Paredzēts zaudēt uz darbu balstītu veselības apdrošināšanu? Ņemot vērā COBRA , bet nav pārliecināts, kas ir labāk, COBRA vai Obamacare ? (Obamacare ir tikai cits nosaukums Affordable Care Act.) Atbilde ir atkarīga no jūsu situācijas, bet šeit ir kā COBRA un Obamacare salīdzināt.
Tas pats veselības plāns, salīdzinot ar citu veselības plānu
Izvēloties COBRA, jūs maksājat, lai turpinātu segumu saskaņā ar tādu pašu darba devēju atbalstīto veselības apdrošināšanas plānu, kāds jums jau ir.
Jūs zināt, kā tas darbojas un ko gaidīt. Vienīgā mācīšanās līkne ir mācīšanās, kad un kā veikt COBRA piemaksu maksājumus.
Ja jūs izvēlaties Obamacare veselības plānu no savas valsts veselības apdrošināšanas apmaiņas (vai ārpus apmaiņas, ja plāni atbilst arī ACA prasībām), jūs atteiktos no sava vecā plāna un jums būs vairāki jauni plāni, no kuriem izvēlēties. Jūs plānojat iegādāties plānu atsevišķā tirgū, pretstatā darba devēju atbalstītajam tirgum (ko bieži dēvē par ne-grupu pret grupu). Tātad, jums vajadzēs mācīties, lai saprastu, kā darbojas jūsu jaunais veselības plāns, ja tas ir citāda veida plāns nekā jūsu vecais. Piemēram, ja jūsu darba devēja plāns ir PPO, bet jūsu jaunais Obamacare plāns ir EPO , jums ir jāsaprot, kā tas atšķiras, lai jūs varētu efektīvi izmantot jauno plānu.
Ja turpināsit pašreizējo plānu saskaņā ar COBRA, jūs zināt, ka jūsu ārsts būs tīklā, jo neesat mainījis savu veselības plānu.
Tā vietā, lai gan jūs izvēlaties jaunu Obamacare plānu, jums būs jāpārliecinās, vai ārsts ir savā tīklā, izmantojot savu jauno plānu, vai arī jums būs jāmaina ārsti. Jums būs jāpārbauda, vai jūsu konkrētās recepšu zāles ir iekļautas jaunā plāna zāļu aprakstā , vai jums var nākties maksāt par tām ārpus kabatas.
Tas viss ir taisnība, pat ja izvēlēto individuālo plānu piedāvā tā pati apdrošināšanas kompānija, kas sniedza jūsu darba devēja sponsorētu plānu.
Piemēram, jūsu darba devējam var būt plāns, ko piedāvā jūsu valsts Blue Cross Blue Shield apdrošinātājs, un jūs varētu nolemt pāriet uz atsevišķu plānu, ko piedāvā tas pats Blue Cross Blue Shield apdrošinātājs. Bet jūsu jaunais plāns tomēr var pilnībā atšķirties no jūsu iepriekšējā plāna. Priekšrocības, pakalpojumu sniedzēju tīkls, aptverto zāļu saraksts, plānu veids (HMO, PPO, EPO utt.), Tie var būt ļoti atšķirīgi starp atsevišķu tirgu un darba devēju atbalstīto tirgu, pat ja jūs to skatāties viena un tā pati apdrošināšanas sabiedrība.
Maksājat Full Premium vai saņemat subsīdiju, lai palīdzētu jums maksāt
Ja izvēlēsieties COBRA turpinājuma segumu, jūs maksājat pilnu mēneša prēmiju par šo segumu pats, kā arī 2 procentu administratīvo maksu (paturiet prātā, ka pilna prēmija nozīmē daļu, kuru jūs maksājāt papildus daļai, ko maksā jūsu darba devējs, kas, iespējams, ir ievērojama daļa no prēmijas). Nav pieejamas subsīdijas, lai palīdzētu jums maksāt COBRA prēmijas , un tās ir dārgas.
Ja jūs atsakāties no COBRA un iegādāsies savu veselības apdrošināšanu no savas veselības apdrošināšanas lapas, jūs varat saņemt subsīdiju, lai palīdzētu samazināt ikmēneša prēmijas.
Turklāt jums var būt tiesības uz subsīdiju, lai pazeminātu maksimālo maksu vai samazinātu jūsu atskaitāmo summu, samaksu un līdzvēršanu . Šīs subsīdijas ir pieejamas tikai veselības apdrošināšanai, kas iegādāta, izmantojot jūsu Afganistānas Affordable Care Act veselības apdrošināšanas līgumu (ja jūs iegādājaties ACA prasībām atbilstošu plānu ārpus apmaiņas, jūs nevarat saņemt nekādas subsīdijas).
Visas šīs subsīdijas ir balstītas uz jūsu ienākumiem. Jo vairāk jūs nopelnīsit, jo zemāka būs jūsu subsīdija. Ja nopelna daudz, iespējams, ka jums nav tiesību saņemt subsīdiju. Bet, ja jūsu ienākumi ir mēreni, jūs, iespējams, saņemsiet palīdzību.
Otra iespēja izvēlēties
Ja jums ir tiesības saņemt COBRA , jums ir tikai ierobežots laiks, lai reģistrētos.
Pulkstenis sāk atzīmēt aktivizējošā notikuma dienu, kas jums lika izmantot COBRA, piemēram, dienā, kad jūs esat šķīries vai esat noraidījis. Ja jūs neveicat darbību pirms termiņa beigām, jūs zaudēsiet iespēju. Jums nav otrās iespējas.
Ja jūs zaudējat uz darbu balstītu veselības apdrošināšanu, jums būs tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu jūsu valsts veselības apdrošināšanas apmaiņā (vai par individuālu tirgus plānu, kas tiek piedāvāts ārpus apmaiņas, ja tas ir jūsu izvēle), neatkarīgi no tā, vai COBRA turpinājums ir pieejams tev. Tāpat kā COBRA vēlēšanu laikā šis īpašais uzņemšanas periods ir ierobežots. Tomēr, ja jūs garām noteiktā termiņā, jums būs otrā iespēja reģistrēties veselības apdrošināšanai apmaiņā ikgadējā atklātajā uzņemšanas periodā katru rudeni. COBRA nav atvērts uzņemšanas periods.
Pārklājuma ilgums
COBRA nav ilgstoši. Tas tika veidots kā programma, kas palīdzētu jums piekļūt, kamēr neesat nodrošinājis citu pārklājumu. Atkarībā no tā, kāda veida aktivizēšanas notikums radījis tiesības uz COBRA, jūsu COBRA pārklājums ilgst no 18 līdz 36 mēnešiem. Pēc tam jums būs jāatrod cita veselības apdrošināšana.
Jūs varat piereģistrēties Obamacare (individuālā tirgus) plānam kalendārajā gadā ( biržā vai ārpus tā ). Ja reģistrējat īpašu uzņemšanas periodu, jūs varat pāriet uz jaunu plānu nākamā gada atvērto uzņemšanas periodu. Ja jūs vēlaties turpināt savu jauno plānu vairāk nekā gadu un jūsu apdrošinātājs to turpina piedāvāt, to var atjaunot. Ja jūsu apdrošinātājs pārtrauc plānu, jūs varēsit pierakstīties citā plānā savā apmaiņā vai tieši ar veselības apdrošinātāju, ja vēlaties, lai jūs neietilpst pārrobežu apmaiņā (atcerieties, ka subsīdijas nav pieejamas, ja jūs pērkat plānu ārpus apmaiņa).
Papildu samaksas termiņš
COBRA neļauj otrajai iespējai. Ja jūs nokavējat savu sākotnējo piemaksu, jūs zaudēsiet tiesības uz COBRA pārklājumu, un jūs nevarēsit to atgriezt. Ja jūs kavējat ikmēneša prēmijas maksājumu, kas nav jūsu pirmais maksājums, jūsu veselības apdrošināšana tiks atcelta tajā pašā dienā. Ja veicat maksājumu 30 dienu laikā, jūsu COBRA segumu var atjaunot. Tomēr, ja jūs neizdara maksājumu pagarinājuma periodā, jūs nevarēsit saņemt COBRA veselības apdrošināšanu atpakaļ.
Ja tas notiks ar jums, jūs patiešām būsit saistošs. Ja zaudēsiet COBRA segumu, nesamaksājot prēmijas, jums nav tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu jūsu valsts veselības apdrošināšanas apmaiņā vai ārpus apmaiņas. Jums būs jāgaida līdz rudens atklātai reģistrācijai (no 1. novembra līdz 15. decembrim lielākajā daļā valstu), lai pieteiktos Obamacare plānā; Jums pašlaik riskēs būt neapdrošinātam .
Kaut arī apdrošinātāji, kas pārdod jūsu valsts veselības apdrošināšanas portāla veselības apdrošināšanu, katru mēnesi gūst labumu, savlaicīgi maksājumu kavējuma laiks dažiem cilvēkiem ir garāks par COBRA. Likums par pieņemamu aprūpi ļauj 30 dienu maksājumu kavējuma termiņu visiem veselības plāniem, kas tiek pārdoti apmaiņā. Tomēr, ja saņemat veselības apdrošināšanas subsīdiju, to var pagarināt līdz 90 dienām (lai gan jums ir pilnībā jāapmaksā līdz 90 dienu beigām, tas neļauj jums pastāvīgi uz trīs mēnešiem palikt pie jūsu prēmijām).
Kas ir vadības institūcija?
COBRA plānus un uz darbu balstītu veselības apdrošināšanu regulē Darba departaments. Ja jums ir nopietnas problēmas ar jūsu COBRA plānu, pēc plāna apstrīdēšanas un sūdzību izskatīšanas procesa beigām, iespējams, nonāksiet pie darba ministrijas, lai mēģinātu atrisināt problēmu.
Veselības plānus, kas tiek pārdoti jūsu valsts veselības apdrošināšanas sarakstā, regulē katra valsts. Ja jums ir nopietnas problēmas ar jūsu apmaiņas veselības plānu, pēc plāna apelācijas un sūdzību izskatīšanas procesa beigām jūs varat izlemt, vai ir jārisina jautājums ar jūsu valsts Apdrošināšanas departamentu vai Apdrošināšanas komisijas departamentu.
> Avoti:
> Darba departaments. Veselības plāni un ieguvumi: turpinājums veselības aprūpē - COBRA.
> Kaisera ģimenes fonds. 2017. gada darba devēja veselības ieguvumu apsekojums. 2017. gada 19. septembris.