gadījumā, ja institucionālas laulātā iet prom, Medicaid patur tiesības meklēt maksājumu piedziņu, izmantojot savu īpašumu, bet atkal ir spēkā aizsardzības pasākumi. Valstīm nav atļauts atgūties no saņēmēju īpašumiem, ja tos izdzīvo kopienas laulātais, bērns, kas jaunāks par 21 gadu, vai bērns ar aklumu vai ilgstošu invaliditāti .
Vārds no
Ir vairāk, ja laulātais ir ievietojis aprūpes namā, nevis pieteikumu par Medicaid. Galu galā jūsu aktīvi, ne tikai jūsu laulātā, nosaka, vai tie ir vai nav piemēroti. Ja jūs esat atkarīgs no laulātā ienākumiem, no kurienes tas tev atstāj? Jūsu finanšu nākotne varētu būt apdraudēta. Jūsu interesēs ir runāt ar juridisko profesiju, kurš specializējas Medicaid savā valstī un nosaka, kā vislabāk aizsargāt savus aktīvus.
> Avoti:
> 1396r-5. Dažu institucionalizēto laulāto ienākumu un resursu attieksme. Valdības izdevniecība. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Publicēts 1988. gada 8. februārī.
> 2017 SSI un laulātā nabadzības standarti. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Atjaunināts 2017. gada 1. janvārī.
> Nursing Home izmaksas valsts. SkilledNursingFacilities.org mājas lapa. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Laulātā nabadzība. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Medicaid ilgtermiņa aprūpes saņēmēju laulātie. Sekretāra vietnieka birojs plānošanai un novērtēšanai; ASV Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term- care- recipients.