Tie var būt lielisks papildinājums veselības apdrošināšanai, bet jums tas nav vajadzīgs
Papildu apdrošināšana ir papildu vai papildu apdrošināšana, ko varat iegādāties, lai palīdzētu jums samaksāt par pakalpojumiem un izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām, ko regulāra apdrošināšana neaptver.
Daži papildu apdrošināšanas plāni būs jāmaksā par medicīniskiem izdevumiem, kas nav saistīti ar klēpjdatoru, piemēram, atskaitījumus, samaksu par samaksu un kopapdrošināšanu. Citi papildu plāni var nodrošināt jums naudas pabalstu, kas izmaksāts kādā laika periodā vai tiek piešķirts vienreizēja maksājuma veidā.
Naudu var izmantot, lai segtu zaudētās algas, transporta izdevumus, kas saistīti ar jūsu veselības stāvokli, vai arī maksā par pārtiku, medikamentiem un citiem neparedzētiem izdevumiem, kas jums radušies sakarā ar slimību vai ievainojumu.
Dr Mike Padoms: Papildu apdrošināšana ir tikai tā - papildinājums vai papildinājums. Tas nav regulāras veselības apdrošināšanas aizstājējs!
Medigap - Medicare papildu apdrošināšana
Viens no visbiežāk izmantotajiem papildapdrošināšanas veidiem ir Medigap , ko privātās apdrošināšanas kompānijas var pārdot cilvēkiem, kuri ir reģistrēti sākotnējā Medicare (Medigap plāni nav savienojami ar Medicare Advantage plāniem).
Sākotnējais Medicare (kas ietver A daļas slimnīcu apdrošināšanu un B daļas medicīnisko apdrošināšanu ) maksā par daudziem, bet ne visiem ar veselību saistītiem pakalpojumiem un medicīnas precēm. Jūs varat iegādāties papildu apdrošināšanas polisi, lai segtu dažas vai visas no kabatas izmaksām, kādas citādi būtu jāmaksā saskaņā ar sākotnējo medicīnisko palīdzību, proti, "nepilnības", kas ietver kopīgu maksu, kopapdrošināšanu un atskaitījumus.
Tie var radīt lielus izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām, jo īpaši, ja esat hospitalizēts vai jums ir vajadzīgi kvalificēti aprūpes centru pakalpojumi.
Un tas ir vērts atzīmēt, ka nav augšējās robežas par to, cik lielas ir jūsu izmaksas no kabatas saskaņā ar sākotnējo Medicare bez Medigap plānu (atšķirībā no Medicare Advantage plāniem un privātās apdrošināšanas par cilvēkiem, kas jaunāki par 65 gadiem, no kabatas ekspozīcijas ).
Kopumā Medigap plāno saņemt tikai izmaksas, kas saistītas ar pakalpojumiem, kas citādi tiek segti ar Medicare (ti, viņi nemaksā par to, ko Medicare vispār neaptver), bet arī par Medigap politiku attiecībā uz dažiem veselības aprūpes pakalpojumiem ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm, par ko Medicare nav citādi. Ja esat iesaistīts sākotnējā Medicare (daļas A un B) un jums ir Medigap politika, vispirms Medicare maksā daļu no Medicare apstiprinātām summām par jūsu segtajām veselības aprūpes izmaksām. Tad jūsu Medigap politika maksā daļu no izmaksām.
Šobrīd tiek piedāvāti Medigap plāni, kas aptvers visas izmaksas, kas saistītas ar Medicare pakalpojumiem, no kabotāžas, taču šie plāni vairs nebūs pārdošanā no 2020. gada, jo 2015. gada Medicare Access un CHIP Reauthorization Act (MACRA) . Sākot ar 2020. gadu, vairs nebūs pieejami Medigap plāni, kas attiektos uz Medicare B atskaitāmo summu.
Pašlaik Medigap plāni C un F do iekļauj B daļā ieturotās summas. Cilvēkiem, kuriem jau ir šie Medicaid plāni, 2019. gada beigās būs atļauts viņus paturēt, bet jaunajiem uzņemošajiem personām nebūs atļauts tos iegādāties līdz 2020. gadam vai vēlāk. Medicare B daļas atskaitāms ir 183 ASV dolāri 2018. gadā; tas parasti nedaudz palielinās katru gadu.
Visbiežākie papildapdrošināšanas veidi
Papildus Medigap politikai ASV tiek plaši pārdotas trīs papildu papildu veselības apdrošināšanas veidi. Papildu politika var būt pieejama kā brīvprātīgs ieguvums no jūsu darba devēja, vai arī jūs varat to iegādāties tieši no apdrošināšanas sabiedrības.
Kritiskās slimības apdrošināšana
Kritiskās slimības apdrošināšana (pazīstama arī kā slimību specifiska apdrošināšana) ir paredzēta, lai atvieglotu nopietnas slimības, piemēram, vēža, finansiālo slogu. Šīs politikas var nodrošināt vienreizēju naudas pabalstu, lai palīdzētu jums apmaksāt papildu izmaksas, kas saistītas ar jūsu slimību, bet kas nav ietvertas jūsu regulārajā veselības plānā vai invaliditātes segumā.
Atkarībā no konkrētās politikas, segumu var izmantot, lai apmaksātu:
- atskaitāmie nodokļi
- ārpus tīkla speciālisti
- ceļošana un naktsmītne, ja ārstēšana ir tālu no mājām
- eksperimentāla ārstēšana, kas parasti saistīta ar vēža terapiju
- bērnu aprūpes un mājsaimniecības palīdzība
- parastās dzīves izmaksas, piemēram, automašīnas samaksa, komunālo pakalpojumu rēķini un pārtikas preces
Nejaušu nāves politiku
Pastāv divu veidu nelaimes gadījumu politika, tostarp nejaušas nāves un nošķiršanas apdrošināšana (AD & D) un nelaimes gadījumu veselības apdrošināšana. Tos bieži apvieno un pārdod kopā. Ieguvumi no valsts uz valsti atšķiras vietējo apdrošināšanas noteikumu dēļ.
Nejauša nāves un sadalīšanas politika jums samaksās vienreizēju naudas pabalstu, ja jūs esat saņēmējs no kāda nelaimes gadījumā mirušā. Šīs politikas var arī maksāt mazāku summu, ja persona nav mirusi nelaimes gadījumā, bet zaudēja ekstremitāšu, redzi vai cieta no pastāvīgas paralīzes. AD & D apdrošināšana nemaksā par nāves gadījumiem, kas saistīti ar slimību, pašnāvību vai dabas cēloņiem.
Nelaimes gadījumu medicīniskā apdrošināšana (tā dēvēta arī par nelaimes gadījumu slimnīcas atlīdzības politiku vai vienkārši nelaimes gadījumu papildinājumu) var samaksāt par medicīniskajām izmaksām, kas radušās nelaimes gadījuma rezultātā un kuras neattiecas uz jūsu regulāro veselības apdrošināšanu. Dažās no šīm politikām var būt jāmaksā arī par pagarinātiem veselības aprūpes pakalpojumiem, kā arī ceļa un uzturēšanās izdevumiem ģimenes locekļiem.
Nelaimes gadījumu papildināšanas politikas ir populāras veseliem cilvēkiem, kas pērk lielus atskaitāmos veselības apdrošināšanas plānus; nelaimes gadījumi var notikt ar veselīgākajiem cilvēkiem, un šis papildinājums var palīdzēt segt visas vai daļu no atskaitāmām un citām izmaksām, kas nav iekļautas veselības apdrošināšanas plānā.
Slimnīcu atlīdzību apdrošināšana
Slimnīcu atlīdzību apdrošināšana (saukta arī par slimnīcas Apbedīšanas Apdrošināšanu) nodrošina naudas pabalstu, ja slimnieks vai nopietns ievainojums ir "ierobežots" ar slimnīcu. Naudas pabalsts, kas tiek izmaksāts vienā vienreizējā maksājumā vai kā ikdienas vai iknedēļas maksājums, nevar sākties tikai pēc minimālā gaidīšanas perioda. Līdzīgi kā cita veida papildu apdrošināšana, papildu nodrošinājums ir paredzēts, lai palīdzētu jums apmaksāt pakalpojumus un nepieciešamos priekšmetus, kuri nav iekļauti jūsu regulārajā veselības plānā, taču papildu nodrošinājums nekad nav pietiekams, lai būtu jūsu vienīgais apdrošināšanas avots.
Pircējs Sargieties - jums var nebūt nepieciešams papildu pārklājums
Papildu veselības apdrošināšanas plānus veicina tieša patērētāja reklāma. Daudzi amerikāņi ir iepazinušies ar Aflac pīli, reklāmas simbolu, kas palīdzēja Aflac kļūt par lielāko papildu apdrošināšanu ASV
Kaut arī daudzas papildpolitikas nav pārāk dārgas, pārklājuma pārklājums var būt nevajadzīgs. Ja jums ir vairāk par 65 gadiem un jums ir Medicare, jūs varat saņemt pilnu veselības apdrošināšanu, kas jums nepieciešama, iegādājoties standarta Medigap politiku vai reģistrējoties Medicare Advantage plānā.
Pirmais solis ir pārliecināties, ka jūs un jūsu ģimene ir aizsargāta ar regulāru veselības plānu. Ja jūs domājat, ka jums nepieciešama papildu apdrošināšana, jums jāuzdod sev šādi jautājumi:
- Ja es vai kāds ģimenes loceklis nonāk negadījumā vai izraisa nopietnu slimību, vai mans pašreizējais veselības plāns sedz ārstēšanas izdevumus?
- Vai man ir veids, kā segt izmaksas ārpus kabatas, kas varētu rasties saistībā ar pašreizējo veselības plānu, kā arī papildu izdevumi, kas varētu būt saistīti ar slimību un / vai ilgstošu bezdarbību?
- Cik iespējams, ka es vai manas ģimenes loceklis piedzīvos smagu nelaimes gadījumu vai izraisa smagu slimību?
- Vai papildu apdrošināšanas polises papildu izmaksas ir jēgas laika gaitā?
Turklāt, pirms iegādāties papildu politiku, ir svarīgi saprast šādas apdrošināšanas ierobežojumus un ieguvumus. Piemēram, jūsu papildu politika nedrīkst ietvert visus izdevumus, ko jūs gaidījāt; tas var uzlikt gaidīšanas periodus pirms maksājumu uzsākšanas; vai arī ir ierobežojumi, pamatojoties uz to, cik daudz jūs esat samaksājis un cik ilgi.
Ņemiet vērā, ka papildu apdrošināšanu regulē Affordable Care Act. Tas nozīmē, ka papildu plāni var balstīties uz atbilstību medicīniskajā vēsturē, ierobežot esošos apstākļus un līdz ar šo plānu būtību - pārāk zemu ieguvumu priekšrocības. Parasti ir redzams papildu plāns ar ieguvumu ierobežojumiem, kas svārstās no dažiem tūkstošiem dolāru līdz dažiem simtiem tūkstošu dolāru. Šie plāni var būt lielisks papildinājums jūsu veselības apdrošināšanas segumam, taču tie nekad nav domāti, lai jūs būtu patstāvīgi kā vienīgais segums. Tie nav obligāti nepieciešami, tāpēc cilvēkiem, kuri paļaujas uz tiem bez cita seguma, tiks piemērots ACA individuālais mandāts par neapdrošināto.
Pirms parakstīšanas pa punktētu līniju, pārliecinieties, ka jūs pilnībā izprotat apdrošināšanas priekšrocības un ierobežojumus. Un, piesargāties no pīļu kārpas!
Dr Mike ieteiktais resurss
Nacionālajai Apdrošināšanas komisiju asociācijai ir lieliska tiešsaistes brošūra: Buyer's Guide to Cancer Insurance .
> Avoti:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access un CHIP atkārtota pilnvarojuma akts 2015. gadā.
> Medicare.gov. B daļa Izmaksas.