Pārskats par recepšu medikamentu apdrošināšanu
Recepšu zāles ir būtiska mūsu veselības aprūpes sistēmas sastāvdaļa. Amerikas medicīnas asociācijas žurnāls (JAMA) paziņoja, ka 59% amerikāņu 2011.-2012. Gadā lieto vismaz vienu recepšu medikamentu. Tātad, pat ja jūs nelietojat ilgstošus medikamentus, lai ārstētu hronisku stāvokli, iespējams, ir ļoti labi, ka jums būs nepieciešama recepte ik pēc brīža.
Un cilvēku receptes kļūst aizvien dārgākas, tādā apjomā, kas pārsniedz vispārējo inflāciju (tā nav jauna parādība, 1990. gada Veselības lietu raksts norāda, ka recepšu izmaksas ir vieni no visstraujāk augošajiem veselības aprūpes izdevumiem vecāka gadagājuma mājsaimniecībām 70. un 80. gados).
JAMA ziņoja, ka no 2013. gada Amerikas Savienoto Valstu izrakstīto narkotiku apgrozījums uz vienu iedzīvotāju bija vairāk nekā divas reizes lielāks par citām rūpnieciski attīstītajām valstīm, un tas veidoja 17 procentus no "vispārējiem personīgās veselības aprūpes pakalpojumiem". Saskaņā ar 2015.gadā Milliman Medicīnas indeksu, recepšu izmaksas no 2014. līdz 2015. gadam palielinājās par 13,6 procentiem, kas bija galvenais faktors, kas izraisīja kopējo veselības aprūpes izmaksu pieaugumu šajā laikā.
-
Kas ir pieļaujams kā medicīniskos izdevumus jūsu ienākuma nodoklim?
-
Kā ietaupīt par narkotikām ar valdības programmām
Skaidrs, ka samaksu par recepšu medikamentiem ir nozīmīga visaptverošā veselības apdrošināšanas plāna daļa. Bet pārklājums par recepšu medikamentiem pēdējo gadu desmitu laikā ir ievērojami attīstījies. Lielākajā daļā privāto veselības apdrošināšanas polisiju recepšu segums jau sen ir normāls, bet 2000. gada sākuma atsevišķā tirgū daži pārvadātāji sāka virzīties uz plāniem, kas vai nu neietver receptes vispār vai attiecas tikai uz sugas medikamentiem. Līdz 2013. gada sākumam, saskaņā ar HealthPocket analīzi, tikai 82% plānu, kas bija pieejami atsevišķā tirgū, attiecās uz recepšu medikamentiem, un tie ietvēra plānus ar ierobežotu pārklājumu.
Veselības aprūpes reforma un recepšu medikamenti
Kad tika izveidots Affordable Care Act , likumdevēji zināja, ka uz visiem plāniem būtu jāiekļauj recepšu medikamentu pārklājums, jo finansiālās un medicīniskās sekas, kas saistītas ar recepšu neesamību, varētu būt milzīgi.
Tādējādi recepšu medikamenti ir viens no ACA būtiskajiem ieguvumiem veselības jomā , un tas nozīmē, ka kopš 2014. gada tie ir iekļauti visos jaunajos individuālajos un mazu grupu veselības plānos. Lielu grupu plāni (lielākajā daļā valstu tas nozīmē vismaz 51 darbinieku, lai gan dažās valstīs tas nozīmē vismaz 101 darbinieku), nav nepieciešams segt ACA būtiskos ieguvumus veselības jomā, izņemot profilaktisko aprūpi , bet vairumā lielo grupu plānu jau bija pieejamas recepšu zāles pirms ACA ieviešanas un turpināja to darīt.
Kā veselības apdrošināšanas plāni aptver recepšu?
Ir daudz atšķirību attiecībā uz to, kā veselības plāni attiecas uz recepšu medikamentiem. Būtībā ir trīs vispārīgi ieguvumi, kurus plāni var izmantot:
- Kopijas uz receptēm, kuras sākas uzreiz. Piemēram, plāns var iekasēt 10 / $ 25 / $ 50/30% 1. līmenim / 2. līmenim / 3. līmeņa / 4. līmeņa narkotikām bez atvilkuma vai citu izmaksu dalīšanas .
- Atsauce uz recepti, kas ir nošķirta no medicīniskā atskaitījuma, pēc kuras tiek piemērotas atkarībā no zāļu līmeņa. Ierosinātajos pabalstu un maksājumu parametros 2018. gadam HHS atzīmēja, ka standarta plāni, kurus tie ierosina 2018. gadam, ietver atsevišķus medikamentu un recepšu medikamentu atskaitījumus sudraba plāniem, "atspoguļojot šīs izmaksu sadales struktūras vienotību QHP šādos līmeņos pārklājums. " Citiem vārdiem sakot, šī plāna izstrāde jau ir diezgan izplatīta starp plāniem, kas tiek pārdoti atsevišķā tirgū. Attiecībā uz standarta plāniem, kurus HHS ir ierosinājusi 2018. gadam, sudraba plāni papildus $ 3,500 medicīniskajai atskaitāmajai summai būs jāmaksā 500 ASV dolāru lielu recepšu zāļu atskaitīšana.
- Integrēta medicīniska / recepšu atskaitāma, ar recepšu kopiju vai kopapdrošināšanu, kas tiek piemērota tikai pēc pilnīgas atskaitīšanas. HSA kvalificētie plāni nevar nodrošināt citas priekšrocības, izņemot profilaktisko aprūpi pirms atskaitāmās, tāpēc šie plāni aptver tikai recepcijas pēc tam, kad esat samaksājis jūsu atskaitījumu par gadu.
Dažās valstīs ir ieviesti ierobežojumi, cik daudz veselības plānā var pieprasīt, lai dalībnieki maksā par īpašām zālēm, cenšoties saglabāt zāles pieejamu cilvēkiem ar nosacījumiem, kurus var ārstēt tikai ar ļoti dārgām zālēm.
Bet pat tad, ja jūsu valstī nav, un jūs esat iedziļinājies, maksājot lielu daļu no ļoti dārgas zāles izmaksas katru mēnesi, ziniet, ka jūsu veselības apdrošināšanas plāns maksās 100 procentus no jūsu recepšu izmaksām, kad būsiet sasniedzis savu ārstu - no kabatas maksimums gadā. No šī brīža, jūsu zāles tiks pilnībā apmaksātas atlikušajā gada laikā.
Viss par veidlapām
Formulējums ir to zāļu saraksts, uz kuriem attiecas jūsu veselības plāns. Formulāra ietvaros veselības plāni sadala narkotikas līmeņos, jo vismazāk dārgie medikamenti parasti atrodas 1. līmenī un visdārgākie zāles ir 4., 5. vai 6. pakāpē, atkarībā no tā, kā plāns tiek izstrādāts.
Augstākā līmeņa narkotikas parasti ir īpašas zāles , tai skaitā injekcijas un bioloģiskie preparāti . Attiecībā uz šīm zālēm patērētājam parasti būs jāmaksā procentuālā daļa no izmaksām (ti, kopapdrošināšana, nevis kopija ), ja vien valsts noteikumos nav noteikts maksimālais zāļu izdevumu apjoms.
-
Generic Drugs: Vai es varu ietaupīt pie Walmart un citiem Big-Box veikali?
-
Veselības apdrošināšana: Generic narkotikas palīdzēs jums ietaupīt naudu par receptēm
HHS un valsts regulatoru izstrādātajās vadlīnijās veselības apdrošinātāji var brīvi izstrādāt savas veidlapas un laiku pa laikam pielāgot tos.
Saskaņā ar ACA, plāna veidlapai ir jāaptver lielākais no
- katrā ASV Farmakopejas kategorijā un kategorijā vismaz viens zāles
- vienāds narkotiku skaits katrā kategorijā un kategorijā kā valsts izvēlētais etalonplāns
- Veselības plāniem arī ir jābūt aptieku un terapeitisko (P & T) komitejai, kas atbildīga par to, lai formulējums būtu pietiekami visaptverošs.
Tātad, lai gan tiek apskatīta katra vispārējā zāļu kategorija, tas nenozīmē, ka konkrēti medikamenti tiks ietverti ikvienā plānā vai pat jebkurā plānā konkrētā teritorijā. Pieejams apelācijas process , tomēr, ja jūs un jūsu ārsts uzskata, ka ir svarīgi, lai jūs lietotu zāles, kas nav iekļautas veselības plānu formulējumā.
Medicare un recepšu medikamenti
Atšķirībā no privātajiem veselības apdrošināšanas plāniem Medicare (medicīniskās palīdzības daļas A un B daļa) neaptver recepšu medikamentus. 2003. gadā Kongress pieņēma HR1, Medicare recepšu medikamentus, uzlabošanas un modernizācijas likumu 2003. Likums izveidoja jaunu programmu Medicare D daļa - lai palīdzētu segt izdevumus par recepšu medikamentiem Medicare iestājies.
Lai saņemtu recepšu segumu, Medicare uzņemošajiem ir jābūt privātiem segumiem. Kad esat ieguvis Medicare, ir daži veidi, kā saņemt recepšu segumu:
- atsevišķs Medicare Daļas D recepšu medikamentu plāns , ko var izmantot kopā ar Medicare sākotnējo
- Medicare Advantage plāns, kas ietver D daļas recepšu medikamentu segumu (šie Medicare Advantage plāni ir pazīstami kā MAPD)
- Papildu nodrošinājums no darba devēja vai laulātā darba devēja
Medicare D daļā ir " donut caurums ", kura laikā uzņemošās personas sākotnēji bija atbildīgas par 100 procentiem zāļu izmaksu. Likums par pieņemamu aprūpi ietvēra noteikumu, ar ko likvidēt nārstojošo caurumu; šis process pakāpeniski tiek īstenots, un līdz 2020. gadam zupas caurums izzudīs.
Medicaid un recepšu medikamenti
Katrā valstī Medicaid sedz recepšu medikamentus. Ja jūs esat iegrāmatojis Medicaid (ieskaitot tos, kas ACAD paplašinājušies, izmantojot Medicaid ), jūsu receptes tiks segtas pilnībā vai ar nelielu apmēru.
Tomēr cilvēkiem, kuriem ir divi izdevumi Medicaid un Medicare , Medicaid pārtrauca lietot recepšu medikamentus 2006. gadā, kad tika ieviesta Medicare D daļa. Divējāda likuma saņēmēji saņem receptes, izmantojot Medicare D daļu (nevis Medicaid), bet papildu palīdzības programma maksā prēmijas un lielāko daļu izmaksu dalīšanas receptes plānam.
Recepšu zāļu atlaides plāni un atsevišķi plāni
Ja jūs esat vecmāte vai vecvecāki plāns, kas neaptver recepšu medikamentus, vai ja esat neapdrošināts, pastāv vairāki atsevišķi recepšu medikamentu apdrošināšanas plāni un atlaižu plāni tirgū. Tās var piedāvāt apdrošināšanas kompānijas, aptiekas, narkotiku ražotāji vai aizstāvības / līdzdalības organizācijas, piemēram, AARP.
Ja jūs apsverat šāda veida plānu, uzmanīgi izlasiet smalko druku. Ziniet, ka ar atlaides plānu parasti jūs maksājat ievērojamu daudzumu par dārgām narkotikām, tādēļ paturiet prātā, ka, ja mārketinga materiāli saka "līdz 60 procentiem," tas nenozīmē, ka jūs saņemsiet 60 procenti no izmaksām par jebkuru narkotiku, kas jums varētu būt nepieciešama.
Standarta zāļu plāni netiek uzskatīti par minimālo būtisko nodrošinājumu saskaņā ar ACA, tādēļ, ja jūs esat neapdrošināts un jums ir izsniegtas recepšu apdrošināšanas vai atlaižu plāns, jūs joprojām izmantojat ACA individuālo mandātu sodu, pieņemot, ka esat nav atbrīvots.
Piezīme no
Receptes ir dārgas, un, nodrošinot atbilstošu pārklājumu, var būt atšķirība starp to, ka var atļauties jūsu zāles pret to, ka jums nav jādara.
Ja jūs cenšaties maksāt par receptēm, ir pieejamas recepšu palīdzības programmas, kas var palīdzēt. Ja jūs sajaucat par savām priekšrocībām vai pieejamajām seguma iespējām, sazinieties ar darba devēja personāla komandu vai starpnieku vai navigatoru, kas var palīdzēt jums salīdzināt dažādos plānus. Lūdzu, nejutīsieties, ka jums tas viss ir jādara pats par sevi; palīdzība ir pieejama jūsu kopienā.
> Avoti:
> Congress.gov. Medicare recepšu zāļu lietošanas, uzlabošanas un modernizācijas likums. 108. kongress (2003-2004).
> Veselības un cilvēku pakalpojumu departaments, Pacientu aizsardzība un Affordable Care Act, HHS paziņojums par pabalstu un maksājumu parametriem 2018. gadam . 2011. gada 9. septembris.
> Girod, Christopher S., Weltz, Scott A., Hart, Susan K., Milliman Medical Index 2015, 2015. gada 19. maijs.
> Kantor, Elizabeth D., MPH; Rhem, Colin D., PhD, MPH; Haas, Jennifer S., MD, maģistra grāds; Chan, Andrew T., MD, MPH; Giovannucci, Edward L., MD, ScD. Amerikas Savienotajās Valstīs pieaugušo recepšu narkotiku lietošanas tendences no 1999. līdz 2012. gadam. American Medical Association žurnāls , 2015. gada 3. novembris, Vol 314, Nr. 17.
> Kesselheim, Aaron S., MD, JD, MPH; Avorn, Jerry MD; Sarpatwari, Ameet, JD, PhD. Augstās recepšu zāļu izmaksas Amerikas Savienotajās Valstīs. American Medical Association žurnāls , 2016. gada augusts 23/30, Vol. 316, Nr. 8.