Sudraba plāns piedāvā 70 procentiem aktuāro vērtību
Individuālo un mazo grupu veselības apdrošināšanas tirgos sudraba veselības plāns vidēji maksā apmēram 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izdevumiem. Jūs samaksājat citus 30 procentus no saviem veselības aprūpes izdevumiem kopapguldījumu , līdzmaksājuma un atskaitāmo līdzekļu veidā .
To sauc arī par 70 procentiem aktuāro vērtību jeb AV. Tas nenozīmē, ka jūs, personīgi, saņemsiet 70 procentus no jūsu veselības aprūpes izmaksām, ko maksā jūsu sudraba plāns.
Drīzāk plāns maksā 70 procentus no standarta iedzīvotāju vidējām izmaksām. Bet viņi maksās daudz zemāku procentuālo daļu no kopējām izmaksām veselīgam pacientam, kam ir ļoti maz veselības aprūpes pakalpojumu, bet viņi galu galā maksās daudz vairāk nekā 70 procenti no kopējām izmaksām ļoti slimiem uzņemošajiem, kuri sasniedz miljonu dolāru prasībās .
Ievērojiet, ka, lai arī sudraba plānam ir aptuveni 70% AV, ir pieļaujams de minimis diapazons, jo veselības apdrošinātājiem būtu ļoti grūti izstrādāt plānus, kas sasniegtu tikai 70% AV. Līdz 2017. gadam de minimis diapazons bija +/- 2, tāpēc sudraba plāni bija AV, kas svārstās no 68 līdz 72 procentiem. Bet 2017. gada aprīlī HHS pabeidza tirgus stabilizācijas noteikumus, kas paplašina diapazona apakšējo galu, ļaujot sudraba plāniem nodrošināt AV no 66 līdz 72 procentiem.
Veselības aprūpes izdevumi, kas nav ietverti, netiek ieskaitīti, nosakot veselības plānu vērtību.
Piemēram, ja jūsu "silver-level" veselības plānā nav ietvertas bezrecepšu zāles , to izmaksas netiek iekļautas, aprēķinot jūsu plāna vērtību. Ārpustīkla pakalpojumi arī netiek ieskaitīti, un arī tie neuztraucas, uz ko neattiecas ACA definīcija par būtiskiem ieguvumiem veselības aizsardzības jomā .
Affordable Care Act standarta vērtības līmenis
Lai jums būtu viegli salīdzināt vērtību, ko jūs saņemat par naudu, ko esat iztērējis par veselības apdrošināšanas prēmijām , Affordable Care Act standartizēti vērtēšanas līmeņi veselības plāniem individuālajos un mazo grupu tirgos. Šie līmeņi vai līmeņi ir šādi:
- bronza
- Sudrabs
- zelts
- platīns
Visi veselības plāni noteiktā līmenī piedāvā vienādu kopējo vērtību:
- "Silver-level" plāni piedāvā 70 procentiem aktuāro vērtību (diapazons 68-72 procenti, kas 2018. gadā ir 66-72 procenti).
- Bronzas plāni piedāvā 60 procentiem aktuāro vērtību (diapazons ir no 58 līdz 62 procentiem, kas 2018. gadā pārsniedz 56 līdz 65 procentus, bet bronzas plāniem ir -4 / + 5 de minimis diapazons sākot no 2018. gada ).
- Zelta plāni piedāvā 80 procentu aktuāro vērtību (diapazons ir 78 līdz 82 procenti, kas 2018. gadā pārsniedz 76 līdz 82 procentus).
- Platinum plāni piedāvā 90 procentiem aktuāro vērtību (diapazons ir 88 līdz 92 procenti, kas 2018. gadā ir 86 līdz 92 procenti)
Kas man jāmaksā ar sudraba plānu?
Sudraba plāna prēmijas parasti ir lētākas nekā zelta vai platīna līmeņa plāni, jo sudraba plāni mazinās izmaksas jūsu veselības aprūpes rēķinos.
Papildus ikmēneša prēmijām, katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu, jums būs jāmaksā izmaksu dalīšana, piemēram, atskaitījumi, līdzfinansējums un izdevumi .
Kā katrs sudraba plāns liek jums maksāt daļu no izmaksām, būs atšķirīgs. Piemēram, vienā sudraba plānā varētu būt atskaitāms 4000 ASV dolāru apjoms kopā ar 20 procentu līdzfinansējumu. Konkurējošam sudraba plānam var būt mazāks 2000 ASV dolāru atskaitāms, bet tas ir saistīts ar augstāku līdzfinansējumu un 40 ASV dolāru apmērā par receptēm.
Bet cilvēkiem, kas apmaiņā iegādājas atsevišķu tirgus segumu, un tiem ir ienākumi no 100% no nabadzības līmeņa (138 procenti valstīs, kas ir paplašinājušas Medicaid) un 250 procenti no nabadzības līmeņa, izmaksu dalīšanas samazinājumi (izmaksu sadales subsīdijas) ir pieejami sudraba plāni - un tikai sudraba plāni - ir AV, kas ir lielāks par 70 procentiem.
Attiecībā uz zemākiem ienākumiem uzņemošie audzēkņi palielina AV līdz pat 94 procentiem, tādējādi nodrošinot labāku pārklājumu nekā platīna plānu, bez papildu izmaksām reģistrētājam (federālā valdība maksā apdrošinātājiem šo pabalstu).
Kāpēc man vajadzētu izvēlēties sudraba plānu?
Izvēlieties sudraba veselības plānu, ja:
- cenšas līdzsvarot jūsu ikmēneša prēmiju izmaksas ar izmaksām, kas saistītas ar izdevumiem, kas nav saistīti ar kabatām
- vēlas izvairīties no augstajām prēmiju izmaksām par zelta un platīna plāniem , bet arī vēlas pasargāt sevi no iespēja maksāt lielākus atskaitījumus, kas parasti nāk ar bronzas plāniem ,
- ir tiesīgi saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas , jo jums jāizvēlas sudraba līmeņa plāns, lai saņemtu subsīdijas. Tas ir viens no svarīgākajiem iemesliem sudraba plāna izvēlei. Ja jūsu ienākumi nepārsniedz 250 procentus no nabadzības līmeņa (un jo īpaši, ja tas nepārsniedz 200 procentus no nabadzības līmeņa), sudraba plāns ar izmaksu dalīšanas subsīdijām visticamāk būs jums vislabākā vērtība.
Izmaksu dalīšanas subsīdijas samazina jūsu atskaitāmo summu, samaksāto summu, līdzfinansējumu un maksimālo maksimālo summu, lai jūs varētu maksāt mazāk, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu . Tie palielina jūsu veselības aprūpes plāna aktuāro vērtību, nepalielinot prēmiju.
Kāpēc vajadzētu izvairīties no sudraba pannas?
Nevar izvēlēties sudraba veselības plānu, ja:
- Jūs zināt, ka gada laikā jūs saņemsiet būtiskus medicīniskos izdevumus un noteiktu, ka zelta vai platīna plāns ar zemāku maksimālo maksimālo likmi, ietaupīs jūsu naudu, pat ja ņems vērā augstākas prēmijas.
- Jūs mēģināt ierobežot savus izdevumus katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu - atkal zelta vai platīna plāns varētu būt labāks variants.
- Ja jūs daudz izmantojat savu veselības apdrošināšanu un iepriekš zināsit, ka jūsu "ārpus kabatas" izdevumi pārsniegs maksimālo maksimumu no kabatas, iespējams, jūs varat ietaupīt naudu, izvēloties bronzas līmeņa plānu ar līdzīgu ārpusbudžeta cenu, kabatas maksimālās, bet zemākas prēmijas . Jūsu kopējie ikgadējie izdevumi no kabatas nebūs tādi paši, bet par prēmijām būs jāmaksā mazāk.
- Jums nav tiesības saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas un nākamajā gadā ļoti maz paredzēt veselības aprūpes izmaksas. Bronzas plāns varētu būt jūsu vislabākais risinājums, jo tam būs zemākas prēmijas nekā sudraba plāns, tirdzniecībā mazāk stabila.
Jūs varat lasīt vairāk par to, kā darbojas šī metode: " Kā ietaupīt uz veselības apdrošināšanu, ja jūs sasniedzat maksimālo maksimālo maksimālo līmeni no ārpuses ".
> Avoti:
> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act: tirgus stabilizācija . 2017. gada aprīlis.
> HealthCare.gov. Lasiet Likumu par pieņemamu aprūpi. 1402. pants.