Ģimenes atskaitījumi tika veidoti tā, ka lielām ģimenēm nebūtu jāmaksā individuālo veselības apdrošināšanas atvieglojumi katram ģimenes loceklim. Jums ir jāapzinās, kā darbojas ģimenes atskaitāms, lai jūs varētu budžets jūsu ģimenes veselības aprūpes izdevumiem.
Pirmkārt, ja jūs nezināt par to, kas ir atskaitāms, lasiet sadaļu " Veselības apdrošināšana atskaitāma - tas, kas tas ir un kā tas darbojas ", pirms jūs turpināt.
Jums būs nepieciešama šī pamata izpratne par atskaitījumiem, pirms jūs varēsit saprast, kā strādā ģimenes atskaitījums.
Kā ģimenes atskaitāms strādā lielākajai daļai veselības apdrošināšanas
Lielākajai daļai ģimenes veselības apdrošināšanas polisi ir gan individuālie atskaitījumi, gan ģimenes atskaitījumi. Katru reizi, kad indivīds ģimenē maksā pret savu individuālo atskaitījumu, šī summa tiek ieskaitīta arī ģimenes atskaitāmajam. Pārklājums sākas jebkurai konkrētai personai, tiklīdz viņš vai viņa ir izpildījis savu individuālo atskaitāmo vērtību. Pārklājums sākas visai ģimenei, pat tiem ģimenes locekļiem, kuri vēl nav izpildījuši savus individuālos atskaitījumus, tiklīdz tiek izpildīta ģimenes atskaitāmā summa.
Ģimenes veselības apdrošināšanas polise divos veidos sāks maksāt pabalstus konkrētai personai ģimenē.
- Ja persona atbilst savai individuālajai atskaitāmajai summai, veselības aprūpes plāna ieguvumi sākas un sāk maksāt veselības aprūpes izdevumus tikai šai personai , bet ne citiem ģimenes locekļiem.
- Ja ģimenes atskaitījums tiek izpildīts, veselības plāns dod priekšrocības katram ģimenes loceklim , neatkarīgi no tā, vai viņi ir izpildījuši savus individuālos atskaitījumus.
Šī ģimenes atskaitāmās sistēmas veids ir pazīstams kā iegultais atskaitāms, jo atsevišķi atskaitījumi ir iekļauti un tiek skaitīti lielākai ģimenes atskaitāmajai summai.
Kā darbojas ģimenes atskaitāms piemērs
Pieņemsim, ka piecu ģimeņu ģimenei ir individuāla atskaitāma summa 500 ASV dolāru apmērā un ģimenes atskaitījums no 1500 ASV dolāriem:
- Janvāris:
Tētis maksā 500 USD par atskaitāmām izmaksām.
Tētis ir izpildījis viņa individuālo atskaitījumu.
Ģimenes atskaitāmajai summai ir jāiemaksā 500 ASV dolāru, un tai ir jāmaksā 1000 ASV dolāri, pirms tā tiek izpildīta.
Veselības plāns tagad maksā par tēva veselības aprūpi .
Veselības plāns nemaksā pabalstus mammai un bērniem. - Februāris:
Bērns maksā atskaitāmās izmaksas 500 ASV dolāru apmērā.
Bērns ir saņēmis individuālo atskaitījumu.
Ģimenes atskaitāmajam tūlīt ir ieskaitīti 1000 ASV dolāri, un 500 ASV dolāri ir jāmaksā, pirms tā tiek izpildīta.
Veselības plāns tagad maksā par tēvu un bērnu veselības aprūpi.
Veselības plāns nemaksā pabalstus mammai, diviem bērniem vai vēl trīs bērniem. - Martā:
Moms maksā 200 USD par atskaitāmām izmaksām.
Mamma vēl nav izpildījusi viņas individuālo atskaitījumu, bet 300 $ iet.
Ģimenēm, kas atskaitāmas tagad, ir ieskaitīti $ 1,200 un $ 300, lai tiktu izpildīti.
Veselības plāns maksā tikai par tēvu un bērnu veselības aprūpi.
Veselības plāns nemaksā pabalstus mammai, diviem bērniem vai trim bērniem. - Aprīlis:
Bērns divi maksā 300 USD par atskaitāmām izmaksām.
Diviem bērniem vēl nav izpildīts viņa individuālais atskaitāms, bet 200 $ iet.
Ģimenes atskaitāms no 1500 USD tagad ir izpildīts.
Veselības plāns sāk maksāt pabalstus visiem ģimenes locekļiem.
Tā kā ģimene saņēma ģimenes atskaitījumu, veselības plāns sāka maksāt pabalstus visiem ģimenes locekļiem, lai gan trīs no viņiem vēl nebija izpildījuši individuālos atskaitījumus.
Kā ģimenēm atlaidei ietaupa naudu par atsevišķiem atvilkumiem?
Lielākajai daļai veselības apdrošināšanas polises ir atskaitāma ģimene, kas ir no divām līdz četrām reizēm atskaitāma. Ja ģimene nav maza, ģimenes atskaitījums parasti ir zemāks par visu individuālo atskaitījumu summu.
Piemēram, pieņemsim, ka jums ir pieci ģimenes locekļi, individuāls atskaitāms no 1000 ASV dolāru un ģimenes atskaitījums no 2000 ASV dolāriem, kas divas reizes pārsniedz atsevišķu atskaitāmo summu. Ja ģimenes locekļiem nebūtu atskaitāms un katram ģimenes loceklim bija jāapmierina individuālais atskaitījums, pirms veselības plāns sāka maksāt viņam vai viņai pabalstus, jūsu piecu ģimenes locekļi maksātu 5000 ASV dolāru pirms katra ģimenes locekļa veselības aizsardzības.
Tomēr, tā kā ģimenes pabalsta segšana dod priekšrocības visai ģimenei, ja ģimenei tiek atskaitīta 2 000 ASV dolāru, ģimene ietaupa līdz 3000 ASV dolāriem atskaitāmās izmaksas.
Kas nav iekļauts atskaitāmajā?
Lietas, kas nav iekļautas jūsu veselības apdrošināšanā, netiks ieskaitītas jūsu atskaitāmajā gadījumā, pat ja jūs maksājat viņiem no sava kabatas. Piemēram, tauku aptaukošanos parasti nesedz veselības apdrošināšana. Ja jūs samaksājat 1500 USD par tauku atsūkšanu, 1500 $ netiks ieskaitīti jūsu individuālajai vai ģimenes atskaitāmajai summai, jo tā nav jūsu labā veselības aprūpes plāna priekšrocība.
Profesionālās aprūpes pakalpojumi Amerikas Savienotajās Valstīs neprasa atskaitāmo pabalstu , līdzmaksājumus vai līdzapdrošināšanu , pateicoties Affordable Care Act . Tas nozīmē, ka jūsu veselības apdrošināšana maksās par tādām lietām kā jūsu ikgadējais fiziskais, gripas cūku un mammogramms, pat ja vēl neesat saņēmis samaksu par atskaitījumu.
Biļešu apmeklējumi un receptes parasti netiek ieskaitītas jūsu atskaitāmajā summā, taču specifika var atšķirties atkarībā no plānojuma. Uzziniet vairāk šeit: Vai Copays skaita jūsu veselības apdrošināšana atskaitāms?
Izņēmums ir augsti atņemtie veselības aizsardzības plāni, taču tiek piemēroti jauni noteikumi
Ja jums ir augsts atskaitāms veselības plāns, jūsu ģimenes atskaitījums var darboties citādi. Lielākā daļa HDHP izmanto atskaitāmo summu, nevis iepriekš aprakstīto iegulto atskaitāmo sistēmu. Plašāku informāciju par to varat iegūt sadaļā " Kā ģimenes atskaitāmajam darbam tiek izmantots HDHP ".
Ņemiet vērā, ka jūsu plāns var nebūt HDHP tikai tāpēc, ka jūsu atskaitāms šķiet ļoti liels. HDHP ir īpaša veida veselības plāns, nevis tikai aprakstošs termins. Tā kā HDHP parasti ir saistīti ar nodokļu taupīšanas veselības aprūpes uzskaites kontiem , tiem ir īpaši noteikumi, kas tos nošķir no HDHP veselības plāniem.
Tomēr no 2016. gada nevēlētiem veselības aprūpes plāniem visiem ģimenes veselības aizsardzības plāna dalībniekiem ir jāpiemēro ACA prasībām atbilstošie individuālie maksimālie maksājumi, pat ja tie ir HDHP ar ģimenes atskaitāmo summu. 2018. gadā maksimālais pieļaujamais atbrīvojums no vienas vietas ir 7 350 dolāri un 17,700 $ ģimenei. Tātad ģimenes HDHP var būt, piemēram, ģimenes atskaitāms kopsumma, kas ir 7000 ASV dolāru, bet tai nevar būt kopēja ģimenes atskaitāma summa 10 000 ASV dolāru apmērā, jo tā varētu prasīt, lai vienam ģimenes loceklim būtu jāmaksā 10 000 ASV dolāru, lai saņemtu pabalstus saskaņā ar plānu, un tas vairs nav atļauts .
2019. gadā HHS ir ierosinājis ierobežot individuālās izmaksas no kabotāžas par 7,900 dolāriem. Noteikumi, kas ierobežo atsevišķas ģimenes locekļa izmaksas, nepārsniedz šo summu, turpināsies.
Vai noteikumi mainīsies saskaņā ar Republican Health Care reformu?
Republikāņu likumdevēji pavadīja lielu daļu no 2017. gada, strādājot pie ACA atcelšanas un aizstāšanas. Šīs pūles bija neveiksmīgas, izņemot GOP nodokļa rēķinu, kas atcels ACA individuālās pilnvaras, sākot no 2019. gada .
Parasti ieņēmumi, kas tika ieviesti 2017. gadā, neradīja nekādas izmaiņas noteikumā, kas prasa iegultus individuālus ģimenes plānu maksimālos maksimumus. Viņi arī vispār nebūtu mainījušies no kabatas ierobežojumiem, ko ACA uzliek veselības plāniem.
Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka ACA maksimālais apjoms izmaksām ārpus kabotāžas attiecas tikai uz pakalpojumiem, kas tiek uzskatīti par būtiskiem ieguvumiem veselības aizsardzības jomā . GOP veselības aprūpes reformas priekšlikumos parasti ir uzsvērts, ka valstīm ir iespēja pārskatīt būtiskus ieguvumus veselības jomā. Ja tiktu ieviests tāds likumprojekts, dažās valstīs tas varētu radīt apdrošināšanas plānus, kas neaptver lietas, kuras patlaban ir jāaptver saskaņā ar ACA (piemēram, maternitātes aprūpe vai garīgās veselības aprūpe).
Ja tas notiks, veselības plāni varētu kļūt mazāk izturīgi, un ģimenēm, iespējams, būs pilnībā jāapmaksā dažas ārstēšanas izmaksas, kas pašlaik ir iekļautas ACA prasībām atbilstošos plānos. Tādā gadījumā izmaksas, kas saistītas ar izmaksām, kas radušās saistībā ar lietām, kuras nav iekļautas plānā, netiks ņemtas vērā plāna atskaitāmā vai maksimālā maksimālā summa no kabatas. Tā vietā tie radītu daudz lielākas faktiskās izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām, tiem dalībniekiem, kam vajadzīgi pakalpojumi, kuri vairs netiek segti, jo mazāk stingri noteikumi attiecībā uz būtiskiem veselības pabalstiem.
> Avoti:
> Federālais reģistrs (Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments), > Pacienta aizsardzības un pieejamības aprūpes likums; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam; Grozījumi īpašajos uzņemšanas periodos un patērētāju rīcībā esošā un orientētā plāna programmā. 2016. gada 22. decembris.
> Federālais reģistrs (Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments). Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act; HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2019. gadam. 2017. gada 2. novembris.
> HealthCare.gov, profilakses veselības pakalpojumi.
> Kaisera ģimenes fonds. Amerikas veselības aprūpes likuma kopsavilkums, 2017. gada maijs.