Pacientu izmaksu īpatsvars palielināsies saskaņā ar BCRA
Senāta veselības aprūpes reformas likumprojekts, kas tika ieviests 20. jūlijā, radītu strauji lielākus atskaitījumus. Patiesībā Kongresa Budžeta birojs (CBO) prognozē, ka vidējais individuālais atskaitījums standarta salīdzinošā novērtējuma plāna 2026. gadā būs 13 000 ASV dolāru. Tas ir īpaši liels, nekā prognozēts maksimālais kabatas lielums, kas tiks atļauts šajā gadā ja vien nav mainīta formula, ar ko ierobežot izmaksas no kabatām.
Skaidrs, ka tas ir jautājums, kam būtu vajadzīgi papildu likumdošanas darbi.
Visā 2017. gada laikā viens no nozīmīgākajiem Kongresa republikāņu jautājumiem ir ACA (Obamacare) atcelšana un aizstāšana. Maija sākumā Parlaments pieņēma Amerikas veselības aprūpes likumu (AHCA) un nosūtīja to Senātā. GOP senatori sasauca partizānu darba grupu, lai izstrādātu savu likumprojekta versiju ar nosaukumu Labāka aprūpes saskaņošanas likums (BCRA), un to ieviesa jūnija beigās. Senāta republikāņi dažu dienu laikā atbrīvoja atjauninātu tiesību aktu versiju, iekļaujot nepārtrauktu seguma prasību, kas nebija iekļauta viņu agrākajā versijā (šeit jūs varat redzēt abas Senāta rēķina versijas).
Jaunās BCRA versijas tika ieviestas 13. jūlijā (nodaļa pēc nodaļas kopsavilkuma ) un 20. jūlijā (nodaļa pēc nodaļas kopsavilkuma ). Visā procesa laikā Senātā nebija komiteju uzklausīšanas vai divu partiju debates par ierosināto likumdošanu .
BCRA sasniedza balsošanu Senātā 27. jūlijā, kad tā tika aizstāta ar valodu House pieņemtajā likumprojektā. Tas neizdevās ar lielu rezervi, 43-57. Senāts arī noraidīja "vājo" atcelšanu (Veselības aprūpes brīvības likumu), kas bija paredzēts kā līdzeklis, lai nokļūtu konferenču komitejā ar House GOP vadību.
Nomas likumprojektu vēl var pievienot Senāta kalendāram, ja un kad GOP līderiem ir balsis, lai nodotu rēķina Senāta versiju. Lai gan mēs vēl nezinām, kāda vienošanās - ja tāda būs - galu galā sasniegs republikāņi Senātā, BCRA 20. jūlija versija sniedz mums priekšstatu par to, kur Senāta republikāņi vēlas iet ar veselības aprūpes reformu.
BCRA, kuru Senāts izskatīja 27. jūlijā, bija līdzīgs iepriekšējām likumprojektu versijām, taču tajā bija iekļauts arī Cruz grozījums un portmana grozījums. CBO nav ieguvis nevienu no tiem, tāpēc to ietekmei nav neviena skaitļa. Kruza grozījums ļautu apdrošinātājiem pārdot visnotērīgākos plānus, kas neatbilst ACA prasībām, ja vien tie arī pārdotu vismaz vienu zelta plānu , vienu sudraba plānu un vienu "kritēriju" plānu saskaņā ar BCRA noteikumiem, kam būtu aktuāro vērtību 58 procenti. Portmana grozījums piešķirs valstīm 100 miljardus ASV dolāru, lai tos varētu izmantot, lai samazinātu izmaksas, kas saistītas ar zemiem ienākumiem, un piešķirtu valstīm papildu elastīgumu, lai varētu izmantot Medicaid līdzekļus, lai samazinātu izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām, personām ar zemiem ienākumiem, kuri pāriet uz pāreju prom no Medicaid uz privātu segumu saskaņā ar BCRA.
BCRA (bez Portmana un Kruza grozījumiem) ir novērtējis CBO un analizējis daudzi veselības aizsardzības politikas eksperti, tāpēc mums ir laba priekšstata par to, kāda varētu būt tā ietekme. Portmana grozījums, iespējams, izraisījis zemāku ārpusbilances līmeni, sākotnēji izmaksā kabatas izmaksas, taču ir svarīgi atzīmēt, ka nauda tiktu nodrošināta tikai septiņus gadus; tiesību aktos nav pastāvīga finansēšanas mehānisma.
Kruza grozījums, visticamāk, izraisītu lielākas izmaksas no kabatas izmaksām ikvienam, kurš iegādājies neatbilstošus plānus, kas būtu radušies saskaņā ar grozījumu. Turpmāk minētā analīze ir balstīta uz BCRA vērtējumu par CBO. Kopš Cruz un Portman grozījumi nebija novērtēti CBO, to ietekme nav iekļauta turpmākajā diskusijā par ārpus kabatas izmaksas.
Lai gan BCRA varētu mainīt daudzus privātās apdrošināšanas un Medicaid aspektus, tagad apsveriet, kā tas ietekmētu izmaksas ārpus kabotāžas (paturot prātā, ka, lai gan šī konkrētā rēķina versija Senātā netika nodota, tā vēl bija tā versija varētu atgriezties Senāta grīdā).
Kā Senāta likumprojekts ietekmēs ārpuscilvēciskās izmaksas?
Termins "ārpus kabatas" apraksta visas izmaksas, kas cilvēkiem jāmaksā, kad viņiem nepieciešama medicīniska palīdzība, pēc tam, kad viņu apdrošināšanas sabiedrība ir samaksājusi savu rēķina daļu. Tomēr tas neietver prēmiju izmaksas, kas jāmaksā katru mēnesi, neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat jebkuru medicīnisko aprūpi.
Īss stāsts ir tāds, ka BCRA radītu augstākas izmaksas ārpus kabatas. Apskatīsim, kāpēc tas notiks.
Saskaņā ar ACA visiem individuālajiem un mazo grupu plāniem jāaptver dažādi pakalpojumi, kas tiek uzskatīti par būtiskiem ieguvumiem veselības aizsardzības jomā , un visiem plāniem (ieskaitot lielu grupu plānus) jāaptver vismaz 60 procenti no vidējām veselības aprūpes izmaksām (tas attiecas uz standarta iedzīvotāju skaits, izmaksu procentuālā attiecība konkrētajam indivīdam ir atkarīga no tā, cik daudz veselības aprūpes personai vajadzīgas gada laikā). Plānotā izmaksu vidējā procentuālā daļa tiek saukta par aktuāro vērtību (ņemiet vērā, ka atsevišķā tirgū apdrošinātāji var pārdot katastrofālus plānus , kuru aktuārā vērtība ir mazāka par 60 procentiem, uz ierobežotu iedzīvotāju skaitu, lai gan ACA prēmijas subsīdijas nevar izmantot tiem plāni).
Plāns ar aktuāro vērtību 60 procenti tiek noteikts kā bronzas plāns individuālās un mazo grupu veselības apdrošināšanas gadījumā un atbilst minimālās vērtības nodrošināšanas prasībai lielu grupas segumu gadījumā. Tā kā apdrošināšanas sabiedrībām ir grūti iegūt plānu, kas precīzi atbilstu konkrētai aktuāro vērtību, apdrošinātājiem ir atļauts izmantot -2 / + 2 de minimis diapazonu, tādēļ bronzas plāna aktuārā vērtība var svārstīties no 58 līdz 62 procentiem. 2018. gadā plānots palielināties līdz -2 / + 5, bet 2017. gada aprīlī tika pabeigti noteikumi, aicinot turpmāk paplašināt bronzas plāna de minimis diapazonu līdz -4 / +5. Tādējādi saskaņā ar pašreizējiem noteikumiem bronzas plāniem 2018. gadam būs atļauts segt vidēji 56 līdz 65 procentus medicīnisko izdevumu.
Bet, izņemot iepriekšminētos katastrofālos plānus, bronzas plāni ir minimālais, ko apdrošinātāji var piedāvāt. Salīdzinošais novērtēšanas plāns, kas parasti ir daudz populārs pieteicējiem, ir sudraba plāns, kura aktuārā vērtība ir aptuveni 70 procenti. ACA prēmiju subsīdijas ir saistītas ar sudraba plāna izmaksām , un ACA izmaksu sadales subsīdijas ir pieejamas tikai tad, ja uzņemošās personas izvēlas sudraba plānus.
Ņemot vērā visu to, ņemam vērā BCRA noteikumus. Parasti ir vairāki rēķina aspekti, kas varētu palielināt izmaksas ārpus kabotāžas:
- Valstis varēs atvieglot noteikumus attiecībā uz to, kādus ieguvumus vajadzētu segt individuālajos un mazo grupu tirgos, un uz kādiem pakalpojumiem ir pakļauti ACA kabatas griestu ierobežojumi, kā arī aizliegums uz mūžu un ikgadējiem labuma maksimumiem visos tirgos , tostarp lielu grupu plāni.
- Līdz 2026. gadam "standarta" plāni iet tiktu, ja vidējie atskaitījumi būtu aptuveni 5000 ASV dolāru, lai būtu vidējie atskaitījumi 13 000 ASV dolāru apmērā . (ņemiet vērā, ka gadījumā, ja ACA paliek spēkā, prognozētie vidējie atskaitāmie nodokļi 2000. gadā būs paredzēti cilvēkiem, kuri nevar pretendēt uz subsīdijām par izmaksām ; personai, kuras ienākumi ir aptuveni 26 500 ASV dolāri 2026. gadā, CBO prognozē, ka vidējie atskaitījumi ir tikai apmēram 800 ASV dolāri, ja tie piesakās etalona plānā, jo ACA izmaksu sadales subsīdijas padara izmaksas no kabatas izmaksām daudz pieejamākas maznodrošināto personu vidū).
- Līdzekļu izmaksu dalīšanas subsīdijas tiks atceltas BCRA, kā rezultātā cilvēki ar zemākiem ienākumiem saņem daudz lielākas izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām (kā norādīts iepriekš, ACA izmaksu dalīšanas subsīdijas samazinās vidējo atskaites vērtību no 5000 ASV dolāriem līdz 800 ASV dolāriem personai, kura nopelna 175% no nabadzības līmeņa 2026. gadā ... bet tikai tad, ja ACA un izmaksu dalīšanas subsīdijas paliek spēkā).
Kaut arī CBO prognozē, ka plāns ar aktuāro vērtību 58 procentiem līdz 2026. gadam varētu būt atskaitāms no 13 000 ASV dolāru, tās arī paredz, ka maksimālās pieļaujamās izmaksas ārpus kabatas (par būtiskiem veselības pabalstiem tīklā) būs USD 10 900 pašreizējā formula, ko izmanto, lai noteiktu, cik lielu maksimālo pieļaujamo ārpus kabatas katru gadu palielinās . Šī formula nav mainīta BCRA, bet tas acīmredzami ir neatbilstība, kas būtu jārisina, ja būtu jāīsteno BCRA. Būtībā likums pieprasa etalonuzdevumu plānus, kam būs tik vājš ieguvums, ka tos pat nevarētu pārdot.
Eroding Essential Health Benefits = Lielākas izmaksas pacientiem
BCRA ļautu valstīm mainīt spēkā esošo 1332 atbrīvošanas procesu, bet ar daudz ierobežojumiem un sargiem, nekā ieviesa ACA, lai mainītu būtisko ieguvumu veselības aizsardzības jomā definīciju. Tādējādi valsts var, piemēram, izlemt, ka maternitātes segums vairs nav būtisks ieguvums veselības aizsardzības jomā, un apdrošinātājiem vairs nebūtu jāaptver jaunie veselības plāni (šajā konkrētajā piemērā mazu grupu plāni ar 15 vai vairāk darbiniekiem joprojām ietvertu grūtniecības un dzemdību atvaļinājums sakarā ar likumdošanu, kas jau gadu desmitiem ilga).
Ja plāni ir atļauts pārdot bez dažām pašlaik piešķirtajām priekšrocībām, cilvēkiem, kam šie pakalpojumi ir vajadzīgi, acīmredzami būs daudz lielākas maksas par kabatām, jo viņiem vairs nebūtu veselības apdrošināšanas par šiem konkrētajiem pakalpojumiem. Lietas, piemēram, recepšu medikamenti, garīgās veselības / vielu atkarības ārstēšana un grūtniecības un dzemdību aprūpe, ir visas lietas, kuras var netikt noteiktas valstīs, kuras izvēlas no jauna definēt būtiskās veselības priekšrocības saskaņā ar BCRA.
Svarīgi ir arī saprast, ka ACA aizliegums uz mūžu un ikgadējiem pabalstu ierobežojumiem , kā arī likuma ierobežojums attiecībā uz izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām, attiecas tikai uz būtiskiem ieguvumiem veselības jomā - tas attiecas gan uz individuāliem, gan maziem grupu plāniem, kā arī uz lielie darba devēju plāni. Tātad, ja valstij būtu jāsamazina to pakalpojumu skaits, uz kuriem attiecas būtiskā ietekme uz veselību, apdrošinātāji joprojām varētu piedāvāt dažus pakalpojumus šiem pakalpojumiem, taču viņiem nebūtu jāaprobežojas ar to, lai viņi uzņemtu viņiem nevēlamus izdevumus, un tie varētu piemērot maksimālo pabalstu par mūžu un ikgadējo pabalstu pakalpojumiem, kas vairs netiek uzskatīti par būtiskiem ieguvumiem veselības jomā.
BCRA subsīdijas būtu saistītas ar bronzas plāniem, nevis sudrabu
BCRA turpinātu sniegt piemaksu subsīdijas, kas būtu brīvi modelētas pēc ACA prēmiju subsīdijām, bet ne tik stabilas. Tie attieksies tikai uz tiem cilvēkiem, kuri nopelna 350 procentus no nabadzības līmeņa, nevis ACA 400 procentu (atsauces gadījumā maksimālais ienākumu ierobežojums subsīdiju saņemšanai četrām ģimenēm, pamatojoties uz nabadzības līmeni 2017. gadā, būtu 86 100 ASV dolāri, nevis 98 400 ASV dolāri) . Viņiem būtu arī vajadzīgi vecāka gadagājuma cilvēki (dažos gadījumos jaunāki par 40 gadiem) ar ienākumiem virs 250% no nabadzības līmeņa, lai salīdzinošā plāna ietvaros varētu maksāt lielāku daļu no viņu ienākumiem.
Bet, iespējams, vissvarīgāk, BCRA prēmijas subsīdijas būtu saistītas ar plānu ar 58 procentiem aktuāro vērtību (pašreizējo sudraba plānu vietā, kuru aktuā riskā vērtība ir no 68 līdz 72 procentiem).
Tātad, sākot no 2020. gada, "standarta" plānam būtu aktuāro vērtību, kas būtu vienāda ar pašreizējiem bronzas plāniem, kas ir zemāk kāpnes. Analizējot BCRA , CBO atzīmē, ka pašreizējos sudraba plānos vidējais atskaitāms ir apmēram 3600 $, savukārt vidējam bronzas plānam ir atskaitāms apmēram 6000 ASV dolāru. Taču atskaitījumi un kopējās izmaksas ārpus kabatas palielinās ar medicīnisko inflāciju. Savā 20. gada 20. jūlija BCRA analīzē CBO prognozē, ka vidējie atskaitījumi etalonu plāniem saskaņā ar BCRA būs 13 000 ASV dolāru. Un atkal, nevis kā zemākā pakāpiena kāpnēm, tie būtu standarta plāni.
Pašlaik sudraba plāni ir vispopulārākais seguma kategorija. 2017. gadā no 9,65 miljoniem cilvēku, kas piedalījās veselības plānos, izmantojot HealthCare.gov, tika atlasīti 7,1 miljoni atlasīto sudraba plānu. Ja šie indivīdi vēlas saglabāt savu pašreizējo seguma līmeni saskaņā ar BCRA, viņiem būs jāmaksā lielāka daļa prēmiju, jo prēmiju subsīdijas būs vērstas uz to, lai saglabātu daudz mazāk stingru segumu ar pieņemamu procentu daļu no uzņemto ienākumu.
Ja tā vietā viņi izvēlas iegādāties plānus ar prēmijām, kuras BCRA piešķir par subsīdijām, viņi galu galā iegūs ievērojami augstākas izmaksas no kabotāžas, ja un kad viņiem būs nepieciešams izmantot to segumu.
Izmaksu dalīšanas subsīdiju likvidēšana ir dramatiski augstāka izmaksu ārpus izmaksu dēļ
ACA izmaksu dalīšanas subsīdijas ir pieejamas tikai tad, kad uzņemošie darbinieki izvēlas sudraba plānus un mājsaimniecības ienākumi nepārsniedz 250 procentus no nabadzības līmeņa. Bet no 7,1 miljoniem cilvēku, kuri 2017. gadā izvēlējušies sudraba plānus par HealthCare.gov, vairāk nekā 5,7 miljoni nopirka plānus, kas ietver izmaksu dalīšanas samazinājumus. Šīs subsīdijas bieži samazina vidējo atskaitāmo vērtību līdz 1000 $, padarot veselības aprūpi pieejamu cilvēkiem, kuri citādi nevarētu to atļauties - pat ar veselības apdrošināšanu.
Bet BCRA, tāpat kā AHCA, likvidētu izmaksu sadales subsīdijas pēc 2019. gada. Tas nozīmē, ka cilvēki, kuri patlaban spēj iegūt plānus ar atskaitījumiem no 0 vai 500 ASV dolāriem, tiktu galā ar 6000 vai 7000 ASV dolāru atskaitījumiem. Un līdz 2026. gadam CBO prognozē, ka šie atskaitījumi pieaugs līdz 13 000 ASV dolāru apmērā (atkal pieņemot, ka tiek koriģēta formula, ar kuru aprēķina maksimālās nepārspējamās robežas, lai ļautu īstenot BCRA).
Kaut arī subsīdijas izmaksu dalīšanai ir pieejamas personām, kuru ienākumi ir līdz 250 procentiem no nabadzības līmeņa, tie visvairāk dod labumu cilvēkiem ar ienākumiem līdz pat 200 procentiem no nabadzības līmeņa (tas pašlaik ir aptuveni 24 000 ASV dolāru vienai personai, bet nabadzība līmenis pieaug katru gadu). Šīm personām joprojām būtu tiesības pretendēt uz piemaksu palīdzību saskaņā ar BCRA, bet tiem pieejamie plāni, kas bija pieejami ar prēmiju subsīdijām, varētu ieturēt atskaitījumus, kas daudzos gadījumos patērētu pusi no saviem ienākumiem. Un cilvēkiem ar ienākumiem, kas zemāki par nabadzības līmeni, atskaitījumi būtu burtiski lielāki par viņu gada ienākumiem.
SaskaĦā ar CBO prognozi rezultāts ir tāds, ka cilvēkiem ar zemiem ienākumiem būtu daudz lielāka iespēja, ka viņi vienkārši dodas bez veselības apdrošināšanas, nevis iegādājoties segumu, kas prasītu viņiem samaksāt tik lielu ienākumu daļu, lai apmierinātu atskaitāmo nodokli.
Pāreja no Medicaid uz privāto apdrošināšanu = lielāks ārpus kabatas
BCRA pakāpeniski pārtrauks uzlaboto federālo finansējumu, kuru pašlaik valstis saņem, lai segtu Medicaid izplešanās populācijas. Tas arī pārvērstu regulāro federālo Medicaid finansējumu no tā pašreizējā beztermiņa spēles uz piešķīrumu uz vienu iedzīvotāju, kas galu galā tiks indeksēts ar patēriņa cenu indeksu (kas mēdz pieaugt daudz lēnāk nekā Medicaid izmaksas).
Rezultātā, saskaņā ar CBO prognozēm, nākamajā desmitgadē tiks samazināts federālo Medicaid izdevumu apjoms 756 miljardu ASV dolāru apmērā , un 2026. gadā izdevumi būs aptuveni par 26 procentiem zemāki nekā pašreizējie likumi. CBO ir arī publicējusi paplašinātu analīzi , novērtējot, ka federālā Medicaid finansējums līdz 2036. gadam būs par 35 procentiem zemāks nekā pašreizējā likumā.
Visu šo rezultātu rezultāts ir tas, ka līdz 2026. gadam Medicaid saņems aptuveni 15 miljonus mazāk cilvēku nekā pašreiz spēkā esošajos tiesību aktos, un šī atšķirība arī turpmāk pieaugs nākamajā desmitgadē.
Cilvēki, uz kuriem attiecas Medicaid, ir atbildīgi tikai par nominālajām izmaksām ārpus kabatas. Daudzi no šiem 15 miljoniem cilvēku vienkārši kļūs neapdrošināti, ja viņi zaudēs piekļuvi Medicaid. Bet tiem, kas pāriet uz privāto veselības apdrošināšanu (iespējams, ar prēmiju subsīdiju palīdzību), būs jāsaskaras ar strauji augstākām izmaksām no kabatas. Tas ir īpaši svarīgi, ņemot vērā BCRA izmaksu dalīšanas subsīdiju likvidēšanu un to, ka etalonu plāniem būs aktuāro vērtību tikai 58 procenti. Atskaitāms 13 000 ASV dolāru apmērs vienkārši nav reāls cilvēkam, kas dzīvo nabadzībā vai nedaudz pārsniedz nabadzību.
> Avoti:
> Medicare un Medicaid pakalpojumu centri, 2017 Tirgus atvērtie reģistrācijas periodi Publiska lietojuma faili.
> Kongresa budžeta birojs. HR1628, Likums par labāku aprūpes saskaņošanu 2017. gadā. 2017. gada 26. jūnijs.
> Kongresa budžeta birojs, izmaksu aprēķins. HR1628, Amerikas Veselības aizsardzības likums 2017. gadā, kuru Parlaments pieņēma 2017. gada 4. maijā . 2017. gada 24. maijs.
> Kongresa Budžeta birojs, izmaksu aprēķins, > HR 1628, Labāka aprūpes saskaņošanas akts 2017. gadā: grozīšana aizvietotāja būtībā [ERN17500], kā publicēts Senāta budžeta komitejas 2017. gada 20. jūlija tīmekļa vietnē. 2017. gada 20. jūlijs.
> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; Tirgus stabilizācija . 2017. gada 13. aprīlis.
> Federālais reģistrs, Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam; Grozījumi īpašajos uzņemšanas periodos un patērētāju rīcībā esošā un orientētā plāna programmā. 2016. gada 22. decembris.