Katastrofāla veselības apdrošināšana tiek uzskatīta par finanšu drošības tīklu, ja jums ir veselības katastrofa. Tas nemaksās par ikdienas veselības problēmām, bet maksās, ja jums ir ļoti dārgas veselības aprūpes vajadzības. Tāpēc katastrofāli veselības plāni parasti maksā mazāk nekā citi veselības plāni.
Ja jūs vēlaties saņemt veselības apdrošināšanu, kas maksās par veselības aprūpes vajadzībām, piemēram, sasprindzinātām potītēm un gripu, katastrofāls plāns jums nav.
Ja jūs varat samaksāt par ikdienas veselības aprūpes vajadzībām un vēlaties, lai jūsu veselības apdrošināšana tiktu apdrošināta pret jums, ja notiktu veselības katastrofa, kas nepieciešama ārkārtas operācijai, katastrofālais segums varētu būt tikai tas, ko meklējat.
Katru gadu atskaitāms katastrofālas veselības apdrošināšanas gadījumā ir tik liels, ka vairums veselīgu cilvēku nekad to nemaksās; gads būs pagājis, pirms daudz tos pavadījis veselības aprūpei. Tomēr, ja jums ir patiešām dārgas veselības aprūpes vajadzības, katastrofāls plāns sāksies un sāks maksāt pēc tam, kad esat samaksājis lielu atskaitāmo summu.
Terminu "katastrofāls" bieži lieto, lai aprakstītu jebkuru veselības plānu ar augstu atskaitāmo vērtību. Bet saskaņā ar Affordable Care Act, tas ir īpašs plāns, kas atšķiras no citām lielām atskaitāmām iespējām.
Kas definē katastrofālu veselības plānu?
Katastrofāla veselības apdrošināšana, kas tiek piedāvāta par Affordable Care Act veselības apdrošināšanas starpniecību (un ārpus apmaiņas )
- Ir ļoti liels atskaitāms.
- Ietver visus būtiskos ieguvumus veselības jomā.
- Ierobežojumi, kuri var reģistrēties. Ne visi ir tiesīgi pirkt katastrofālu plānu.
- Nevar izmantot ar veselības apdrošināšanas subsīdiju, lai palīdzētu maksāt ikmēneša prēmijas .
Katastrofāli plāni, kas tiek piedāvāti valsts un federālajām veselības apdrošināšanas biržām, ir ļoti lieli atskaitāmi, salīdzinot ar citiem plānu veidiem.
Piemēram, 2017. gadā piedāvātajiem katastrofālajiem plāniem indivīdam ir jāatskaita 7,150 ASV dolāri. Patiesībā atskaitāms katastrofālajiem plāniem ir tāds pats kā maksimums no kabatas . Jūsu katastrofālas veselības aprūpes plāna atskaitījums katru gadu palielināsies, jo valdība pieļauj maksimāli pieļaujamo pieaugumu (2014. gadā tā bija 65050 $ un kopš tā laika ir pieaugusi).
Kad esat samaksājis pietiekami daudz no savām kabatām, lai apmierinātu atskaitāmo summu, katastrofālais veselības plāns sāks maksāt par jūsu segtajiem veselības aprūpes izdevumiem. Vairumā gadījumu, ja jūs paliekat tīklā , jūsu katastrofālais plāns maksās 100% no jūsu segtajiem veselības aprūpes izdevumiem, kad esat samaksājis atskaitāmo.
Kādas ir veselības aprūpes izmaksas? Katastrofālajam plānam jāaptver tie paši būtiskie ieguvumi veselības aizsardzības jomā, kas ir jāaptver visiem pārējiem Obamacare veselības plāniem. Piemēram, tam ir jāmaksā par tādām lietām kā ārstu apmeklējumi, asins analīzes, maternitātes aprūpe, garīgās veselības aprūpe un ārstēšana ar narkotikām. Tomēr tas nesāks maksāt par šiem pabalstiem, kamēr neesat samaksājis savu milzīgo atskaitāmo summu.
Šim noteikumam ir divi izņēmumi:
- Katastrofālajai veselības apdrošināšanai ir jāmaksā par profilaktisko veselības aprūpi, pat ja jūs neesat samaksājis jūsu atskaitāmo. Tas ietver tādas lietas kā, piemēram, jūsu ikgadējais gripu noņemšana , mammogrammas skrīnings , labi sievietes apmeklējums un kontracepcijas līdzekļi .
- Katastrofālajiem veselības plāniem ir jāmaksā par to, lai jūs redzētu savu primāro aprūpes pakalpojumu sniedzēju trīs reizes gadā, vispirms nemaksājot atskaitāmo pabalstu.
Tikai daži cilvēki var nopirkt katastrofālu veselības apdrošināšanu, kas tiek pārdota par Affordable Care Act veselības apdrošināšanas starpniecību. Jums ir vai nu jābūt jaunākam par 30 gadiem, vai arī jums ir jāpiešķir atbrīvojums no grūtībām vai pieejamība no ACA individuālā mandāta soda. Uzziniet, vai esat tiesīgs saņemt "Vai esat kvalificēts katastrofālas veselības apdrošināšanas gadījumā?" "
Ja jums ir tiesības uz veselības apdrošināšanas subsīdiju, lai palīdzētu jums samaksāt ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas, jūs nevarat izmantot šo subsīdiju ar katastrofālu veselības plānu .
Jums jāizvēlas bronzas, sudraba, zelta vai platīna plāns, lai izmantotu subsīdiju. Uzziniet vairāk par to, kas ir tiesīgs saņemt veselības apdrošināšanas subsīdiju un kādas subsīdijas ir pieejamas " Vai es varu saņemt palīdzību par veselības apdrošināšanu?" "
Dažiem bronzas plāniem ir atskaitījumi, kas gandrīz tikpat augsti kā katastrofāli plāni (un kopējās izmaksas ārpus kabatas, kas ir vienādas ar katastrofālajiem plāniem), bet nav iekļauta primārās aprūpes apmeklējumi pirms atskaitāmās summas. Althouh piemaksu subsīdijas nevar izmantot katastrofālas plānos, veselīgs jaunietis, kurš nevar pretendēt uz piemaksu subsīdijām, varētu atrast katastrofālu plānu, lai tas būtu labāks darījums nekā bronzas plāns.
Slēptais katastrofālās veselības apdrošināšanas pabalsts
Pat ja jūs nepietiekami tērējat veselības aprūpi, lai apmierinātu katastrofālo veselības plānu atskaitāmo summu, jūs joprojām maksāsiet mazāk par medicīniskiem izdevumiem bez katastrofas, nekā tad, ja vispār nebūtu veselības apdrošināšanas. Lielākā daļa katastrofu plānu ir HMO, PPO, EPO vai POS plāns. Šie plāni visi apspriež diskontētās likmes ar ārstiem, slimnīcām, laboratorijām un aptiekām, kas atrodas viņu pakalpojumu sniedzēju tīklā. Kā katastrofālas veselības aprūpes plāna abonenta jūs saņemat šo diskontēto likmju priekšrocību pat pirms samaksājāt jūsu atskaitāmo summu.
Šeit ir piemērs. Pieņemsim, ka jūs vēl neesat izpildījis savu katastrofālo plānu, kas ir $ 7,150 atskaitāms. Jūs savainojat potīti un nepieciešama rentgena potīti. Jūsu rentgena plaukta ātrums ir 200 ASV dolāri. Bez jūsu katastrofālās veselības apdrošināšanas jums ir jāmaksā 200 USD no kabatas. Veselības plāna dalībnieku tīkla diskonta likme ir 98 ASV dolāri. Tā kā jūs esat veselības aprūpes plāna dalībnieks, izmantojot tīklu rentgena iekārtu, jums būs jāmaksā tikai 98 ASV dolāru apmērā. Jums būs jāmaksā 102 $ mazāk nekā jāmaksā, ja nebūtu apdrošināts.
Sargieties, iegādājoties katastrofālu veselības apdrošināšanu
Ir viegli izdarīt kļūdu, domājot, ka katastrofālas veselības apdrošināšanas plāns ir tāds pats kā augsta atskaitāms veselības plāns vai HDHP. Galu galā katastrofālajam plānam ir augsts atskaitāms, tāpēc tam ir jābūt augstu atskaitāmam veselības plānam, vai ne?
Nepareizi.
Kvalificēts HDHP ir ļoti specifisks veselības apdrošināšanas veids, kas paredzēts izmantošanai ar veselības krājkontu. Uzziniet atšķirību starp HDHP un katastrofālu plānu, un kas var notikt, ja jūs pērkat katastrofālu plānu, ja uzskatāt, ka iegādājāties HDHP.
> Avoti:
> HealthCare.gov, katastrofāli veselības plāni.