Izpratne par jūsu valsts augsta riska rezervi
Lielākā daļa amerikāņu saņem savu veselības apdrošināšanu ar sava darba devēja palīdzību, un daudzi citi ir iesaistīti valdības programmās, piemēram, Medicaid , Medicare , CHIP un veselības aizsardzības plānos, kas saistīti ar bruņotajiem spēkiem. Arī daudzi cilvēki, kuri ir pašnodarbinātie, paši no veselības apdrošināšanas kompānijas iegādājas savu veselības aprūpes plānu.
Turklāt vairāk nekā 40 miljoniem amerikāņu nav veselības apdrošināšanas, jo viņi strādā nepilnu darba laiku, viņu darba devējs nepiedāvā veselības apdrošināšanu, vai arī viņi nevar atļauties veselības apdrošināšanas prēmijas, bet pārāk daudz naudas, lai saņemtu Medicaid.
Ir arī ievērojams skaits cilvēku, kuri var atļauties apdrošināšanu, bet apdrošināšanas sabiedrības tos noraida, jo viņiem ir nopietns iepriekšējs stāvoklis, piemēram, vēzis, diabēts vai HIV infekcija. Lielākajā daļā valstu nav likumu, kas pieprasa veselības apdrošināšanas sabiedrībai sniegt apdrošināšanu personai.
Augsta riska baseini
Tomēr 35 valstis ir izveidojušas īpašas programmas iedzīvotājiem, kuriem privāto apdrošinātāju atteikums ir saistīts ar veselības jautājumiem. Lielākoties šīs programmas, kas pazīstamas kā augsta riska grupas, garantē, ka personas var iegādāties un reģistrēties veselības plānā neatkarīgi no viņu veselības stāvokļa.
Dr Mike Bottom Line
Ja esat jauns un veselīgs un jums nav veselības riska faktoru (piemēram, smēķēšanas), iespējams, jums būs viegli atrast izdevīgas veselības apdrošināšanas un veselības aizsardzības plānus, kas vēlas, lai jūs kā klients. Tomēr, ja jūs esat izārstējis hronisku veselības stāvokli vai esat ar veselību saistīts, augsta riska faktori (piemēram, liekais svars vai košļājamā tabaka), jūs, iespējams, nevarēsit saņemt veselības apdrošināšanu jebkurā cenā.
Lielākā daļa veselības plānu ir uzņēmējdarbībā, lai pelnītu naudu, un viņi nevēlas reģistrēties "slimiem" cilvēkiem, kas gatavojas izmantot lielāko daļu pakalpojumu .
Kas notiek saskaņā ar veselības reformu augsta riska grupām?
Viens no svarīgākajiem veselības aizsardzības reformu likumprojektiem (tiesību akti par pacientu aizsardzību un pieejamu aprūpi), kas tika parakstīts likumā 2010. gada martā, ir likvidēt iepriekš pastāvošos nosacījumu noteikumus un nodrošināt piekļuvi pieņemamiem veselības plāniem, kas nevar noliegt veselības aprūpes statusu.
Katrai valstij ir veselības apdrošināšanas valūta, kas piedāvā vismaz divas veselības aprūpes plāna iespējas ar dažādiem prēmiju līmeņiem un izdevumiem ārpus kabatas. Apmaiņa var aizstāt vai papildināt jūsu valsts pašreizējo augsta riska grupu.
Cik liela nozīme būs augsta riska baseinu apdrošināšanai?
Augsta riska veselības plāni ir ļoti dārgi, lai jūsu valsts varētu darboties. Tāpēc augsts riska grupas jūsu valstī, visticamāk, maksās jums vairāk par tradicionālās individuālās veselības apdrošināšanas iegādes izmaksām. Raksturīgi, ka augsta riska grupas piedāvā četrus līdz astoņus veselības plānus, noslēdzot līgumu starp jūsu valsti un vienu vai vairākām privātām veselības apdrošināšanas sabiedrībām.
Atkarībā no valsts, jūsu ikmēneša piemaksa par augsta riska veselības plānu būs 125% līdz 200% no līdzīga privātā plāna prēmijas, līdzīgi veselības plānam, kas liedza jums segumu. Piemēram, ja tradicionālais indivīda plāns katru mēnesi maksā 500 ASV dolārus, Kalifornijā, iespējams, būs jāmaksā 625 ASV dolāri par augsta riska plānu (125% likme), Rietumvirdžīnijā - 750 USD par augsta riska plānu (150% likme) , un Merilendā - 1000 USD par augsta riska plānu (1000 ASV dolāri).
Lielākajā daļā valstu ar augsta riska grupām apdrošināšanas sabiedrība var mainīt jūsu prēmijas izmaksas, pamatojoties uz jūsu personiskajām īpašībām, piemēram, vecumu, dzimumu, smēķēšanas statusu, kur jūs dzīvojat valstī un jūsu veselības stāvokli.
Ja jums ir veselības problēma, viņi nevar noliegt, ka jums ir pārklājums, bet viņi var iekasēt lielāku prēmiju!
Papildus jūsu ikmēneša prēmijai jūs būsiet atbildīgs arī par izdevumiem , kas nav saistīti ar kabatām , piemēram, ikgadējie atskaitījumi, samaksa un kopapdrošināšana. Jūs varat sagaidīt, ka ikgadēja atskaitīšana ir vismaz $ 500, bet daudzās valstīs atskaitāms var būt no 1000 $ līdz 3000 $.
Vai augsta riska baseini ir laba ideja?
Augsta riska grupa var būt ļoti noderīga, ja jums ir iepriekšējs stāvoklis, viņiem ir liegta iespēja pieteikties veselības plānā un viņi var atļauties maksāt ikmēneša prēmijas. Tā kā dažas valstis arī sniedz finansiālu palīdzību ar prēmijām, augsta riska grupas var darboties kā drošības tīkls, ja jūs nevarat atļauties nopirkt privātu veselības plānu.
Tomēr pastāv nopietnas problēmas ar augsta riska grupām. Lai gan 35 valstīs ar augsta riska grupām var piedalīties vairāki miljoni cilvēku, faktiskā uzņemšana - aptuveni 190 000 - ir bijusi ļoti zema. Tas galvenokārt ir saistīts ar lielām prēmiju izmaksām un ikgadējām izmaksām ārpus kabotāžas - daudzi cilvēki vienkārši nevar atļauties iegādāties segumu, izmantojot augsta riska grupu.
Tā kā augsta riska grupas ir tik dārgas, ka daudzas valstis ir vai nu ierobežojušas, vai arī pārtrauca iekļaušanu cilvēku grupās.
Resursi
Tā kā katram no 35 valstīm ar augsta riska grupām ir atšķirīgi noteikumi, lai jūs izprastu savas valsts atbilstības prasības, pieejamos plānus, kas piedāvā apdrošināšanu augsta riska grupā, ikgadējās izmaksas un iespēju, ka plāni pašlaik ir slēgts
Valsts augsta riska grupas: pārskats - lielisks Kaiser Family Foundation fonda dokuments, kurā ir ietverts saraksts ar valstīm ar lieliem kopējiem fondiem un daži pamatinformācija par šīm valsts programmām.
Nacionālā visaptverošo veselības apdrošināšanas plānu valsts asociācija sniedz sarakstu ar valstīm ar augsta riska grupām, tostarp tiešu saiti uz katru programmu.