Kas nosaka jūsu izmaksas un to, ko Amerikā maksā vidējais
Liela daļa nesen notikušo diskusiju par veselības reformu ASV ir vērsta uz veselības apdrošināšanas izmaksām, kuras daudziem amerikāņiem nav pieejamas.
Tomēr 2010. gada 23. marta likumā " Par pacientu aizsardzību un pieejamu aprūpi" , kas galvenokārt attiecas uz piekļuvi veselības apdrošināšanas segumam, tiek nodrošināts, ka visiem amerikāņiem, kuriem nepieciešama aprūpe, viņi varēs saņemt veselības apdrošināšanu.
Nav skaidrs, kā tiesību akti ietekmēs veselības apdrošināšanas izmaksas, jo īpaši prēmijas un izmaksas ārpus kabatas. Iespējams, ka izmaksas tuvākajā nākotnē turpinās palielināties.
Cik daudz veselības apdrošināšana jums izmaksās, ir atkarīgs no jūsu vecuma, veselības stāvokļa (cik veselīgi vai neveselīgi esat), kurā valstī jūs dzīvojat, savus ienākumus un savu darba statusu.
Ir daudzi veidi, kā jūs varat saņemt veselības apdrošināšanu, un arī viņi var noteikt, cik daudz jums būs jāmaksā. Tie ietver:
Veselības apdrošināšana, ko nodrošina darba devējs. Lielākā daļa lielo un vidējo uzņēmumu ASV nodrošina veselības apdrošināšanu kā darbinieku pabalstu. Lielākā daļa amerikāņu, kuriem ir veselības apdrošināšana, saņem to no uzņēmuma, kurā viņi strādā.
Veselības apdrošināšana, kuru iegādājāties pats. Ja esat pašnodarbinātais vai strādājat nelielā uzņēmumā, kas nesniedz veselības apdrošināšanu, jums būs jāpērk apdrošināšana.
Veselības apdrošināšana, ko nodrošina valdība. Ja jums ir 65 vai vairāk gadu, esat invalīds vai jums ir maz vai nav ienākumu, jūs varat saņemt veselības apdrošināšanu, ko maksā valdība, piemēram, Medicare un Medicaid.
Ko iekļauj veselības apdrošināšanas izdevumus?
Ir daudzas lietas, kas nosaka, cik daudz jūsu veselības apdrošināšana jums izmaksās katru mēnesi.
Prēmijas
Prēmija ir ikmēneša maksa, kas tiek izmaksāta apdrošināšanas sabiedrībai vai veselības plānam, lai nodrošinātu veselības apdrošināšanu, tostarp samaksu par ar veselību saistītiem pakalpojumiem, piemēram, ārsta apmeklējumiem, hospitalizāciju un zālēm.
Ja jums ir ar darbu saistīta apdrošināšana, jūsu darba devējs maksā ikmēneša prēmiju. Visticamāk, jūsu uzņēmums pieprasa, lai jūs samaksātu daļu no ikmēneša prēmijas, kas tiks atskaitīta no jūsu algu čeka. Ja esat pašnodarbinātais vai iegādājies savu veselības apdrošināšanu , jūs maksājat visu mēneša prēmiju.
Neatkarīgi no tā, vai jūs saņemat veselības apdrošināšanu darbā vai iegādājāties savu apdrošināšanu, jūsu prēmija var būt lielāka vai mazāka atkarībā no izvēlētā apdrošināšanas plāna veida. Plāniem, kuriem ir lielas izmaksas no kabotāžas (atskaitāmās summas, līdzapdrošināšana un samaksājumi), visbiežāk ir zemākas prēmijas, un plāni ar zemām izmaksām no kabatas ir lielākas prēmijas. Arī veselības plāns (piemēram, HMO ), kas prasa, lai jūs izmantotu ārstu un slimnīcu tīklu, parasti ir zemāks par piemaksu. Jūs arī būs jāmaksā vairāk par veselības apdrošināšanu, kas attiecas uz jūsu ģimenes locekļiem.
Ja jūs nopērkat privāto apdrošināšanu sev (vai citiem ģimenes locekļiem), jūsu prēmijas būs lielākas, jo vecāka būs jūs, ja esat pašnodarbinātais "bīstamā" darbā (piemēram, lidojuma instruktors) vai jums ir hronisks veselības stāvoklis (piemēram, 2. tipa cukura diabēts vai paaugstināts asinsspiediens)
Izmaksas ārpus kabatas
Izmaksas no kabatas ir tas, ko jūs maksājat par veselības pakalpojumiem, kas pārsniedz ikmēneša prēmiju. Atkarībā no jūsu veselības aprūpes plāna šie izdevumi var ietvert gadskārtēju atskaitāmu, kopapdrošināšanu un kopējās izmaksas ārstu apmeklējumiem un recepšu medikamentiem.
Atskaitāms : atskaitāms ir summa, kas katru gadu jāmaksā ārpus kabatas par veselības izdevumiem, pirms jūsu apdrošināšanas polise sāk maksāt. PPO veselības aprūpes pakalpojumiem, kas saņemti ārpus PPO tīkla, bieži izmanto atlaides . Ja jums ir Medicare, jums, visticamāk, būs jāmaksā atskaitāms par medicīniskajiem pakalpojumiem un atsevišķu atskaitījumu par medikamentiem saskaņā ar Medicare D daļu .
Coinsurance : Daži veselības apdrošināšanas gadījumi prasa, lai pēc tam, kad esat izpildījis ikgadējo atskaitījumu, jums jāmaksā procenti no segtajiem veselības aprūpes pakalpojumiem. Tas ir pazīstams kā co-insurance un visbiežāk ir apmēram 20% no tā, ko apstiprina jūsu veselības plāns.
Piemēram, Jones kungam ir ģimenes veselības plāns ar ikgadēju atskaitījumu 500 ASV dolāru apmērā un 20% līdzfinansējumu. Februārī viņa sieva un divi bērni saņēma pārbaudes. Mr Jones maksāja ārstu par šiem pakalpojumiem, kas maksāja 510 ASV dolāru. Martā viens no bērniem saslima, un biroja apmeklējuma izmaksas bija 50 ASV dolāri. Tā kā gada atskaitījums tika izpildīts, veselības plāns maksāja ārstam 40 dolārus (80%), un Džonss maksāja ārstam 10 dolārus (20%).
Copayment : kopējā summa ir fiksēta maksa vai noteikta summa, kas jums var būt jāmaksā par konkrētu ar veselību saistītu pakalpojumu. Copayments ir ļoti izplatītas pārvaldītajos aprūpes plānos (piemēram, HMOs un PPOs) un narkotiku plānos, piemēram, Medicare D daļā.
Piemēram, parastās kopējās izmaksas ir $ 20 par ārsta apmeklējumu, $ 50 avārijas dienesta apmeklējumam un $ 10 līdz $ 40 par recepšu medikamentiem (atkarībā no tā, vai jūsu recepte ir par sugas medikamentu vai firmas nosaukumu ).
Ko Amerikas vidējais maksā par veselības apdrošināšanu?
Šis ir sarežģīts jautājums, uz kuru jāatbild. Vairāk nekā 85 miljoni amerikāņu saņem veselības apdrošināšanu ar valdības starpniecību, tostarp Medicare, Medicaid, veterānu pabalsti un militārie (gan aktīvi, gan pensionāri). Pašlaik vairāk nekā 45 miljoniem amerikāņu nav veselības apdrošināšanas.
Lielākā daļa amerikāņu ar veselības apdrošināšanu to saņem no sava darba devēja, un vairāk nekā 26,5 miljonus amerikāņu sedz individuālie plāni, kas ir tieši iegādāti apdrošināšanas sabiedrībā.
Ziņojumā (Individuālā veselības apdrošināšana 2009: visaptverošs prēmiju, pieejamības un pabalstu apsekojums), kas tika publiskots 2009. gada oktobrī, Amerikas veselības apdrošināšanas plāni (tirdzniecības grupa, kas pārstāv veselības plānus) iesniedza informāciju, kas sniedz izpratni par to, kāda ir veselības apdrošināšana politikas izmaksas, kad persona to iegādājas.
- Vidēji gada prēmija bija $ 2985 vienai personai un $ 6,328 ģimenei.
- Ikgadējā prēmija atšķiras no valsts uz valsti. Piemēram, prēmija par ģimenes veselības plānu Ņujorkā bija 13,296 $, bet līdzīgs plāns Ajovā bija 5609 $.
- Gadskārtējās prēmijas par veselības plāniem bija atšķirīgas, atkarībā no tā, vai gada atskaitījums bija augsts vai zems. Piemēram, ģimenes plāni bez atskaitāmas bija vidējā prēmija 12686 $ katru gadu, bet plāni ar ikgadēju atskaitījumu 10 000 $ bija vidējā prēmija 5380 $ katru gadu.