Ja jums ir tiesības saņemt subsīdijas par izmaksu sadali, tie tiek iekļauti sudraba plānos
Veselības apdrošināšanas pirkšana ir dārga, un maksāt ikmēneša prēmiju nav vienīgās izmaksas, kas saistītas ar veselības apdrošināšanu. Ja jūs izmantojat savu veselības apdrošināšanu, jums ir jāmaksā arī atskaitījumi , samaksa un kopapdrošināšana . Šīs papildu izmaksas ārpus kabatas, kas pazīstama kā izmaksu dalīšana, var pievienot tūkstošiem dolāru gadā.
Likums par pieņemamu aprūpi ir izveidojis veselības apdrošināšanas subsīdijas, lai veiktu pirkšanu un veselības apdrošināšanu padarītu pieejamu cilvēkiem ar zemiem un pieticīgiem ienākumiem.
Ir divi veidi:
- Subsīdijas, kas samazina ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas, tāpēc veselības apdrošināšanas pirkšana ir izdevīgāka. Uzziniet vairāk par to sadaļā " Kā darbojas veselības apdrošināšanas pabalsti - izpratne par nodokļu prēmiju ".
- Subsīdijas, kas palīdz apmaksāt izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām, piemēram, atskaitījumus, samaksājumus un apdrošināšanu. Tie ir pazīstami kā izmaksu dalīšanas subsīdijas vai izmaksu dalīšanas samazināšana. Tās ir sadalītas divās daļās, lai gan abas daļas automātiski tiek iekļautas sudraba plānos, kas atbilst reģistrētajiem kandidātiem:
- Pirmajā daļā tiek samazināta summa, ko jūs maksājat par jūsu atskaitāmo summu, samaksas maksājumiem un kopapdrošināšanu katru reizi, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Uzziniet vairāk par šo subsīdiju sadaļā " Kā izmaksu dalīšanas veselības apdrošināšanas subsīdijas darbojas ".
- Otrā daļa samazina jūsu maksimālo maksimumu, lai jūs varētu maksāt mazāk, ja jūsu veselības aprūpes izmaksas ir augstas.
Kāda ir maksimālā maksimālā izšķirtspēja?
Maksimālais kabatas maksimālais apjoms vai maksimālais kabatas konts ir vissliktākais scenārijs, kas ir vissliktākais scenārijs, un jums katru gadu būs jāmaksā par izmaksu dalīšanas izmaksām, piemēram, jūsu atskaitāmajiem nodokļiem, kopējiem maksājumiem un kopapdrošināšanu.
Kad esat samaksājis pietiekamu samaksu par atskaitījumu, samaksa un kopapdrošināšana ir sasniegusi nepārsniedzamo maksimumu, jūsu veselības apdrošināšana maksā visus jūsu segtos veselības aprūpes izdevumus pārējam gadam.
Ja jūs daudz neizmantojat savu veselības apdrošināšanu, jūsu izmaksu sadales izdevumi nesasniegs maksimālo apjomu no kabatas.
Tomēr, ja jums ir dārga hroniska veselības problēma vai pat viena katastrofāla slimība vai ievainojums, jūs varētu viegli maksāt pietiekami daudz līdzapdrošināšanas un atskaitāmās izmaksas, lai sasniegtu maksimālo maksimumu no kabatas.
Piemēram, ja jūs nokritīsiet no kāpnēm un pārtrauksiet gūžu, vienlaikus apgriežot koku, jūsu ārkārtas palīdzības telpas daļa, operācijas un hospitalizācijas izmaksas var pārsniegt 10 000 ASV dolāru, ja jūsu veselības apdrošināšanas polisei nav ierobežojuma, kas saistīts ar kabatas pieslēgumu.
Tomēr, ja jūsu veselības apdrošināšanas polise nepārsniedz 6000 ASV dolāru, jūs pārtraucat maksāt, tiklīdz esat samaksājis 6000 ASV dolārus saviem veselības aprūpes rēķiniem. Pēc tam jūsu veselības apdrošināšana maksā 100 procentus no jūsu veselības aprūpes rēķina uz visu pārējo gadu. Jūs maksātu 6000 ASV dolāru, nevis 10 000 ASV dolāru. Ja jums vajadzētu vairāk rūpēties vēlāk gadā, jūsu veselības plāns atlīdzinās visas izmaksas.
Pirms 2014. gada veselības plāniem nevajadzēja iekļaut maksimālo ierobežojumu no kabatas. Lielākā daļa plānu bija, lai gan bija ievērojamas atšķirības attiecībā uz to, cik lieli ierobežojumi bija no viena plāna uz otru. Un daži plāni vienkārši nenokļāvās no ārpuses.
Tas vairs nav, pateicoties ACA. Izņemot vecmāmiņu un vecvecākus plānus, visiem plāniem jāparedz, ka 2016. gadā indivīdam netiks pārsniegti 6,850 ASV dolāri (ģimenes limits ir divas reizes lielāks nekā individuālais ierobežojums), lai gan tas atkal palielināsies uz 2017.gadu (ACA prasības neattiecas uz Medicare, cilvēkiem, kuriem ir Medicare sākotnējais segums, nav ierobežota viņu izdevumu, kas nav saistītas ar kabatām, iemesls, tāpēc lielākajai daļai Medicare uzņemto personu ir papildu segums, vai nu reģistrējoties Medicare Advantage vietā Original Medicare vai iegādājoties Medigap plānu).
Kas nav ietverts ārpus maksimālās maksāšanas?
Maksimālā maksa, kas nav no kabatas, neietver ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas. Tajā nav iekļauti izdevumi par lietām, kas nav ietvertas veselības apdrošināšanā, vai arī nav būtisku ieguvumu veselības aizsardzībai. Piemēram, ja jūsu veselības apdrošināšana neaptver akupunktūras pakalpojumus, jūsu akupunktūras izmaksas netiks rēķinātas ar maksimālo maksu no kabatas. Tajā nav iekļauta ar aprūpi, kas saņemta no tīkla, aprūpes sniedzējs, kas saņems atlikumu no bilances . Uzziniet vairāk sadaļā " Kas neskaitās pie jūsu ārpusbiržas ierobežojuma? "
Cik liela ir ārpus kabatas maksimālā summa pirms subsīdijas?
Visām privātpersonu un ģimenes veselības apdrošināšanas polisēm, kas iegādātas, izmantojot Affordable Care Act veselības apdrošināšanas apmaiņu, jābūt ierobežotam no kabatas.
Federālā valdība regulē to, cik liels ir šis ierobežojums, un atļauto summu katru gadu mainās.
2016. gadā maksimums no kabatas maksimuma nevar būt lielāks par apmēram 650 ASV dolārus privātpersonai vai 13 700 USD ģimenei. Veselības apdrošināšanas polise tomēr var būt mazāka par to, kas ir mazāks par maksu.
Cik lielā mērā veselības apdrošināšanas subsīdija samazina maksimālo maksu no ārpuses?
Cik daudz subsīdija samazina jūsu "no kabatas" ierobežojumu atkarīgs no jūsu ienākumiem. Jo tuvāk jūsu ienākumi ir pie federālā nabadzības līmeņa (FPL), jo vairāk jūs zaudēsiet savu maksimālo līmeni no kabatas. FPL mainās katru gadu un atšķiras atkarībā no ģimenes lieluma un dzīvesvietas (Alaska un Hawaii ir atšķirīgi FPL).
FPL, ko izmantoja, lai noteiktu jūsu 2016. gada subsīdijas, ir 11 770 ASV dolāri privātpersonai, 15 930 ASV dolāri pārim un 20,090 $ trīs ģimenes locekļiem. Jūs varat atrast FPL citiem gadiem un ģimenes izmēriem šeit.
Tā kā gan FPL, gan federālais ierobežojums nepārsniedzamo summu maksimālajai summai katru gadu mainās, jūsu samazinājuma summa katram gadam mainīsies.
Lai gūtu labumu no subsīdijas, kas samazina jūsu "no kabatas" ekspozīciju, jums jāreģistrējas sudraba plānā ar apmaiņas palīdzību. Pieņemot, ka jūs izvēlaties sudraba plānu 2016. gada subsīdijām, ja jūsu ienākumi ir:
- 100-200 procenti no FPL,
- jūsu "no kabatas" limits nebūs vairāk kā 2250 $ indivīdam.
- jūsu nepietiekamā kabotāžas ierobežojums ģimenei nepārsniegs 4500 $.
- 200 līdz 250 procenti FPL,
- jūsu "no kabatas" limits nebūs vairāk kā 5450 $ indivīdam.
- jūsu maksimālais kabatas ierobežojums ģimenei nepārsniegs $ 10,900.
2017. gadā pieteikuma iesniedzējiem, kuru ienākumi ir no 100 līdz 200 procentiem no FPL, nedaudz palielināsies līdz 2,350 dolāriem, savukārt nepārspēstais ierobežojums personām ar ienākumiem no 200 līdz 250 procentiem no FPL palielināsies līdz 5 700 ASV dolāri (abos gadījumos maksimālais ģimenes limits ir divreiz lielāks par individuālo ierobežojumu).
Īpašs samazinājums ir pieejams vietējiem indiešu iedzīvotājiem, kuru ienākumi ir mazāki par 300 procentiem no FPL. Viņu gadījumā veselības apdrošinātājs novērsīs visu izmaksu sadalījumu, lai saņemtu būtisku ieguvumu veselībai.
Ja tā ir subsīdija, vai jūs saņemat naudu?
Maksimālā subsīdija, kas nav no kabatas, patiešām nedod jums naudu. Tā vietā tas potenciāli ietaupa jūs naudu, jo jūs maksājat mazāk, pirms sasniegsiet maksimālo maksu no kabatas.
Ja jūs sasniedzat šo samazināto maksimālo maksimumu un turpināsiet izmantot veselības aprūpes pakalpojumus, jūsu veselības apdrošināšanas uzņēmums maksās vairāk par jūsu aprūpi nekā tad, ja nebūtu saņēmusi subsīdiju. Šajā gadījumā federālā valdība atmaksās jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībai par papildu naudu, ko tā pavadīja jūsu subsīdijas dēļ.
Kurš ir tiesīgs saņemt maksimālo veselības apdrošināšanas subsīdiju no ārpuses?
Lai varētu saņemt šo subsīdiju:
- Jūsu ienākumiem jābūt 100-250 procentiem no FPL.
- Jums jāsaņem veselības apdrošināšana, izmantojot jūsu valsts veselības apdrošināšanas apmaiņu .
- Jums ir jāizvēlas " sudraba līmeņa" veselības plāns (atšķirībā no piemaksu subsīdijām, kas aprēķinātas, balstoties uz sudraba līmeņa plāniem, bet kuri ir pieejami izmantošanai visos metāla līmeņu plānos)
- Ja esat precējies, jūsu nodokļu nomaksas statuss ir precējies iesniegt kopīgi. Precīzas iesniegšanas statusu atsevišķi jūs diskvalificēs. (Ir īpašs izņēmums, ja jūs nevarat kopīgi iesniegt vietēju ļaunprātīgas izmantošanas apstākļu dēļ.)
- Jums jādzīvo Amerikas Savienotajās Valstīs likumīgi.
- Jūs nevarat ieslodzīt.
- Jūs nedrīkstat saņemt tiesības uz darba devēja segumu, kas tiek uzskatīts par pieejamu un nodrošina minimālo vērtību .
Kā jūs iesniedzat pieteikumu šai subsīdijai?
Jums nav jādara nekas papildus, lai saņemtu subsīdijas par izmaksu dalīšanu. Ja jums ir tiesības uz to, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, tas automātiski tiks iekļauts sudraba plānos, kas jums ir pieejami ar apmaiņas palīdzību.
Jūsu tiesības saņemt piemaksu subsīdijas un izmaksu dalīšanas subsīdijas aprēķinās pēc apmaiņas, ievadot savu personisko informāciju savā sistēmā. Esiet gatavs sniegt veselības apdrošināšanas apmaiņai informāciju par jūsu ienākumiem, ģimenes lielumu un darba devēju, ja jums ir darbs. Atrodiet savas valsts veselības apdrošināšanas apmaiņu.
Izņemot īpašus apstākļus , jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu tikai ar veselības apdrošināšanas starpniecību ikgadējā atklāšanas periodā . Atklāta reģistrācija, lai saņemtu veselības apdrošināšanu 2017. gadam, ilgst no 2016. gada 1. novembra līdz 2017. gada 31. janvārim (tas attiecas uz veselības apdrošināšanu, kuru jūs iegādājāties par sevi, pretēji tam, ko saņemat no darba devēja).
Ja saņemat samazinātās maksimālās subsīdijas no ārpasaules, noteikti informējiet savu veselības apdrošināšanas portālu, ja ienākumi mainās gada laikā. Ja jūsu ienākumi samazinās, jums var būt tiesības saņemt jūsu subsīdijas korekciju, lai vēl vairāk samazinātu jūsu maksimālo maksu no kabatas.
Kā tika mainīti ārpusformaļas subsīdiju noteikumi un summas
Likumā par pieņemamu aprūpi sākotnēji bija paredzēts, ka par brīvo kabatas ierobežojumu var samazināt par
- 2/3 cilvēkiem ar ienākumiem no 100 līdz 200 procentiem FPL.
- 1/2 personām ar ienākumiem no 200-300 procentiem FPL.
- 1/3 cilvēkiem ar ienākumiem no 300 līdz 400 procentiem no FPL.
Tomēr tas nav, kā tas beidzās ar darbu. Veselības un Cilvēktiesību departaments noteica, ka nebūtu iespējams atlaides maksimālo lielumu, kas ir lielāks par to, ka cilvēki, kas veido vairāk nekā 250 procentus no FPL, nepārkāpjot citas likuma normas vai nedaudz palielinot atskaitāmo summu dažiem subsīdiju saņēmējiem . Tādējādi galīgajā noteikumā, kurā izklāstīts, kā darbojas subsīdija, HHS mainīja šos skaitļus, lai samazinātu maksimālo apjomu ārpus kabatas:
- 2/3 cilvēkiem ar ienākumiem no 100 līdz 200 procentiem FPL
- 1/5 personām ar ienākumiem no 200 līdz 250 procentiem FPL
- Iedzīvotājiem, kuriem ienākumi pārsniedz 250 procentus no FPL, netiek samazināts.
HHS var veikt korekcijas šīm summām katru gadu, kad tā publicē savu "Paziņojumu par pabalstu un maksājumu parametriem" nākamajam gadam.
Avoti:
Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, Paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2016. gadam, pieejams 2016. gada 6. jūnijā.
Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, Paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2017. gadam. Piekļūts 2016. gada 6. jūnijam.
Paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2014. gadam, Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Piekļuve 2013. gada 10. septembrim.
Aktuāra vērtība un izmaksu sadales samazinājumu biļetens, Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf.
Pacienta aizsardzība un Affordable Care Act , 1402. nodaļas c) punkts. Piekļūts 2013. gada 9. septembrim.
Jost, Timotejs, "Veselības reformas īstenošana: pabalsta un maksāšanas parametru galīgais noteikums", kas pieejams vietnē HealthAffairs.org, 2013. gada 9. septembrī.