Kā privātās apdrošināšanas sabiedrības ņem naudu no valdības
Jūs nedrīkstat sajust šķipsnu, bet federālā valdība patiešām to dara. Privātās apdrošināšanas kompānijas var gūt peļņu no valdības, kad tās piedāvā jums to, kas, šķiet, ir "bezmaksas" mājas aprūpes pakalpojumi. Ja jums jebkad ir bijis Medicare riska novērtējums, iespējams, vēlēsities uzzināt, kā jūsu apdrošināšanas kompānija varētu izmantot jūsu veselības informāciju.
Atšķirība starp sākotnējo Medicare un Medicare Advantage
Medicare ir tas, ko jūs vienmēr saucat par Medicare.
Tas sākās ar 1965. gada Sociālā nodrošinājuma grozījumiem un piedāvā gan slimnīcas apdrošināšanu (A daļu), gan medicīnisko apdrošināšanu (B daļa) . 2006.gadā Medicare D daļa tika pievienota kā Medicare izvēles daļa, kas paredz recepšu medikamentu pārklājumu .
Tas izskaidro A, B un D daļu, bet ko par C daļu?
Tas ir Medicare Advantage spēlē. Medicare C daļa, jeb Medicare Advantage (agrāk Medicare + izvēle), ir alternatīva medicīniskajai vietnei . Medicare Advantage plānā var būt iekļauti vai nav iekļauti D daļas pārklājuma pabalsti.
Visi Medicare Advantage plāni attiecas uz to, ko dara A daļa un B daļa, bet, ja izvēlas, viņi var piedāvāt papildu pakalpojumus. Kāpēc Tā kā valdība vada šos plānus, tās vada privātas apdrošināšanas sabiedrības.
Kā Federālā valdība sadarbojas ar privātajām apdrošināšanas sabiedrībām
Kāpēc privātā apdrošināšanas kompānija vēlas reģistrēties Medicare personām?
Pēc definīcijas saņēmējiem vai nu būs 65 gadi un vecāki, vai ja viņi būs jaunāki, viņiem būs ilgstošas invaliditātes . Neatkarīgi no tā, kā jūs to uzlūkojat, viņiem ir lielāks risks saslimt ar hroniskām veselības problēmām, kas, visticamāk, prasīs vairāk veselības aprūpes izdevumu.
Uzņēmumi, kas gūst peļņu, nonākuši Medicare biznesā, jo federālā valdība viņiem to maksā.
Valdība katru mēnesi maksā "uz vienu iedzīvotāju", lai jūs parūpētos. Tas nozīmē, ka valdība maksā standarta likmi katrai personai, kas reģistrējas Medicare Advantage plānā. Tomēr summa, par kādu apdrošināšanas sabiedrība tiek atlīdzināta, palielinās ar katru jūsu hronisko veselības stāvokli. Tas ir balstīts uz aprēķinātu Medicare riska novērtējuma rezultātu.
Kā darbojas Medicare riska novērtējums
Apdrošinātāja interesēs ir piekļūt labi dokumentētai medicīniskajai informācijai, kurā ir norādīti pēc iespējas vairāk hronisku slimību. Tādā veidā viņi var saņemt augstāku Medicare riska novērtējuma rezultātu un vairāk federālā finansējuma.
Jautājums ir par to, vai viņi faktiski izmantos šo papildu naudu, lai rūpētos par jums, vai arī viņi izvēlēsies tos aizvietot.
Patiesībā privātiem apdrošinātājiem nav tiešas piekļuves jūsu medicīniskajiem datiem. Medicīniskos ierakstus nodrošina jūsu veselības aprūpes iestāde, nevis apdrošināšanas sabiedrība. Apdrošinātājs var redzēt tikai diagnozes, par kurām maksā jūsu ārsti un citi veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji. Viegli var būt informācija, kas atzīmēta jūsu medicīniskajā kartē, kas nav iekasēta sistēmā.
Lai maksimāli palielinātu Medicare riska novērtējuma rezultātus, jūsu apdrošinātājs var vēlēties nosūtīt savu ārstu uz mājām, lai saņemtu šo informāciju.
Viņi nevar paļauties uz informāciju, kas sniegta pa tālruni. Lai informācija tiktu ņemta vērā, lai saņemtu Medicare riska novērtējuma rezultātu, ir jāsaskaras ar medicīnas pakalpojumu sniedzēju.
Iekšzemes novērtējums
Jūsu apdrošināšanas sabiedrība var sazināties ar jums par izvēles mājas apmeklējumu. To var marķēt vai nu ikgadēju fizisku vai labsajūtas vizīti. Katrā ziņā viņi veicina pakalpojumu kā veidu, kā nodrošināt, ka viņu klienti ir pēc iespējas veselīgi un droši savās mājās. Vēl labāk, viņi to piedāvā bez maksas.
Tā ir lieliska mārketinga metode, un daudzi seniori to mīl. Jūs esat saņēmis stundu pēc seansa laika ar ārstu savā mājā, kad ārsta birojā bieži ir ierobežots laiks.
Ārstējošais ārsts izskata jūsu zāles, jūsu slimības vēsturi, ģimenes vēsturi, savu sociālo vēsturi un veic vienkāršu fizisko eksāmenu, ieskaitot asinsspiediena pārbaudi . Lai gan šis ārsts Jums netiks ārstēts vai parakstīs Jums medikamentus, visa apkopotā informācija tiks izplatīta jūsu primārajā aprūpē. Vēl svarīgāk, apdrošināšanas kompānijai, savāktie dati var tikt izmantoti, lai uzlabotu Medicare riska novērtējuma rezultātu.
Vai šie apmeklējumi patiešām uzlabo aprūpes kvalitāti, kādu kāds saņem ilgtermiņā? Tas reti tika konstatēts. Tomēr tiek pierādīts, ka tie ir jāuzlabo locekļu lojalitāte konkrētam apdrošināšanas plānam. Vēl vairāk, viņi ievērojami palielināja federālās izdevumus Medicare.
Medicare Advantage patiesās izmaksas
Neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat maršrutu Original Medicare vai Medicare Advantage, jūs joprojām esat pakļauts, lai maksātu valdībai A un B daļas prēmijas. Par laimi, lielākā daļa cilvēku var saņemt savu A daļas prēmijas par brīvu . Ja izvēlaties Medicare Advantage plānu, jūs varat arī maksāt apdrošināšanas sabiedrībai ikmēneša prēmiju. Tik daudz Medicare priekšrocību plānu ir pieejami bez piemaksas, lai gan daži no tiem pastāv.
Pat ja jūsu Medicare riska rādītājs ir lielāks, jūsu Medicare Advantage plāns jums izmaksās tieši tāpat. Jūsu apdrošināšanas sabiedrība iegūst papildus naudu, taču šī nauda nav paredzēta jums. Uzņēmums to pelna un galu galā izlemj, kā to tērēt.
Tiek lēsts, ka Medicare Advantage plāno valdībai pārtērēt gandrīz 70 miljardus ASV dolāru no 2008. līdz 2013. gadam, pamatojoties tikai uz nepareizi pielāgotiem Medicare riska rādītājiem. Ja tendence turpināsies, var tikt apdraudēta Medicare maksātspēja (cik ilgi būs Medicare Trust Fund).
Jautājums paliek: vai Medicare Advantage kopumā ir izdevīgs no izmaksu analīzes viedokļa? 2012.gadā Sadraudzības fonds konstatēja, ka 75 procenti Medicare Advantage plānu iztērēja vairāk aprūpes nekā Original Medicare. Tomēr dažās pilsētās Medicare Advantage plāni bija veiksmīgāki, lai saglabātu izmaksas zemākas nekā tradicionālās Medicare.
Vai mēs varam atļauties Medicare rīcību pārcelt apdrošināšanas sabiedrībās, ja viņi turpina gūt peļņu pirms cilvēkiem?
> Avoti:
> Vai Medicare Advantage maksā mazāk par tradicionālo Medicare? Sadraudzības fonda tīmekļa vietne. http://www.commonwealthfund.org/publications/issue-briefs/2016/jan/does-medicare-advantage-cost-less. Publicēts 2016. gada 28. janvārī.
> Kā darbojas Medicare Advantage plāni? Medicare.gov vietnē. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/medicare-health-plans/medicare-enefentage-plans/how-medicare-advantage-plans-work.html.
> Medicare Advantage. Henrija J. Kaisera ģimenes fonda mājas lapa. http://kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Publicēts 2016. gada 11. maijā.
> Shulte F, Donald D, Durkin E. Kāpēc Medicare Advantage izmaksas maksā nodokļu maksātājiem miljardus vairāk nekā vajadzētu. Sabiedrības integritātes mājas lapa. https://www.publicintegrity.org/2014/06/04/14840/why-medicare-advantage-costs-taxpayers-billions-more-it-should. Publicēts 2014. gada 4. jūnijā.
> Riska korekcijas izpratne par Medicare Advantage. Labāka Medicare Alliance tīmekļa vietne. http://bettermedicarealliance.org/sites/default/files/Understanding_Risk_Adjustment_in_Medicare_Advantage_February_2016.pdf. Publicēts 2016. gada februārī.