Ģimenes atskaitāms darbs atšķiras no HDHP nekā ar citiem plānu veidiem
Ja jūsu ģimenes veselības apdrošināšana ir augsts atvelkams veselības plāns, jūsu ģimenes atskaitījums var strādāt savādāk, nekā tas bija, kad jums bija cita veselības apdrošināšana. Ja jūs nesaprotat, kā ģimenes atskaitāms strādā ar augstu atskaitāmo veselības plānu (HDHP), jūs varētu būt pārsteigts. Jūsu veselības apdrošināšana, iespējams, nesāks maksāt pabalstus, ja domājat, ka tā būs, vai arī viens ģimenes loceklis varēs maksāt vairāk, nekā jūs gaidījāt.
Ja jūs neesat pilnīgi skaidrs par to, kas ir atskaitāms, par to, kas tiek aprēķināts pret to, un kas notiek pēc tam, kad esat samaksājis jūsu atskaitāmo, lasiet sadaļu " Veselības apdrošināšana atskaitāma - tas, kas tas ir un kā tā darbojas ", pirms ietat jebkuru tālāk. Jums būs nepieciešama šī pamata izpratne par atskaitījumiem, pirms jūs varēsit saprast, kā HDHP ģimenes atskaitāms atšķiras no normas.
Kā ģimenes, uz kuru tiek atskaitīta, strādā ar augstu atskaitāmo veselības plānu
Ja ģimenes segums ir HDHP, veselības aprūpes plāna pabalsti netiek uzsākti nevienam ģimenes loceklim, kamēr nav samaksāta visa ģimenes atskaitījuma summa, vai arī, līdz ģimenes loceklis, kas saņem ārstēšanu, ir izpildījis maksimālo pieļaujamo gada brīvā laika ierobežojumu (2017. gadā šī robeža ir USD 7 150, 2018. gadā tas ir USD 7 350). Ierobežojums, kas neļauj vienam ģimenes loceklim radušies vairāk par atsevišķu maksimālo maksimumu, tika noteikts 2016. gadā, un tas ir aprakstīts turpmāk.
Tā kā katrs ģimenes loceklis saņem medicīniskos izdevumus, summa, ko viņi maksā par šiem izdevumiem, tiek ieskaitīta ģimenes atskaitāmajā summā. Ja šie izdevumi papildina ģimenes atskaitāmo pabalstu, HDHP segums sākas un sāk segt daļu no veselības aprūpes izdevumu izmaksām katram ģimenes loceklim.
HDHP ģimenes atskaitījumu var izpildīt divos dažādos veidos:
- Vienam ģimenes loceklim ir lieli veselības aprūpes izdevumi. Maksājot šos veselības aprūpes izdevumus, viņš sasniedz ģimenes atskaitījumu un segumu sākas visai ģimenei. Bet, ja ģimenes atskaitāmā summa ir lielāka par maksimālo pieļaujamo vienas personas maksimālo pieļaujamo likmi, pabalsti tiek piešķirti vienam ģimenes loceklim, tiklīdz šī robeža ir izpildīta, pat ja ģimenes atskaitījums vēl nav izpildīts.
- Vairākiem dažādiem ģimenes locekļiem ir mazāki veselības aprūpes izdevumi. Ģimenes atskaitāms tiek apmierināts, ja šie mazāki izdevumi kopā sasniedz ģimenes atskaitāmo summu.
Kā tas atšķiras no ģimenes, kas atskaitāms ne HDHP plānā?
Tradicionālā veselības aprūpes plāna veidā katram ģimenes loceklim ir individuāls atskaitāms nodoklis, un ģimenē kopumā ir ģimenes atskaitāms. Viss, kas tiek maksāts individuālajiem atskaitījumiem, tiek ieskaitīts arī ģimenes atskaitāmajam.
Pastāv divi veidi, kā šie ne-HDHP veselības plāni sāks maksāt pabalstus konkrētai personai ģimenē.
- Ja indivīds atbilst savai individuālajai atskaitāmajai summai, veselības plāns ir ieguvējs un sāk maksāt veselības aprūpes izdevumus tikai šai personai, bet ne citiem ģimenes locekļiem.
- Ja ģimenes atskaitījums tiek izpildīts, veselības plāns dod priekšrocības katram ģimenes loceklim, neatkarīgi no tā, vai viņi ir izpildījuši savus individuālos atskaitījumus.
Jūs varat uzzināt vairāk par to, kā ģimenes atskaitāms darbs ne-HDHP plānos " Kā ģimenes atskaitāms darbs".
Atšķirība starp tradicionālajām veselības apdrošināšanas atvilkumu sistēmām un ģimenes locekļiem, kas atskaitīti HDHP veselības plānā, ir tāda, ka individuālā atskaitāmā summa tiek izslēgta ģimenes HDHP segumā . Vienīgais veids, kā HDHP veselības plāns sāks maksāt pabalstus jebkuram ģimenes loceklim: ir izpildīts ģimenes atskaitījums. Taču saskaņā ar jaunajiem noteikumiem, kas stājās spēkā 2016. gadā, pabalsti tiks piešķirti atsevišķam ģimenes loceklim, kad viņš vai viņa atbilst minētajam gadam noteiktajam brīvā laika ierobežojumam, pat ja ģimenes atskaitījums vēl nav izpildīts.
Savukārt ar ne-HDHP plānu ģimenes atskaitāmo pabalstu nevar segt tikai viena ģimenes locekļa veselības aprūpes izdevumi. Lai saņemtu ģimenes atskaitījumu, tiek ņemti vairāku ģimenes locekļu atskaitījumi.
Noteikumi tika mainīti 2016. gadā
Veselības un cilvēktiesību departaments ir nedaudz pielāgojis noteikumus nederīgiem veselības plāniem, izmantojot kopējo atskaitāmo summu. Tas ietekmē lielāko daļu ģimenes HDHP veselības plānu. Pievienotā grumba ir šāda: veselības plāns nevar prasīt, lai kāds indivīds samaksātu atskaitāmo summu, kas ir augstāka par federālo ierobežojumu ārpus kabatas maksimālā apjoma atsevišķam segumam, pat ja šī persona tiek segta no kopējā ģimenes atskaitāmās summas. 2016. gadā maksimālais indivīda maksimālais apjoms ir ierobežots līdz 6 850 ASV dolāriem.
Piemērs: pieņemsim, ka 2016. gada ģimenes plānam atskaitāms kopsumma ir 12 000 ASV dolāru. Kad kāds atsevišķs ģimenes loceklis ir samaksājis 6,850 ASV dolārus kopējai atskaitāmai summai, attiecīgajam indivīdam jāsedz segums, nepieprasot papildu izmaksu sadali, piemēram, pabalsti vai līdzdrošināšana. Šī cilvēka pārklājums sākas, jo viņš vai viņa tagad ir sasniedzis juridisko ierobežojumu, kas noteikts personai. Tomēr citu jūsu ģimenes locekļu pārklājums joprojām nenotiks, kamēr ģimenes kopējā atskaitāmā summa nav izpildīta.
Šī noteikumu pielāgošana notiek, tiklīdz jūsu veselības apdrošināšanas plāns atjaunojas 2016. gadā. Līdz tam laikam jūsu veselības plāns, visticamāk, sekos vecākiem noteikumiem. Valdība katru gadu nedaudz paaugstina maksimālo maksimumu ārpus kabatas, lai ņemtu vērā inflāciju.
Kā jūs zināt, kādā veidā jūsu ģimenes norakstāmie darbi?
Lielākā daļa HDHP izmanto ģimenes atskaitāmo sistēmu, kurā nav atsevišķu atskaitījumu, un neviens no ģimenes locekļiem nesaņems pabalstus, kamēr ģimenes atskaitāms nav izpildīts. To sauc par atskaitāmo summu .
Bet atkal, tagad tas ir atkarīgs no tā, vai ģimenes atskaitāms ir lielāks vai mazāks par maksimālo no kabatas ierobežojuma noteikto segumu konkrētajā gadā. Piemēram, ja ģimenes HDHP ģimenē ir atskaitāms 6000 ģimenes loceklis, no ģimenes locekļa var prasīt, lai viņas pilnā apmērā tiktu atskaitīta 2017. gadā. Bet, ja ģimenes atskaitāms ir 10 000 ASV dolāru, vienam ģimenes loceklim pirms pārklājuma nestrādā vairāk nekā 7 150 ASV dolāru būtu vērsta pret šo personu, neskatoties uz to, ka ģimenes atskaitījums vēl nav izpildīts. Tātad, vai šis jaunais noteikums neko nemaina par jūsu ģimenes segumu, tas atkarīgs no tā, cik liela ir jūsu atskaitāmā vērtība.
Lielākā daļa ne-HDHP veselības aprūpes plānu izmanto sistēmu, kurā pabalsti sākas personām, kas atbilst viņu individuālajiem atskaitījumiem, pirms ģimenes atskaitījums ir izpildīts. Tas ir pazīstams kā iegultais atskaitāms . Jūs varat atcerēties šo terminu, ja jūs to domājat kā vairākus atsevišķus atskaitījumus, kas iegulti lielākajā ģimenes atskaitījumā.
Jūsu veselības aprūpes plāna literatūrā vajadzētu pastāstīt, kā darbojas jūsu ģimenes atskaitāms nodoklis. Tas var izmantot piemērus, vai arī tas var izmantot terminu "kopējais atskaitāms" vai "iegultais atskaitāms". Ja tas nav skaidrs, zvaniet uz veselības aprūpes plānu un uzdodiet jautājumu, vai, ja tas ir uz darbu balstīta veselības apdrošināšana, sazinieties ar darbinieku pabalstu nodaļu.
Ja jūsu HDHP pabalstu un pārklājuma kopsavilkumā ir uzskaitītas gan atsevišķas atskaitāmās summas, gan ģimenes atskaitāmā summa, ne tikai pieņem, ka tā izmanto iegulto atskaitāmo sistēmu. Vienreizējais atskaitījums varētu būt privātpersonām, kuras neievēro ģimenes politiku, nevis ģimenes locekļus.
Kas ir labāks, kopsummas atskaitāms vai iegultais atskaitāms?
Parasti iebūvētie atskaitījumi parasti ietaupa ģimenes no izmaksām, kas nav saistītas ar kabatām, jo veselības aprūpes segums sākas dažu ģimenes locekļu rīcībā, pirms ir izpildīta visa ģimenes atskaitījuma summa. Tādējādi visnabadzīgākie ģimenes locekļi, kam ir veselības apdrošināšanas priekšrocības, ātrāk sāktu izmantot iegulto ģimenes atskaitījumu, nekā viņi būtu ieviesuši, izmantojot HDHP metodi kopējai ģimenes atskaitāmajai summai.
Tomēr, kā katra ģimenes locekļi izmanto veselības aprūpes pakalpojumus, ir unikāls. Izvērtējiet, kura sistēma darbojas jūsu ģimenei labāk, pamatojoties uz jūsu ģimenes veselības apdrošināšanas modeļiem.
Sargieties-ne visi augsti atskaitāmie plāni ir HDHP
Neuzskatu, ka, tā kā jums ir liels atskaitāms, jums ir jābūt augsti atskaitāmam veselības plānam. HDHP ir īpaša veida veselības apdrošināšana ( kvalificēta HSA ), ne tikai kāds vecs plāns ar ļoti lielu atskaitāmo pabalstu. Tā kā HDHP kvalificē jūs piedalīties nodokļu labvēlīgā veselības krājkontā , viņiem ir citi īpaši noteikumi, kas tos nošķir no citiem HDHP plāniem. Lai gan jums var būt HDHP PPO vai HDHP EPO, tā joprojām ievēros visus īpašos noteikumus, kas padara to par HDHP, nevis tikai par lielo atskaitāmo vērtību.
Ja jūsu plāns tiešām ir HDHP, jūsu veselības plānu literatūrā vajadzētu uzskatīt par to kā HDHP vai augstu atskaitāmo veselības plānu. Turklāt tajā var norādīt uz veselības apdrošināšanas apvienošanu ar HSA.
Katastrofāla veselības aizsardzība pret HDHP - nav tā pati lieta vairs
> Avoti:
> Federālais reģistrs. Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act, paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2016. gadam. 2015. gada 27. februāris.
> Federālais reģistrs. Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act, paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2017. gadam. 2016. gada 8. marts.
> Federālais reģistrs. Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments. Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act, paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam. 2016. gada 22. decembris.