Gaida, līdz jūs saslimstat, var būt dārgāk
Veselības apdrošināšana ir dārga, tad kāpēc ne tikai gaidīt un nopirkt veselības apdrošināšanu, kad tā ir nepieciešama? Kāpēc maksāt prēmiju mēnešus, kad jums, iespējams, tas nav jāizmanto?
Tā kā Affordable Care Act noteikumi paredz, ka jums jāiegādājas veselības apdrošināšana no korporācijas, nevis vienotā maksātāja valdības atbalstītā sistēma, kas atrodas lielākajā daļā attīstīto valstu, tas var likties lētāk un drošāk aizkavēt pirkumu līdz brīdim, kad tas ir nepieciešams.
Bet ir pārliecinoši iemesli negaidīt.
Atvērt reģistrāciju nav atvērta
Jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu tikai atsevišķā tirgū (kas ietver arī veselības apdrošināšanas apmaiņu, kā arī ārpus apmaiņas ) atklātā reģistrēšanās laikā, kad var iegādāties veselības apdrošināšanu.
Ja neesat iegādājies veselības apdrošināšanu atklātā reģistrācijā, jums būs jāgaida līdz nākamajai atvērtajai reģistrācijai, lai uzņemtos vēl vienu iespēju. Ja jūs pa to laiku saslimstat, iespējams, jums būs neveiksme.
Atklāto uzņemšanas periods ir kļuvis īsāks. Sākot ar 2018. gada aptvērumu, atvērta reģistrācija būs tikai aptuveni sešas nedēļas ilga, katru gadu no 1. novembra līdz 15. decembrim, un aptvērums būs spēkā nākamā gada 1. janvārī ( tikai 2018. gada aptvērumam ir deviņas valsts apmaiņas, kas ir pagarinājušas atvērts pieteikšanās agrāk 15. decembrī).
2014. gadā, kad ACA prasībām atbilstošie plāni bija tikko sākti, atvērta reģistrācija ilga sešus mēnešus.
No 2015. gada līdz 2017. gadam atvērtā reģistrācija katru gadu bija trīs mēneši.
Izņēmumi no atvērtās reģistrācijas
Situācijas pārmaiņas jūsu dzīvē (bet ne izmaiņas jūsu veselības stāvoklī) radīs īpašu uzņemšanas periodu , kurā jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu vai mainīt savu veselības plānu. Šie kvalifikācijas pasākumi ietver:
- Zaudēt piekļuvi jūsu esošajam veselības apdrošināšanas plānam tādu iemeslu dēļ, kas nav piemaksas vai krāpšanas nemaksāšana (piemēram, atstājot savu darbu un zaudējot piekļuvi jūsu darba devēja sponsorētajai apdrošināšanai).
- Iegādājies atkarīgu vai kļūst atkarīgs. Piemēram, precēties, bērnībā vai adoptējot bērnu.
- Pastāvīgā pārvietošana var radīt īpašu uzņemšanas periodu. Tas attiecas arī uz cilvēkiem, kas tiek atbrīvoti no cietuma. bet kopš 2016. gada vidus tas ir piemērots tikai tad, ja jau bijāt apdrošināts jūsu iepriekšējā atrašanās vietā, ja jūs pārvietosit, bet jūs nesaņemsiet segumu pirmo reizi.
Īpašiem uzņemšanas periodiem ir ierobežots laiks, un jums ir tikai 60 dienas no kvalifikācijas pasākuma datuma, lai reģistrētos jaunā plānā.
Veselības apdrošināšanas periodi
Veselības apdrošināšanas segums nestājas spēkā dienā, kad to pērkat. Neatkarīgi no tā, vai esat apdrošināts, strādājot vai izmantojot uzņēmumu, kuru jūs atradāt veselības apmaiņas sistēmā, parasti parasti ir gaidīšanas periods, pirms jūsu segums sākas. Piemēram:
- Ja jūs reģistrējat rudens atklāšanu, jūsu segums sāksies 1. janvārī (ņemiet vērā, ka deviņās valstīs, kuras ir paplašinājušas atvērto reģistrāciju tikai 2018. gada segumam, ir daži izņēmumi )
- Ja reģistrējat ārpus atvērtas reģistrācijas (izmantojot īpašu uzņemšanas periodu) un reģistrējat līdz mēneša 15. datumam, segums sāksies nākamā mēneša sākumā.
- Ja jūs reģistrējat pēc mēneša 15. datuma, pārklājums sāksies tikai otrā nākamā mēneša sākumā. Piemēram, ja 2010. gada 25. martā jūs ieraudzīsiet kvalificējošu notikumu un pierakstīsieties, jūsu segums nestāsies spēkā līdz 2018. gada 1. maijam (ja vien jūsu kvalifikācijas pasākums nav cita seguma vai laulības nozaudēšana; šādā gadījumā piemēro īpašus noteikumus spēkā stāšanās datums un jūsu nodrošinājums varētu būt spēkā no 2018. gada 1. aprīļa; ņemiet vērā, ka visos gadījumos jūs varat saņemt segumu, kas atbilst jaunam bērnam vai adoptētam bērnam, kas ir atpakaļejošs dzimšanas vai adopcijas datumam, kamēr jūs reģistrējat pirms īpašas uzņemšanas periods beigsies).
Veselības apdrošināšana neparedzētiem apstākļiem
Tas ir slikts plāns gaidīt, lai iegādātos veselības apdrošināšanu, kamēr jums to vajadzēs lietot. Pat ja jūs esat jauns un veselīgs, vēl sliktas lietas var notikt.
Ko darīt, ja jūs sagrieztu savu roku, kad vīna stikls izputējis, kad tu to mazgājāt? Šuves ārkārtas palīdzības telpā var būt ļoti dārgas. Ko darīt, ja, paceļoties pa kāpnēm, ceļojat pa kaķi? Salauzta potīte nevar gaidīt ārstēšanu un pat var prasīt operāciju.
Pat ja kaut kas tāds notiks, ja jūs tūlīt varēsit iekļūt segumā (atklātā reģistrēšanās laikā vai īpašā uzņemšanas periodā), jūsu segums nekavēsies. Ir šaubas, ka jūs vēlaties gaidīt aptuveni nedēļas, lai dotos uz neatliekamās palīdzības numuru. Lai reģistrētos, jums jāgaida mēneši.
Veselības apdrošināšanas izdevumi
Visbiežākais iemesls, kādēļ cilvēki nespēj saņemt veselības apdrošināšanu, ir tas, ka tas ir pārāk dārgs. Bet ACA ir palīdzējusi padarīt segumu daudz pieejamāku cilvēkiem ar zemu un vidēju ienākumu līmeni.
Ja jūsu ienākumi ir mazāki par aptuveni 16642 ASV dolāriem 2017. gadā (vienai personai), jūs varat pretendēt uz Medicaid. Tas ir atkarīgs no tā, vai jūsu valsts ir paplašinājusi Medicaid, bet 31 valsts un DC līdz šim ir izvēlējušies Medicaid paplašināšanu saskaņā ar ACA.
Ja jūsu ienākumi ir pārāk augstas Medicaid, bet nelikumības līmenis ir četras reizes lielāks, jums var būt tiesības saņemt subsīdijas, lai segtu daļu no jūsu prēmijas apmaiņā. Maksimālā ienākumu robeža 2017. gadā subsīdijām 2018. gada segumam vienai personai bija apmēram 48 240 dolāri - noteikti ir labi uz vidusšķiru vienai personai (ģimenē četriem, ienākumu ierobežojums nepārsniedz 98 400 USD).
Lai pretendētu uz subsīdijām, jums jāiegādājas veselības apdrošināšana, izmantojot apmaiņu. Jūs varat vai nu saņemt subsīdijas uz priekšu, visu gadu izmaksā tieši savam apdrošināšanas pārvadātājam, vai arī jūs varat maksāt pilnu cenu par jūsu segumu un pēc tam pieprasīt savu subsīdiju par savu nodokļu deklarāciju .
Katastrofāli plāni
Ja esat jaunāks par 30 gadiem vai ja jums ir finansiālas grūtības, jums var būt tiesības uz katastrofālu veselības plānu . Lai gan šajos plānos ir vislielākie atskaitāmie un nepieejamie maksājumi, kas atļauti saskaņā ar ACA, to prēmijas ir zemākas nekā pārējās pieejamās iespējas, un vismaz jums būs kāds pārklājums.
Katastrofālos plānus nevar iegādāties cilvēki, kas vecāki par 30 gadiem, ja vien viņiem nav izņēmuma no grūtībām. Un tas ir arī svarīgi atzīmēt, ka subsīdijas nevar izmantot, lai palīdzētu maksāt par katastrofāliem plāniem, tāpēc tie parasti nav laba izvēle ikvienam, kam ir tiesības saņemt subsīdijas, pamatojoties uz ienākumiem.
> Avoti:
> Datumi un termiņi 2018. gada veselības apdrošināšanai. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, grozījumi īpašos uzņemšanas periodos un patērētāju rīcībā esošā un orientētā plāna programma . Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Īpašs uzņemšanas periods (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.