Lēmums par to, vai tas patiešām ir tā vērts
Vēža apdrošināšana ir salīdzinoši jauns transportlīdzeklis veselības apdrošināšanas programmu pasaulē. Tas tika izveidots, reaģējot uz aizvien pieaugošo vēža līmeni ASV un bieži vien pārmērīgi vēža ārstēšanas izmaksām.
Šis papildu apdrošināšanas produkts tika izveidots, lai palīdzētu samazināt izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām, un novērst plaisu starp to, ko veic jūsu primārā apdrošināšana un kas neietver .
Bet jautājums ir šāds: vai tas patiešām ir tā vērts?
Ievads vēža apkarošanā
Vēža apdrošināšana nebija paredzēta, lai aizstātu tradicionālo veselības apdrošināšanu, bet, lai to papildinātu, samaksājot par ārstēšanas izdevumiem, uz kuriem neattiecas jūsu politika. Šajā apdrošināšanas veidā darbojas divi veidi:
- Lielākajai daļai plānu jūs saņemsiet vienreizēju naudas summu, ja diagnosticēsit vēzi, un jūs varat izmantot gan medicīniskās, gan parastās dzīves izmaksas. Jūs būtībā izmantojat naudu, kā jūs izvēlaties kompensēt zaudētās algas, atskaitījumus un līdzmaksājumus .
- Retāk politika var nodrošināt ar vēzi saistītus izdevumus, kas pārsniedz jūsu veselības aizsardzības politikas jomu. Kas faktiski tiek apmaksāts, tas var ievērojami atšķirties un reizēm var būt tādi paši izņēmumi kā jūsu sākotnējā plānā.
Šīs politikas stājas spēkā pēc tam, kad apdrošināšanas kompānija saņem dokumentāciju par vēža diagnostiku.
Parasti tiek gaidīts pēc pirkuma, pirms tas pilnībā stājas spēkā.
Atbilstība vēža apdrošināšanai
Lai varētu saņemt vēža apdrošināšanu, parasti nevar būt iepriekšējs stāvoklis, kas izraisa vēzi. Piemēram, jūs nevarat diagnosticēt dzemdes vēzi un pēc tam pieteikties uz politiku.
Vairumā gadījumu cilvēki, kuri iepriekš ir diagnosticēti un ārstēti no vēža, arī nav piemēroti. Citas grupas, piemēram, personas ar HIV, parasti tiek izslēgtas, jo slimība ir saistīta ar paaugstinātu daudzu vēža veidu risku.
Kas Vēzis Apdrošināšana Vai un neaptver
Lai gan vēža apdrošināšanas segums atšķiras atkarībā no pakalpojuma sniedzēja un politikas detaļas, vairums plānu aptver gan medicīniskos, gan nemedicīniskos izdevumus.
Medicīniskos izdevumos var iekļaut kompensācijas, pagarinātas stacionārās uzturēšanās, laboratoriskās pārbaudes, ar slimībām saistītas ārstēšanas metodes un procedūras, piemēram, cilmes šūnu transplantācijas. Nemedicīniskās izmaksas var ietvert mājas veselības aprūpi, ienākumu zaudēšanu, bērnu aprūpes izmaksas un uztura ierobežojumu atbalstu.
Vēža apdrošināšana parasti neaptver nevienu no izmaksām, kas saistītas ar nemelanomas ādas vēzi. Turklāt tiem, kuriem ir agrīna vēža slimība, piemēram, karcinoma in situ , var saņemt samazinātu izmaksu, kas parasti ir puse vai mazāka par to, ko jūs varētu saņemt vēža diagnozi.
Zināt faktus pirms iepirkšanās
Ir daudz diskusiju par slimību specifisko veselības plānu. Daži cilvēki tos stingri atbalsta, savukārt citi uzskata, ka tie ir tikai naudas pieņemšanas mašīnas, kas sagūstījušas cilvēku bailes.
Šeit ir daži jautājumi, kas jāņem vērā domājot par vēža slimības apdrošināšanas plāna iegādi:
- Zini savu vēža risku. Tie, kam ir spēcīga ģimenes anamnēzē vēzis, var vēlēties apskatīt viņu pašreizējo politiku un noskaidrot, vai vēža apdrošināšana var papildināt segumu. Tas pats attiecas uz tiem, kam ir ģenētiska predispozīcija vēzim, kā arī cilvēkiem ar BRCA2 mutāciju.
- Skatiet, vai esošās politikas jaunināšana var nodrošināt nepieciešamo pārklājumu. Izvēle pašreizējās politikas uzlabošanai var būt labāka izvēle tiem, kam ir vidējs vēža risks. Tas var izmaksāt mazāk, lai uzlabotu un piedāvātu jums plašāku priekšrocību klāstu ne ar vēzi saistītiem apstākļiem.
- Atcerieties, ka divas politikas neattiecas uz politikas virzieniem. Pamatojoties uz vispārēju visaptverošu veselības apdrošināšanu, kā arī ar vēzi saistītu apdrošināšanas plānu, tas nenozīmē, ka jūs iegūsit divreiz labumu. Bieži vien otrs var izslēgt arī ārstēšanu, ko izslēdz viena politika.
- Lasiet priekšrocību saskaņošanas klauzulu . Lielākajai daļai galveno apdrošināšanas polišu ir pabalstu saskaņošana (COB) klauzula, kas nosaka, ka apdrošinātājs nesedz izdevumus, kas radušies citā plānā. Iegādājoties vēža apdrošināšanu, jūs faktiski var pazemināt ieguvumus, kas paredzēti jūsu primārajā plānā. Diviem pakalpojumu sniedzējiem nav nekas neparasts, ka viņi varētu apstrīdēt citu atbildību, neņemot vērā pārklājuma risku. Kaut arī šos jautājumus parasti var sakārtot, tie var izraisīt daudz nevajadzīgu galvassāpju un laika izšķiešanu.
Citas apdrošināšanas iespējas
Ja jums ir bažas par to, ka finansiālā ietekme jūsu ģimenē varētu rasties, ja vēzis ir vēzis, ir arī dažas citas iespējas, kuras jūs varat apsvērt:
- Jūsu veselības aizsardzības krājkonta (HSA) vai elastīgu izdevumu konta (FSA) izveidošana, izmantojot savu darba devēju, var ļaut jums izņemt naudu, bez nodokļiem, par izdevumiem, kas pārsniedz tos, uz kuriem attiecas jūsu apdrošināšana.
- Kritiskās slimības apdrošināšanas plāns var nodrošināt vēzi un cita veida kritiskas slimības, piemēram, sirdslēkmi vai insultu. Tāpat kā ar vēža apdrošināšanas plāniem, ir svarīgi, lai jūs izlasītu smalku druku, lai izprastu, kādi nosacījumi (vai slimības stadijās) tiek ietverti politikā.
- Ja esat nobažījies par zaudēto algu, apsveriet iespēju ieguldīt īstermiņa invaliditātes apdrošināšanā, kas maksā par jebkuru medicīnisko stāvokli, kas ietekmē jūsu spēju strādāt.
Uzņemiet mājas vēstules
Pirms iegādājies jebkuru vēža apkarošanas plānu, jums vienmēr jāievēro četri īkšķu noteikumi:
- Ir svarīgi, lai jūs precīzi saprastu, kas ir ietverts politikā, kas ir izslēgts, un kāds ir gaidīšanas periods, pirms varēsit piekļūt ieguvumiem.
- Vispirms jums vajadzētu salīdzināt priekšrocības ar papildu politiku ar jūsu primārās politikas noteikumiem, lai redzētu, kur pastāv pārklāšanās vai atlaišana. Nav vērts iegādāties vēža apdrošināšanu, ja jūsu pašreizējā apdrošināšana aptver lielāko daļu vai vienādas izmaksas.
- Ja uzskatāt, ka vēža ārstēšanas izmaksas nav pietiekami iekļautas jūsu primārajā plānā, apsveriet, vai jauninājums var novērst šos trūkumus.
- Ja izlemjat, ka vēža apdrošināšana ir dzīvotspējīga izvēle, veltiet laiku, lai iepazītos ar to. Tas ietver iepirkšanos cita veida seguma, ieskaitot ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanu .
Visbeidzot, ir svarīgi atcerēties, ka cilvēkiem ar vēzi ir daudz nodokļu atvieglojumu . Uzmanīgi ierakstot visus izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām, ieskaitot ceļošanu uz un no jūsu klīnikas, jūs varat mazināt daļu no jūsu ikgadējā nodokļu parādu un ietaupīt naudu.
Avoti
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H; un citi. "Darba devēju sponsorētais veselības apdrošināšanas segums: bērna vēža aptaujāto pētījumu rezultāti." Atbalsta vēža ārstēšana . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhjūdova, L .; Walker, R.; Ziebell, R .; un citi. "Vēža izdzīvojušo pieredze ar apdrošināšanu, finansēm un nodarbinātību: rezultāti, kas iegūti no vairāku pētījumu rezultātiem". Journal of Survivors of Cancer . 2016; 10 (6): 1104-1111.