Pēdējo gadu laikā ziņu par slimnīcām ir vairāk un vairāk stāstu, lūdzot pacientiem samaksāt atskaitījumus pirms medicīnas pakalpojumu sniegšanas. Kāpēc tas notiek un ko patērētājiem jāzina, lai virzītu mūsu pašreizējo veselības aprūpes sistēmu?
Tā, kā tā tiek lietota
Agrāk vispārēji tika atzīts, ka pacientiem jāmaksā savi izdevumi dienesta brīdī, taču pēc fakta tiek iekasēti maksājumi, kas ieskaitīti atskaitā .
Tātad, ja jūsu veselības plāns bija 20 ASV dolāru apmērā biroja vizītei, ārsta kabinets to uzņemtu, tiklīdz jūs ieradīsieties tikšanās reizē. Bet, ja jūsu plānam bija atskaitāms 2000 ASV dolāru apmērs, un jūs dodaties operācijā, operācijas laikā neesat samaksājis, bet pēc dažām nedēļām no slimnīcas saņemsiet rēķinu.
Pirmkārt, viņi nosūta prasību savam apdrošinātājam, kur tiks aprēķināta sarunu likme, un summas, kas pārsniegs to, tiks norakstītas. Tad apdrošinātājs samaksās savu daļu un paziņos slimnīcai par pacienta rēķina daļu. Tajā brīdī slimnīca nosūtīs jums rēķinu par jūsu atskaitāmo summu un jebkuru piemērojamo kopapdrošināšanu.
Kāpēc pacienti arvien biežāk tiek iztērēti uz priekšu?
Jūs joprojām varat uzzināt, ka jūsu slimnīca izmanto tradicionālo gaidīšanas metodi, lai nosūtītu jums rēķinu, līdz jūsu procedūra ir pabeigta un jūsu apdrošināšanas sabiedrība ir apstrādājusi jūsu rēķinu.
Bet slimnīcām arvien biežāk ir lūgt atmaksāt daļēju vai pilnīgu atskaitījumu pirms plānoto medicīnisko pakalpojumu sniegšanas.
Tas ir saistīts ar dažādiem faktoriem, tostarp palielinot medicīniskās izmaksas un palielinot atskaitījumus un izmaksas par kopējām izmaksām. Bet kopumā ideja ir tāda, ka slimnīcas nevēlas iestrēgt ar neapmaksātiem rēķiniem.
Viņi zina, ka pēc procedūras pabeigšanas pacienti var vai nevar maksāt daļu no izmaksām, kas viņiem ir jāmaksā. Slimnīca var nosūtīt pacientus uz kolekcijām, taču avansa maksājuma saņemšana ir efektīvāka metode, kā nodrošināt rēķina saņemšanu.
Kas man būtu jādara, ja slimnīca uzreiz pieprasa samaksu?
Ideālā gadījumā tas ir kaut kas, ko vēlaties apspriest ar slimnīcu norēķinu biroju jau pirms jūsu procedūras. 18 stundas pirms operācijas konstatēšana, ka slimnīca vēlas, lai jūs nekavējoties samaksātu 4000 ASV dolāru atskaitāmo summu, ir vismazāk izteikta stresa situācija.
Ja plānojat medicīnisko procedūru, kurā tiks piemērots jūsu atskaitāms nodoklis, nekavējoties noskaidrojiet slimnīcas politiku jau no paša sākuma. Apspriedieties ar savu apdrošinātāju, lai uzzinātu, vai viņiem ir kādas līguma slēgšanas sarunas ar slimnīcu, kas prasa, lai rēķins tiktu nosūtīts apdrošinātājam pirms pacienta iekasēšanas. Ja nē, slimnīca var ļoti gribēt, lai jūs maksātu vismaz daļu atskaitāmās summas avansā.
Ja rodas šaubas, ir arī prātīgi sazināties ar savas valsts apdrošināšanas nodaļu, lai uzzinātu, vai viņiem ir kāds padoms par noteikumiem un noteikumiem valstī, kas attiecas uz medicīnisko norēķinu praksi. Jo vairāk jūs zināt, jo labāk jūs varēsiet orientēties sistēmā.
Cik daudz jūs patiesībā būsit parādā?
Lūdziet slimnīcu sniegt jums aprēķinu par to, kas jums būs jāmaksā, paturot prātā, ka sarunu izmaksas par medicīnisko aprūpi ir daudz zemākas par mazumtirdzniecības izmaksām. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu atskaitāmā summa ir 5000 ASV dolāru, jūs plānojat MRI, un jūs vēl neesat samaksājis neko par jūsu atskaitījumu par gadu. Vidējās MR izmaksas ir lielākas par 2600 $, lai gan tas ievērojami atšķiras no vienas slimnīcas uz otru. Un neatkarīgi no tā, cik lielā mērā slimnīcas izmaksas ir diezgan augstākas par jūsu apdrošinātāja noteikto likmi ar šo slimnīcu. Slimnīca varētu izlikt $ 2000, bet apdrošinātāja sarunu likme varētu būt, piemēram, 1,295 ASV dolāri.
Tādā gadījumā summa, kas jums būtu jāmaksā par jūsu atskaitāmo summu, būtu 1,295 ASV dolāri, nevis 2 000 ASV dolāri .
Tas nav īsti problēma, ja jums ir procedūra, kas ir daudzreiz dārgāka nekā jūsu atskaitāms. Ja jūs plānojat veikt ceļa nomaiņu, kura vidēji ir gandrīz 50 000 ASV dolāru, un jūsu atskaitāms ir 5000 ASV dolāru, jums būs jāmaksā pilnā atskaitījuma summa. Slimnīcā var lūgt, lai jūs pilnībā vai daļēji samaksāt par to iepriekš, vai arī viņi var iesniegt jums rēķinu pēc tam, kad viņi būs iesnieguši prasību savam apdrošinātājam, taču jums nav jāapmierina tas, ka jums būs jāmaksā pilna summa 5000 ASV dolāru apmērā.
Iepriekšējā piemērā par MR tomēr faktiskā summa, kas jums būs jāmaksā, nav droši, kamēr jūsu apdrošinātājs nav apstrādājis prasību. Ja slimnīca lūdz jūs iepriekš samaksāt daļu no jūsu atskaitāmās summas, un nav skaidrs, cik daudz jūs faktiski būs jāmaksā, noteikti apspriediet situāciju ar savu apdrošinātāju, pirms piešķirat slimnīcai jebkādu naudu. Vienā vai otrā veidā, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūs maksājat tikai summu, kuru jūsu apdrošinātāja EOB galu galā saka, ka jums ir jāmaksā, nevis summa, ko maksā slimnīca.
Vai ir pieejams maksājumu plāns?
Slimnīcas aizvien vairāk sadarbojas ar bankām, lai izveidotu maksājumu plānus pacientiem, kuriem tie ir vajadzīgi, bieži vien bez interese un pieejamības, kas nav atkarīgs no pacienta kredītvēstures. Ja slimnīca pieprasa samaksāt jūsu atskaitījumu pirms medicīniskās procedūras, un nav reālistiskas iespējas to darīt, jautājiet viņiem par maksājumu plāna iespējamību.
Slimnīca pieprasa, lai jūs saņemtu nepieciešamo aprūpi un saņemtu labu samaksu, taču viņi arī nevēlas, lai viņiem būtu liels parāds, ja jūs nevarat samaksāt savu rēķina daļu. Maksājumu plāns, kas ļauj pacientiem pagarināt savu rēķinu vairāku mēnešu vai pat gadu laikā, ir labāks nekā pacients bez aprūpes vai slimnīca vispār nemaksā. Ja jūs nevarat samaksāt pieprasīto summu, iesakiet summu, kuru jūs varat maksāt, un jautā, vai tas ļaus jums plānot maksājumus par pārējo.
Jautājiet, vai slimnīcā ir slimnīcas vadītājs vai sociālais darbinieks, kas var palīdzēt pacientiem pārvietoties norēķinu un maksājumu procesā. Jums tas nav jādara atsevišķi, un var izrādīties, ka slimnīcas maksājumu prasības varētu būt elastīgākas nekā tās, kas pirmo reizi parādījās.
Atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa, jums vajadzētu jautāt arī par slimnīcas labdarības aprūpes programmu vai arī tā var norakstīt daļu no savām izmaksām, pamatojoties uz jūsu ienākumiem.
Vai slimnīcas var liegt aprūpi, pamatojoties uz maksātspēju?
Reizēm ir nepareizs priekšstats par slimnīcu pienākumiem aprūpes nodrošināšanā neatkarīgi no pacienta spējas maksāt. Kopš 1986.gada ārkārtas medicīniskās aprūpes un darba likums (EMTALA) ir pieprasījis visām slimnīcām, kas pieņem Medicare (kas ir praktiski visas slimnīcas ASV), nodrošināt pārbaudes un stabilizācijas pakalpojumus visiem pacientiem, kas ierodas neatliekamās palīdzības dienestā, tostarp aktīvās sievietes neatkarīgi no pacienta apdrošināšanas statusa vai spējas maksāt par aprūpi.
Neatliekamās medicīniskās palīdzības nodaļa ir nepieciešama, lai uzraudzītu visus pacientus, lai noteiktu, kas ir problēma, un nodrošināt stabilizācijas pakalpojumus - viņi nevar ļaut pacientiem izplūst uz grīdas, jo trūkst līdzekļu. Bet viņiem nav jānodrošina nekas vairāk nekā stabilizācija, ja viņi nav pārliecināti, ka pacients to varēs samaksāt, un EMTALA neattiecas uz nekādu aprūpi, izņemot ārkārtas palīdzības dienestus.
Tāpēc uz iepriekš paredzētu medicīnisko procedūru neattiecas nekādi noteikumi, kas liek slimnīcām nodrošināt aprūpi neatkarīgi no pacienta spējas maksāt.
Palielinot atskaitījumus, pacienti un slimnīcas ieņem stingru nostāju
Pēc Apdrošināšanas aprūpes likuma ieviešanas neapdrošinātā likme ir ievērojami samazinājusies. Saskaņā ar ASV tautas skaitīšanas datiem 2013. gadā 14,5 procenti no ASV iedzīvotājiem nebija apdrošināti, un līdz 2016. gadam tie bija samazinājušies līdz 8,6 procentiem. Kaut arī tas neapšaubāmi ir labs, daži no šiem jauniegūtām personām ir īpaši lieli no kabatas izmaksas.
ACA ierobežo to, cik lielas ir izmaksas, kas saistītas ar tīklu ārpus kabatas , taču pati ierobežošana ir diezgan augsta. 2018. gadā veselības plāniem var būt izmaksu nepietiekama izmaksa līdz pat 3750 ASV dolāri vienai personai un 14 700 USD ģimenei. Un 2019. gadā HHS ir ierosinājusi paaugstināt šīs augšējās robežas līdz attiecīgi $ 7,900 un $ 15,800. Daudziem veselības plāniem ir nepietiekami lielas robežas, kas ir ievērojami mazākas par šīm summām, taču atsevišķu tirgus plānu atskaitījumi bieži vien ir vairāki tūkstoši dolāru ( izmaksu dalīšanas samazināšana samazina šos atskaitījumus cilvēkiem, kam tie ir piemēroti, ja vien viņi izvēlas sudrabu plānot apmaiņā).
Ar darba devēja sponsorētiem plāniem ir jāievēro arī ACA maksimālais apjoms par izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām, bet tiem parasti ir mazāki atskaitāmie maksājumi un mazāk kabatas izmaksu nekā atsevišķā tirgū. 2017. gadā vidējā atlaide cilvēkiem ar darba devēju finansētu veselības apdrošināšanu bija 1 221 ASV dolārs, bet tajā skaitā bija laimīgi 19 procenti apmaksātu darbinieku, kuriem vispār nav atskaitāms nodoklis. Kad mēs ņemam vērā tikai 81 procentus apmaksātu darbinieku, kuriem ir atskaitāmie nodokļi, viņu vidējais atskaitāms ir vairāk nekā 1500 ASV dolāru.
Tomēr Federālā rezervju sistēma 2017. gadā paziņoja, ka 44% respondentu, kas ir savās mājsaimniecību ekonomikas un lēmumu pieņemšanas apsekojumā, nespēs izmaksāt 400 ASV dolāru apmērā, lai segtu neparedzētu rēķinu, vai arī būtu jāiegādājas kaut kas, lai segtu izmaksas. Tas rada mieru, kad cilvēkiem ir negaidīta, bet nepieciešama medicīniskā procedūra un diezgan augsts atskaitāms.
Tas arī rada problēmu slimnīcām, kuru uzdevums ir, no vienas puses, nodrošināt vietējo iedzīvotāju veselības aprūpi, bet arī radīt pietiekamus ienākumus, lai saglabātu finansiālu dzīvotspēju. Viena no iespējām, kā prasīt avansa maksājumus vismaz daļai atskaitāmās summas, ir slimnīcām, lai izvairītos no situācijām, kurās pacienti nespēj samaksāt rēķinus.
Apsveriet HSA, ja jums ir pieejams HDHP
Ja jūsu darba devējs piedāvā HSA kvalificētu augstu atskaitāmo veselības plānu (HDHP) vai, ja jūs iegādājaties savu veselības apdrošināšanu atsevišķā tirgū, apsveriet iespēju reģistrēties HDHP. Tie nav piemēroti ikvienam, bet, ja jums ir HDHP, jūs varat veikt iemaksu pirms nodokļu nomaksas HSA, un tas būs tur, ja un kad tas būs nepieciešams.
2018. gadā jūs varat ieguldīt līdz USD 6,900 HSA gadījumā, ja jums ir ģimenes segums saskaņā ar HDHP, un līdz pat 3,450 $, ja jums ir pašnodarbināts segums saskaņā ar HDHP. Pat ja katru mēnesi varat veikt tikai nelielu summu, tas laika gaitā palielināsies, un nav nodrošināta "izmantošana vai zaudēšana" - nauda paliek jūsu kontā līdz brīdim, kad un kad tas būs nepieciešams. Jūs varat veidot spilvenu HSA, kamēr jums ir pārklājums saskaņā ar HDHP, un atcelt to vēlāk, lai segtu turpmākos medicīniskos izdevumus, pat ja šajā brīdī jums vairs nebūs HDHP pārklājuma.
Tātad, šeit ir redzams, ka, ja jums ir pieejams HSA kvalitātes plāns, tajā reģistrējoties un veicot iemaksas HSA, būs vieglāk tikt galā ar potenciālu nākotnes situāciju, kurā slimnīca pēkšņi lūdz jums samaksāt ievērojamu rupju no naudas iepriekš, pirms jūs varat saņemt medicīnisko aprūpi.
Ja jūsu darba devējs piedāvā arī FSA, tas ir arī labs risinājums, taču paturiet prātā, ka neizmantotā nauda jūsu HSA paliek kontā no viena gada uz otru , tas nav FSA līdzekļu gadījums .
> Avoti:
> Federālo rezervju sistēmas valde. Preses relīze. Federālo rezervju valde izdod ziņojumu par ASV mājsaimniecību ekonomisko labklājību. 2017. gada 19. maijs.
> Federālais reģistrs. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam; Grozījumi īpašajos uzņemšanas periodos un patērētāju rīcībā esošā un orientētā plāna programmā. 2016. gada 22. decembris.
> Federālais reģistrs. Ierosinātais noteikums: Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2019. gadam. 2017. gada 2. novembris.
> Kaisera ģimenes fonds. Darba devēja veselības pabalsti, 2017. gada aptauja. 2017. gada 19. septembris.
> Amerikas Savienoto Valstu skaitīšanas birojs. Veselības apdrošināšana Amerikas Savienotajās Valstīs: 2016 . 2017. gada 12. septembris.