Kādi ir standartizēti veselības apdrošināšanas plāni?

Iepazīstieties ar valūtas maiņas iespējām

Ja iegādājaties savu veselības apdrošināšanu, iespējams, esat dzirdējuši par standartizētiem plāniem atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat. Vairākas valsts veselības apdrošināšanas apmaiņas jau daļēji piedāvā standartizētus plānus. Taču, kad atklātā reģistrācija sākas 1. novembrī, standartizētie plāni būs pirmie pieejami valstīs, kurās tiek izmantota federāli vadītā apmaiņa ar "Simple Choice" plānu debitēm.

Kā darbojas standartizācija?

Plānot standartizāciju ir tikai tas, kā tas izklausās. Vadlīnijas ir izklāstītas konkrētā seguma detaļās, un visiem standartizētiem plāniem ir jāattiecas uz šiem plāna aspektiem.

Healthcare.gov izplatīs standarta plānus 2017. gadam, lai gan līdzdalība būs obligāta vismaz sākumā. Kad Veselības un Cilvēktiesību departaments publicēja pabalstu un maksājumu parametrus 2017. gadam, tie sīki izklāstīja sešus standarta plānu projektus, ko pārvadātāji varēs piedāvāt (sīkāka informācija ir Benefit un Payment Parameters lapā 309 ). Cik vien iespējams, HHS centās saglabāt standarta plānu dizainu līdzīgi plāniem, kas jau tika piedāvāti 2015. gadā.

Pārvadātājiem, kas izmanto federāli atvieglotu apmaiņu (ti, Healthcare.gov), katram bronzas, sudraba un zelta metāla līmeņos būs standartizēta plāna iespēja, kā arī trīs papildu standartizēti plāni sudraba līmenī cilvēkiem, kuri pretendēt uz izmaksu dalīšanas subsīdijām .

2017.gadā federāli vadītajai apmaiņai nebūs standartizēta HSA kvalificēta plānojuma izstrāde, lai gan HSA kvalificētie plāni joprojām būs pieejami pirkšanai starp nestandartizētiem plāniem, kas būs pieejami.

Standartizēto vienkāršās izvēles plānu gadījumā daudzi seguma aspekti būs vienādi, neatkarīgi no tā, kuru veselības apdrošināšanas piedāvājumu sniedz plāns.

Piemēram, visiem standartizētajiem sudraba plāniem federālā valūtas apmaiņā būs iekasēti maksājumi par 3 500 ASV dolāriem, 30 000 primārās aprūpes biroja apmeklējuma izmaksas un 15 USD / 50 ASV dolāri / 100 ASV dolāri apmērā par vispārējiem / ieteicamajiem zīmoliem / nevēlama zīmola nosaukumiem (coincidentalitāte attiecībā uz īpašām zālēm būs 40 procenti par standartizētiem sudraba plāniem).

Kad patērētāji šogad ierodas Healthcare.gov ( atklātā reģistrācija sākas 1.novembrī ), viņi redzēs Simple Choice plānus, kas ir redzami starp pieejamajām iespējām; apmaiņa ir apņēmusies, lai cilvēki varētu viegli noteikt, kuri plāni ir standartizēti un kuri nav.

Kā standartizētie plāni atšķiras no cita?

Kaut arī standartizētie plāni padara daudzliet vieglāk salīdzināt ābolus ar āboliem, jums joprojām ir jāpievērš uzmanība plāna detaļām. Plāni var atšķirties viens no otra jomās, kas nav īpaši aplūkotas plāna standartizācijas vadlīnijās. Pakalpojumu sniedzēju tīkli un veidlapas (aptvertie zāļu saraksti) arī ievērojami atšķiras no viena plāna uz otru.

Lai gan jūs varētu salīdzināt trīs standartizētus sudraba plānus, kuriem visiem ir vienas un tās pašas izmaksas par recepšu medikamentiem, jums jāiepazīstas ar katra uzņēmuma veidlapām, lai noteiktu, vai tie attiecas uz konkrētu zāļu lietošanu, un ja Tātad, kāds recepšu līmenis tiek piemērots.

Vienkāršās izvēles plānos, ka Healthcare.gov debitē 2017. gadā, par katru plānu ir atļauts tikai viens pakalpojumu sniedzējs, tāpēc standartizēto iespēju starpā nebūs neviena līmeņa tīkla plānu. Bet paši tīkli atšķirsies no viena plāna uz otru.

Vai veselības plāni jau nav standartizēti?

Pieņemamā aprūpes likums jau ir devis noteiktu standartizācijas pakāpi individuālajam veselības apdrošināšanas tirgum, ieviešot metāla līmeņa klasifikācijas veselības plāniem . Visi individuālie veselības apdrošināšanas plāni ar spēkā esošiem 2014. gada janvāra vai jaunākiem datumiem, ieskaitot plānus, kas tiek pārdoti ārpus apmaiņas, jāiekļauj vai nu metāla līmeņa klasifikācijā, vai arī ir katastrofāls plāns .

Tā kā visi jaunie veselības plāni ir bronzas, sudraba, zelta, platīna vai katastrofālas, patērētājiem ir vieglāk salīdzināt ābolus ar āboliem, nekā tas bija pirms 2014. gada. Tomēr metāla līmeņa klasifikācijas nosaka, pamatojoties uz aktuāro vērtību (AV) no plāna . Un tas nav pasākums, kas lielā mērā attiecas uz atsevišķiem patērētājiem. Bronzas plāniem ir 60 procenti AV (tas faktiski ir diapazons, no 58 procentiem līdz 62 procentiem, +/- 2 procenti punktu klāsts attiecas uz visiem klasifikācijas līmeņiem), sudraba plāni ir AV 70 procenti, zelta plāniem ir AV 80 procenti un platīna plāni ir AV 90 procenti.

Tāpēc sagaidāms, ka sudraba plāns samaksās apmēram 70 procentus no kopējām veselības aprūpes izmaksām par visu standarta iedzīvotāju skaitu. Bet tas ir vidēji, tostarp cilvēki, kam ir ļoti maz veselības aprūpes izdevumu, kā arī cilvēki, kuriem gada laikā var būt nepieciešams miljoniem dolāru.

Persona, kam ir ļoti maz veselības aprūpes izdevumu, gada laikā var maksāt lielāko daļu vai visu viņas aprūpē atkarībā no viņas plānojuma struktūras (ti, ja viņai ir atskaitāma 3000 $ un tiek izmantota tikai 1000 ASV dolāru veselības aprūpe, kurai piemēro atskaitījumu, viņa " d jāmaksā pati par sevi). No otras puses, persona, kuras veselības aprūpes izmaksas gada laikā sasniedz miljonu dolāru, maksās tikai nelielu daļu no savām izmaksām, jo ​​viņas veselības plāns maksās 100 procentus no savām izmaksām pēc tam, kad viņa nokļūs ārpus maksimuma viņas plānu.

Kaut arī plāniem vienā un tajā pašā metāla līmenī ir aptuveni tāds pats AV, seguma īpatnības var ievērojami atšķirties no viena plāna uz otru. Piemēram, parasti ir redzami sudraba plāni ar atskaitījumu, kas svārstās no $ 1500 līdz $ 4500. Daži no tiem ir apmeklēja biroja apmeklējumus , savukārt citi to nedara. Dažiem no tiem ir visaugstākā iespējamā ekspozīcija , bet citās - zemākas kabatas. Īsāk sakot, ir daudz dažādu veidu, kā plāns var sasniegt AV vienā no metāla līmeņa plānu diapazoniem.

Lai gan patērētāji, kas sašaurina meklēšanu ar vienu metāla līmeni, salīdzinās plānus, kuriem visiem ir līdzīga vispārējā vērtība, viņi joprojām var uzskatīt, ka plānu salīdzināšanas process var būt milzīgs, jo īpaši valstīs, kurās ir daudz veselības apdrošināšanas pārvadātāju, kas piedalās apmaiņā.

Standartizētu plāna projektu ieviešana ir centieni padarīt plānu salīdzināšanas procesu intuitīvāku un varētu arī palīdzēt samazināt diskriminējošu plāna projektu izplatību.

Valstis, kurām jau ir standartizēti plāni

Vairākās valstīs jau ir standartizēti plāni apmaiņā. Plāna dizains dažādās valstīs ir atšķirīgs, taču vispārējā uzmanība tiek pievērsta tam, lai atskaitījumi, maksājumi, kopapdrošināšana un kopējās izmaksas ārpus kabotāžas būtu vienādas visos standartizētajos plānos konkrētā seguma līmenī. Piemēram, visiem standarta sudraba plāniem Oregonas apmaiņā 2017.gadā būs iekasēti 2500 ASV dolāru individuālie atskaitījumi, un apmeklēs $ 35 primārās aprūpes iestādes apmeklējumu.

Daudzi no standartizētā plāna dizainparaugiem ietver ambulatorās aprūpes izmaksas, nevis to piemērošana atskaitāmai. Lielākā daļa valstu ar standartizētu plāna dizainu ļauj pārvadātājiem piedāvāt arī nestandarta plānus:

HHS standartizētos plānus dara ļoti neiespējami - pārvadātājiem un patērētājiem - 2017. gadā. Atkarībā no tā, cik veiksmīgi tiek saņemti Simple Choice plāni, nākotnē tie var kļūt obligāti federāli vadītajā apmaiņā.

Lai gan daži kritiķi apgalvo, ka standartizētie plāni slēpj jauninājumus veselības apdrošināšanas tirgū, ir vērts atzīmēt, ka gandrīz visas valsts apmaiņas, kurām jau ir obligāti standartizēti plāni, arī ļauj pārvadātājiem pārdot nestandartizētus plānus.

> Avoti:

> Access Health CT, Veselības aizsardzības plānu emitentu pieprasījums piedalīties individuālo un / vai mazo uzņēmumu veselības opciju programmu (SHOP) tirgos, 2016. gada plāns .

> Pārklājums Kalifornijā, veselības apdrošināšanas uzņēmumi un plānu likmes 2016. gadam .

> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, pacientu aizsardzības un pieejamības aprūpes likums, paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2017. gadam https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .

> Ņujorkas veselības stāvoklis, ielūgums un prasības apdrošinātāju sertifikācijai un atkārtotai sertifikācijai, lai piedalītos 2016. gadā .

> Oregonas Finanšu regulas nodaļa, Oregonas standartizētie veselības plāni, seguma kopsavilkums.